Aký druh poistenia je povinné a čo nie
Dnes je ťažké nájsť banku, ktorá nebude ukladať poistné služby. Je impozantný, pretože povinného poistenia je len v niekoľkých málo prípadoch.
- Ak si vziať hypotéku, budete musieť poistiť majetok.
- Pokiaľ si zobrať ďalší úver zabezpečený zástava vlastnosť, ako je napríklad auto. Potom vlastnosť sama o sebe tiež musieť poistiť.
- Ak ste užili hypotéka Štátna pomoc pre program, je nutné, aby sa uistili o život.
V ostatných prípadoch, životného poistenia, poistenia proti strate zamestnania, a tak ďalej - je túžba banky zarobiť.
Samozrejme, že poistenie poskytuje bankové záruky. Ale ceny za tieto služby sa lámu všetky rekordy. Keď som požiadal o hypotéku, banka mi ponúkla poistiť život 12 000 rubľov (a dôvody pre odmietnutie mali zdôvodniť písomne). Kým poisťovne, akreditované bankou, získať poistenie pre menej ako 4000 rubľov.
Takže ak poistenie banka ponúka a budete súhlasiť s tým, že je potrebné začať pozrieť na ceny poisťovní.
Federálny zákon N 353-FZ "o spotrebiteľských úveroch (úvery)"Veriteľ je povinný poskytnúť dlžník spotrebiteľský úver (úver) na tej istej (množstvo, termín splatenia spotrebiteľského úveru (pôžičky) a úroková sadzba) podmienky, v prípade, že dlžník nezávisle poistený svoj život, zdravie alebo iné poistenie v prospech záujmu veriteľom poisťovateľa v súlade s kritériami stanovenými veriteľmi v súlade s právnymi predpismi Ruskej Federation.
To znamená, že v prípade poistnej potreby, kreslí jeho vlastné, skôr než prostredníctvom banky. Ušetriť značnú sumu. V prípade, že banka odmieta prijať "zahraničnú" politiku, pomocou dva argumenty: vládnucej Prvočíslo 386 a federálny zákon N 135-FZ "o ochrane hospodárskej súťaže". Hovorí sa, že máte právo vybrať si poisťovňu.
K dispozícii je tiež úskalia tu. Poisťovňa musí byť akreditované bankou, inak budete musieť preukázať, že spĺňa požiadavky na banky, aby poisťovne. Zoznam týchto organizácií možno získať od zástupcov banky.
Ale čo v prípade, že poistenie je k ničomu?
Čítať, čítať a čítať znova
Pozrite sa na portáli pásky a hodnotenie sťažností Banki.ru: vyskočí každých 10-15 minút na sťažnosti uložené poistenia. Ďalšie smutná situácia vyzerá, ak tieto názory čítať. Plat Drvivá väčšina za zbytočné poistenie nájsť doma, keď sú podpísané dokumenty. Zmluva nečíta, len podpísať.
Pár slov o tom, čo to znamená.
- Niektorí zamestnanci banky nehovorte ani slovo o poistení, ktoré je súčasťou úveru. Len na tlačenej podobe zmluvy samotnej, dal zaškrtnite "Súhlasím s dobrovoľného poistenia v rámci tohto programu." To je flagrantní porušenie zákona, ale keď si upevniť podpis papiera nič dokazovať bude ťažké.
- Operátori môžu sooobschat nie všetky informácie. Napríklad sľúbil vrátiť poistenia v prípade predčasného splatenia úveru alebo po ňom dementiAle zmluva bude uvedené, že poistenie nevráti. možnosti opomenutie odlišný, ale odpoveď na tvrdenia o to isté: "Podpísal ste zmluvu, potom ide o oboznámený"
- Poistenie môže byť zahrnuté do výšky úveru a zvyšuje preplatok o viac ako 10%.
Môžete dokázať, že nič nevedeli, ale dohoda podpísaná vyrieši všetko. Je lepšie stráviť hodinu na znovu prečítanie cenných papierov než času a peňazí - kladených na služby.
Na niektorých zamestnancov na prvom mieste, len neviem, podmienky zmluvy. Časť zámerne vás uviesť do omylu, splniť plán pre ďalšie služby. Operátorské slová nemajú žiadnu váhu v porovnaní s papiermi.Nikdy nemali spoliehať na slová obsluhou alebo iným zamestnancom banky, že poistenie nemá vplyv na rýchlosť, že jej suma bude vrátená alebo že poistenec môže byť iba v jednej spoločnosti.
Môže banka odpadu
Ak je banka vopred schválených úverov, často je už zahrnuté poistenie. Preto, ak sa zobrazí správa, že vám bude ponúknutá možnosť získať peniaze, najprv hovoriť s operátorom, a požiadať ich, aby prepočítala úver bez poistenia.
Ak odpoviete, že úver bez poistenia nie je možné, obráťte sa prosím zákon (Link - dokument v znení platnom dňa 26.04.2016).
Federálny zákon N 353-FZ "o spotrebiteľských úveroch (úvery)"Veriteľ je povinný ponúknuť alternatívnu možnosť k úveru dlžník spotrebiteľa (úveru) na porovnateľnom (množstvo a termín vrátiť spotrebiteľských úverov (pôžičky), pokiaľ ide o spotrebiteľské úvery (pôžičky), aby bolo nutné podpísať zmluvu poistenie.
