Ako si mám vybrať vložíte, alebo desať percent z desiatich percent sváru

Ponúkame Vám materiál Náš čitateľ Olga Sitnikov @niamniamflox, v ktorom skúma atómy domácich vkladov programov a jemnosti udržať peniaze v bankách. Byť istí, že si môžete prečítať doslova všetko.

Moc sa mi páči nedávno tému vkladov, takže pravidelne kontrolujem situáciu s cieľom, aké sú podmienky pre vklady banky sú teraz ponúkajú. Určite môžete dohadovať o účinnosti bankových vkladov ako také, je však nemožné súhlasiť s tým, že pre mnoho ľudí, Je najvhodnejší príspevok (vzhľadom k nízkej rizikovej) spôsob, ako ušetriť peniaze, je chrániť pred infláciou dopady.

Takže povedzme, že chcete vykonať vklad v banke. Čo by ste mali venovať pozornosť, než dať prednosť jednému alebo iného príspevku banky?

1. Dávajte pozor na banke samotnej. Skontrolujte, či je banka členom systému štátneho ochrany vkladov. Členské banky tohto programu garantuje svojim investorom, že všetky vklady až do 700.000 rubľov. vrátiť vkladateľom v prípade, že banka náhle skrachuje, bude zlikvidovaná, alebo sa s ním stane niečo strašné, takže nebude môcť dať vkladatelia svoje peniaze späť. Tento problém je Deposit Insurance Agency a na svojej internetovej stránke, môžete vidieť, či vybrané banky

zoznam bánk, ktoré sa zúčastňujú poistného programu. Hoci zvyčajne zúčastnené banky sami chceli nahlásiť, lebo je uvedené na stránkach informačných príspevkov na svojich stránkach umiestniť svoje poradové číslo v registri, zadajte dátum v ňom a zavesiť práve takým kartinochku:

2. Dávajte pozor na sumu, ktorú chcete uložiť. Najmä nás zaujíma v prípade, ak je táto suma vyššia ako 700.000 rubľov (s ohľadom na plánované príjmy). Obvykle banky dávajú rýchlosť väčší úrokov z vkladov, tým väčšie je množstvo samotného vkladu. V súlade s tým, budete musieť vybrať jednu z nasledujúcich možností:

• Rozdeliť sumu do niekoľkých častí (každá časť je menšia ako 700.000 rubľov.) A dať ich všetky z vkladov v rôznych bankách, pretože až v tomto prípade všetko vklady budú poistené (za poistný program vkladov uložených na rôznych účtoch v rovnakej banke alebo jej dcérske spoločnosti sú považované za príspevky Bank). V tomto prípade, neriskujete, ale samozrejme, získať nižšiu úrokovú sadzbu z vkladov. Navyše budete musieť hľadať niekoľko bánk, ktoré poskytujú dobré úrokové sadzby, aby bolo možné prideliť výsledné sumy.
• Dať celú čiastku na jednom bankovom účte a získať vyššie úrokové sadzby. Samozrejme, že v tomto prípade existuje riziko straty peňazí (to viac 700,000 oteru.). Veľkosť tohto rizika je ťažké určiť. Rozhodovanie o tom, či možno dôverovať vybrať banku, môžete očakávať, že snáď len na intuíciu.
• Zvážiť aj iné spôsoby, ako investovať peniaze.

3. Podrobne preštudovať podmienky príspevok, a špecifickosť brať do úvahy, ako máte v pláne prevádzkovať príspevok. Najmä dávať pozor na nasledujúce veci:

• Ide o príspevok plniteľný (To je užitočné, ak máte v úmysle použiť príspevok ako bezpečnostný vankúš, a pravidelne vrátiť časť svojich príjmov).
• čo Podmienky pre skoré výbery (Plný a čiastočný): ak je to možné, ak je zmeny na úrokové sadzby a podobne, do akej miery je možný čiastočný výber a tak ďalej. O podmienkach pre predčasný výber finančných prostriedkov potrebných k dávať pozor, ak si nie ste istí, že budete mať dosť peňazí, ktoré fungujú mimo zálohy.
• o tom, čo čas banka ponúka na investovanie. Ako všeobecné pravidlo, čím dlhšie, tým vyššia úroková sadzba. Avšak, myslím, že asi budete potrebovať peniaze a či skutočne zvoliť veľmi dlhú dobu, vyhľadávaný vyššiu rýchlosť, alebo lepšie vyberte menšie obdobie, aj keď s nižšou úrokovou sadzbou, a po ňom o odňatí peniaze znova (pretože dospelý súčet) premýšľať o tom, ako najlepšie investovať dostupné peniaze.
• existujú nejaké príspevok rollover (Predĺženie vkladu termín), a to sa robí za akých podmienok? Keď budete musieť vyzdvihnúť peniaze, takže nebudú zamknuté na nový termínovaný vklad? Musím upozorniť na banku, ktorá vám bude ísť vyzdvihnúť peniaze, koľko dní by sa malo uskutočniť? Na tieto otázky, pokiaľ ide o výber peňazí na konci tohto obdobia, je potrebné reagovať na jasne simulovať hlavy peňazí von situácie banky pri splatnosti a vyhnúť sa nepríjemným prekvapeniam. Mimochodom, tu pre zábavu, môžete snívať vklad s automatickým predĺžením nekonečné a nemenné alebo zvýšenie miery vklad, potom ak ste Rip Van Winkle, spí po dobu 20 rokov v horách a vrátili sa do mesta, môžete ísť do banky a zrazu oveľa bohatší.
• Ako je úročenie z vkladu? To je veľmi dôležité, a táto otázka je veľmi starostlivo analyzovať. Preto časť by som chcel vidieť viac.

