Ako sa naučiť žiť v pluse, zabezpečiť pohodlné starobe
Život / / December 19, 2019
Nemôžete byť príliš mladý na to, aby úspory na dôchodok. s ITI Capital chápeme, prečo je nutné, aby každý a ako si vybrať stratégiu optimálny.
Mám dosť vôbec, prečo by som mal hromadiť?
Sám o sebe je proces akumulácie nedáva zmysel. Dôležité príležitosti, ktoré poskytuje. A to nie je o kúpe továrne, noviny a parníky.
Existuje niekoľko prípadov, keď sú úspory potrebné na udržanie príjemnej životnú úroveň. Tu sú niektoré z nich:
- narodenie dieťaťa. Teória o králiky a trávnikom funguje iba výroky. V skutočnosti, jeden z rodičov stratí časť príjmov počas materskej dovolenky a rodinné výdavky rastú.
- Strata zamestnania. Akumulácia umožňujú nesúhlasiť v panike na prvý dostupné ponuky, stačí vyplniť diery v rozpočte, a vyberte veľkú spoločnosť s dobrými podmienkami. V zriedkavých špecialistami alebo top manažérov hľadanie môže trvať mesiace.
- Strata manžela. Tí, ktorí zostali, by mali niesť na svojich pleciach nielen na horu, ale tiež zabezpečiť, aby sa záťaž celej rodiny. Capital neznižuje smútok, ale trochu jednoduchšie život.
- odchod do dôchodku. Priemerný plat v Rusku po odpočítaní dane z príjmov fyzických osôb je 37 057Priemerná mesačná nominálna a reálne mzdy zamestnancov organizácií rubľov, priemerný dôchodok - 15 414V Rusku, 1. februára, indexované rad sociálnych dávok rubľov. V súlade s tým, človek stráca viac ako polovicu príjmu pri odchode do dôchodku a ďalších finančných príspevkov nebude zbytočná.
V prvých troch prípadoch, môžete zmeniť situáciu v reálnom čase: nájsť ďalšie zdroje príjmov, zmena zamestnania na vyššej-platiť, šplhať po firemnom rebríčku, a všeobecne, máte celý život vpred. Ale na dôchodky je potrebné sa starať s predstihom.
Ešte do dôchodku by mal platiť stáť?
Ako sme už povedali, po indexácii v roku 2019 priemerný dôchodok v Rusku je 15,414 rubľov. A výpočty vziať do úvahy zvýšené dôchodku sudcov, úradníkov, poslancov, ktoré zlepšujú štatistiky, ale nie pre starších ľudí, ktorí sú v týchto kategóriách nie sú zahrnuté.
Životné minimum ruských dôchodcov sa odhaduje na 8615Hodnota životného minima III štvrťroku 2018. v celej Ruskej federácii, na jedného obyvateľa rubľov. Dokonca aj keď sa vám podarí udržať túto sumu na nákup potravín, spotrebného tovaru, chémia, platby za služby, zvyšné peniaze, je sotva dosť, aby pohodlné starobe.
Okrem toho, vzhľadom na zvýšenie veku odchodu do dôchodku, aj tieto malé peniaze Rusi začnú dostávať o päť rokov neskôr. Trestná zodpovednosťNávrh zákona №544570-7 pre odvolanie osôb blízkych veku odchodu do dôchodku môže viesť k tomu, že zamestnávatelia jednoducho nebude im zamestnávať. V dôsledku toho hrozí, že stratí svoju prácu dlho pred platbami zo strany štátu a zostať bez akéhokoľvek zdroja príjmov.
Predtým, než odchod do dôchodku je ešte ďaleko, prečo sa starať o to teraz?
Aby sa stali v starobe, nestačí len, ako ušetriť peniaze. Ak ste zrušil každý mesiac účty v krabici alebo pod matrac, budú strácať na hodnote o veľkosti inflácie v dlhodobom horizonte neprinesie požadovaný efekt.
Úspory rastú chcete, aby sa im pracovať. Ak to chcete, budete musieť investovať, zvažuje rôzne možnosti pre investovanie. Vek záleží tu: čím viac času nezostáva, tým väčšiu máte šancu vyskúšať rôzne investičné možnosti a zvýšiť svoje úspory.
Povedzme, že som si uvedomil, že je dôležité, dôchodkového sporenia. Kde začať?