To znamená, že je potrebné prepočítať úveru a výšku preplatku vylúčením poistenia. To, čo vyjde v praxi? Často sa po takomto výpočte Bank jednoducho odmietne vydať fondov. Vysporiadať sa s tým ťažšie, pretože banka sa môže rozhodnúť, ktorí odmietajú platiť, az akého dôvodu.
V tomto prípade sa snaží trvať niekoľko krokov.
- Prejsť k inému operátorovi alebo na iné pobočke banky. Alebo diskutovať o probléme s pracovníkom, ktorý má väčšiu autoritu. Niekedy "miestnych" operátori pracujú výhradne na vnútorných pokynov a obávať jej ústupe. Povedal k tomu poistenie - robiť. Aktívnejšiu zamestnanci s väčšími právomocami prijať odlišné rozhodnutie.
- Napísať sťažnosť na banku. Popísať situáciu s odkazom na právo, požiadať o písomné zdôvodnenie zlyhania. Všetok papier sa vyrába v dvoch vyhotoveniach, mať po ruke bol prípad číslo a podpis pracovníka, ktorý ju prijal. Zavolať do banky a zamestnanci náhlenie na posúdenie nároku, nechať hodnotenie na internete: ako zvýšiť šance na kladné rozhodnutie v prípade, že banka sa obáva o obraz.
- Ak máte vaše ruky na odpovede banky, môžete sa sťažovať na vyššie uvedené - Federálny protimonopolný služby a Federálnej služby. Ďalším nástrojom - internet príjem Bank of Ruska, kde si môžete nechať reklamáciu v elektronickej podobe.
- Premýšľať, a či je potrebné urobiť, aby sa zaregistrovať zmluvu s bankou, ktorý sa správa bezohľadne. Pozrite sa na iných úverových inštitúcií.
Faktom je, že bez poistná zmluva s bankou často stráca odvolanie: napríklad prudko zvýšila úrokové sadzby, úver je drahší ako s poistením. Niekedy je nutné zhromaždiť viac dokumentov, ale nájsť banka s transparentnými podmienkami.
Čo keď už uložená poistná
Uvalenie poistenie - je porušenie zákona o ochrane spotrebiteľa.
RF Law N 2300-1 «Na ochranu práv spotrebiteľov"Je zakázané, aby sa na obstaranie určitého tovaru (práca, služby) je potrebné zakúpiť ďalší tovar (práca, služby). Straty spôsobené spotrebiteľovi v dôsledku porušenia jeho práva na slobodnú voľbu tovaru (práca, služby) hradí predávajúci (vykonávateľom) v plnej výške.
Ak už vydali zmluvu a potom si všimol, že súčasťou schváleného peňazí išiel do poistenia, môžete stále mať čas na ukončenie poistnej zmluvy. podľa pokyny centrálnou bankou Ruska od 20.11.2015 N 3854-U, Máte päť dní odo dňa uzavretia poistnej zmluvy, aby sa zabezpečilo, že rozpúšťajú a obnoviť zaplateného poistného. Je pravda, že politika návratu závisí na vlastnostiach zmluvy.
Problémy môžu nastať, ak uzavrel zmluvu priamo s poisťovňou a bankou sú pripojené do systému kolektívneho poistenia. V tomto prípade nie sú len platenia poistného, ale aj Komisiu, aby sa banky na príležitosť zúčastniť sa tohto programu. Komisia môže trvať až 50% z vašej platby za poistenie, ale ak ide o dohody banka môže ju nevráti. Je to nehovoriac o tom, že návrat Komisia podlieha PIT.
Ako banálne, ako to môže znieť, aby sa ochránili môže len starostlivo čítať dokumenty, ktoré podpísali ponuku. Sťažovať a brániť svoje práva, avšak nutná. Navyše často je problém riešený v rámci dialógu s vedúcim služby Ste manažérom. Ale sťažnosti nie sú vždy účinné, obhajovať svoje práva bude trvať veľa času, a úver "dnes" často potreba.
Od polovice mája budú poisťovne musieť zahrnúť do zmluvy podmienku "čakacích obdobie", ktorý umožní spiatočný prémia pre väčšinu poistných zmlúv s prakticky bez strát. Hlavná vec, po dobu piatich dní, aby pochopili, že takáto dohoda je uzavretá.
Dmitry Zhukov
Keď všetko ostatné zlyhá a banka odmietne vyhovieť, snažiť sa ovplyvniť to sťažoval Federálnej služby. Adresa, ktorú je nutné popísať situáciu a dosiahnuť požiadať banku prilákať zo zodpovednosti článok 14.8 Kódex správnych deliktoch. Tieto tvrdenia je potrebné, aby maximálny počet dokumentov, ktoré máte vo svojich rukách: kópie zmlúv, politík, a tak ďalej.
Môžete sa tiež obrátiť na štátne zastupiteľstvo, a potom - k súdu. To je jednoducho nikto nemôže zaručiť, že táto liečba povedie k pozitívnemu riešeniu. Už sme povedali, že podpísané zmluvy - oveľa účinnejšie než argumentom všetkých sťažností.
Preto je lepšie, ako myslieť vo fáze uzatvorenia zmluvy, nesmie byť neznesiteľne bolestivé pre plytvanie peniazmi odliatku.