Odpočet úrokov ku vkladu sa nazýva príspevok kapitalizácie. Ak sa rozhodnete prispieť, v ktorom sa počíta úrok na konci doby trvania vkladu, potom môžeme povedať, že sa jedná o príspevok bez kapitalizácieA budete schopní vypočítať výhody dostane podľa vzorca jednoduchého záujmu (vložená čiastka sa vynásobí percentom Rýchlosť a doba trvania vkladu a vydelí počtom dní v kalendárnom roku), ktorá je, jednoducho povedané, váš 10% bude dokonca 10%. Dal 100.000 rubľov. po dobu 365 dní pri 10% - Trvalo rok 110.000 rubľov. Príspevok možno identifikovať bez kapitalizácie, viď popis tohto slova: "Záujem je vypočítaná na konci úložnej lehoty", "Úroky sú vypočítané na mesačnej báze oddelený účet "(v druhom prípade si môžete alebo nemôžete ovládať je, v závislosti na ďalších podmienkach, ale nie je aktivovaný vôle).

Ak zvolíte príspevok, odpočet úrokov, ktoré sa koná na úkor vkladu mesačne / štvrťročne alebo iné intervaly, taký príspevok sa nazýva príspevok ku kapitalizácii úrokovA to znamená, že v každom nasledujúcom mesiaci (s mesačným kapitalizácie), bude banka účtovať úrok už v sume rovnajúcej sa pôvodné sumy plus úroky za posledný mesiac.

Ako často sú aktivované, tým viac peňazí na konci budete mať. Napríklad, ak dáte 300.000 rubľov. menej ako 10% ročne po dobu 360 dní, na konci vkladu horizonte, budete odnášať:

1. 329.589,04 rubľov., V prípade, že príspevok bol bez veľkých písmen (s zúčtovanie percenta na konci vkladu).

2. 330.701,53 rubľov., Ak sa rozhodnete uložiť štvrťročné kapitalizáciu (percento boli hodnotené na konci každého štvrťroka, teda 4x ročne).

3. 330.963,96 rubľov., V prípade, že príspevok kapitalizácie má banka na mesačnej báze (záujem ako členovia príspevku na konci každého mesiaca vkladu).

Je zrejmé, že tam je rozdiel. A čím väčšia je výška vkladu a čím dlhšia doba, tým viac je to nevyhnutné.
V skutočnosti teda 10% nie vždy v skutočnosti 10%. Napríklad, výška príjmov, ktoré zaistia sadzbu vo výške 10% na vklad bez kapitalizácie po dobu 1 roka, môžete prijímať, ak sa rozhodnete prispieť vo výške 9,65% pa s štvrťročné kapitalizáciu a 9,57% mesačne kapitalizácie. Čím dlhšia je vklad, takže v dôsledku toho znížiť úrokové sadzby z vkladov s kapitalizáciu poskytuje rovnaký príjem ako vyššou úrokovou sadzbou z vkladu bez veľkých písmen. Aj urobili tabletaKtorý umožňuje vypočítať, aké úrokové sadzby poskytujú rovnaký príjem v rôznych verziách v závislosti na kapitalizáciu termíne. Použiť.

4. skontrolujte, či je možné otvoriť zálohu cez internet a v tomto prípade splnené podmienky zmeniťA uvoľnenie do vašej platobnej karty k účtu. Premýšľať o tom, ako sa budú dopĺňať účet, ak ste (pomocou bankomatu / cez internet / pôjde a uvidíme Úrad banky alebo niečo iné), ako budete strieľať, ak to budete potrebovať, ako budete kontrolovať a vyváženie tak ďalej. tj myslieť dopredu, ako si zariadi vlastnú prácu so svojím vkladom do budúcnosti, si predstavte, že máte jeden a treba s ňou zaobchádzať. To je tiež užitočné ísť do banky a uvidíte, ako sa postaviť kancelársku prácu. Napríklad môj priateľ nedávno zvolil medzi týmito dvoma bankami. Jeden z nich dal vklad ceny nad 0,5%. Vklad cez internet nemohol, alebo ona by nie, ale v každom prípade, prišla do banky a zistil, že investori by mali stáť v rovnakej fronte s tými, ktorí sa snažia získať úver. Potom, čo sedí vo fronte po dobu asi 40 minút, uvedomila si, že 7 z tých ľudí, ktorí boli pred ňou zase zložili na sile dvoch v 40 minútach. Rozhodla sa, že sotva chce komunikovať s bankou, ktorá nie je pripravená poskytnúť tie najlepšie podmienky pre investorov. A išla do inej banky, ktorého kancelária bola dobrá, vlastne hneď za rohom, a tam šťastne objavili, že vkladatelia z banky sa podávajú mimo poradia. tj a diaľkové rozhodnutie prijaté doma nie je vždy dostačujúce.

Chápem, že otázky, ktoré navrhujem odpovedať, naozaj veľa. A to je nemožné dať univerzálny recept: odniesť toľko, aby si niečo pod určitým percentom, a budete spokojní. Každý má svoje vlastné požiadavky na vklad, ale to je to, čo je potrebné si uvedomiť, že musíte pochopiť svoje vlastné požiadavky na ukladanie. Prečo chcete ušetriť? Čo je pre vás dôležité: aby bolo možné naplniť, strieľať, alebo naopak nemá žiadny prístup k finančným prostriedkom z vkladového obdobia, aby boli chránené pred seba? Príspevok navrhovanej vám poskytne maximálny výnos za týchto požiadaviek? Existuje veľa otázok, ale investovať čas vo svojich odpovediach prostriedky dovoliť v dobe vkladu termíne robiť si starosti o peniaze investované, av skutočnosti, aby vaše peniaze zarábať pre vás viac. A nezabudnite, že anglické slová pre úroky z vkladu a úroku, hobby - homoným (obaja - úrok).