Určiť finančné ciele: koľko peňazí chcete dostávať každý mesiac alebo koľko peňazí má do dôchodku. Zhodnotí počiatočných podmienok: koľko rokov ste odišiel do dôchodku, koľko mesačne plánujete odložiť, koľko nazhromaždil.
Ak chcete nájsť svoje možnosti zárobku, využívanie kalkulačka ITI Capital. Bude sa voliť stratégiu dopredu zistiť, čo môžete očakávať, že v rôznych variantoch investícií.
Čím bližšie odchod do dôchodku, tým spoľahlivejší metóda je vybrať. Využíva princíp vták v ruke: nech úspory rastú pomaly, ale vytrvalo. Young môže konať odvážne: stále máte čas na prispôsobenie investičnej stratégie, ak sa niečo pokazí, ako sa plánovalo. Uvedomte si, že vysoká miera návratnosti - to je vždy vysoké riziko.
Nezameriavame sa na jednom spôsobe investovania peňazí: je to riskantné.
Rozdeľte úspory a investovať ich do rôznych finančných nástrojov. Takže vás ešte viac znížiť riziko straty peňazí.
A skúsme počítať?
Poďme. Povedzme, že ste 35 rokov, môžete odložiť na 3000 mesačne a chcú sa dostať von z odchodu do dôchodku vo veku 65 rokov. Okrem toho sa vám podarilo nazhromaždiť 100,000. Výdavky na dôchodky nemáte plán pre viac ako 40 tisíc rubľov mesačne.
Ak máte dať peniaze na vklad vo výške 4% ročne, budú môcť ušetriť 2,44 milióna rubľov. To je dosť na 5 rokov pre odchod do dôchodku života.
![záloha Dôchodkové úspory: depozitné](/f/30c5ca8bd5a84c056b08c2230e696256.jpg)
Výsledkom je vám nepáči, a vy sa rozhodnete, aby na vklad len polovica úspor. Ďalších 50% investovať do dlhopisov s výťažkom 9% ročne.
![Vklad a väzby Dôchodkové úspory: záloha a dlhopisy](/f/758d5b66d26a90e835e9fa4e2290b2e4.jpg)
Výsledkom 4000000 spríjemniť: táto suma nestačí už 11 rokov.
![Dôchodkové sporenie s vkladom a dlhopismi Dôchodkové sporenie s vkladom a dlhopismi](/f/ad259a4903ff638b5ff7eae479c8a148.jpg)
Ale ďaleko od odchodu do dôchodku, takže môže časť peňazí investovať do akcií s vysokými výnosmi. Rozdeľte sporenie a 20% odísť na vklad, bude 60% investovať do dlhopisov a 20% - do akcií s odhadovaným výnosom 14%.
![Depozitná, dlhopisy, akcie Dôchodkové úspory: vklad, dlhopisy, akcie](/f/b18d1df459dbd4e08b5d31c6c3427214.jpg)
Ak sú všetky tri stratégie bude fungovať, tieto úspory budú dostatočne dlhú dobu.
![Dôchodkové sporenie s vkladov, dlhopisov a akcií Dôchodkové sporenie s vkladov, dlhopisov a akcií](/f/0adeed76baa6346cf6eef80171d58b42.jpg)
A kam investovať, nebyť príliš riskantné?
Pozrime sa na najpopulárnejšie odrody.
záloha
Tradičné nástroje hromadiť. Podľa centrálnej banky, bola vážená priemerná úroková sadzba z vkladov na dobu dlhšiu ako tri roky je 6,07%Vážená priemerná úroková sadzba na zahraničné priťahuje úverové organizácie vklady (vklady) jednotlivcov i nefinančných spoločností v rubľoch.
Vklady sú poistené zo strany štátu, ale len do výšky 1,4 milióna rubľov.
Federálne pôžičky dlhopisy
Tieto cenné papiere sú vydávané štátom, takže riziko straty peňazí pri nákupe minimálne.
Ročný výnos OFS sa teraz odhaduje na priemer 8%Ministerstvo financií, federálne pôžičky dlhopisy - vyššia ako u vkladov. Ak si ich kúpiť prostredníctvom osobného investičný účet, môžete zvýšiť zisk z dane z príjmu vrátenie až 52 tisíc ročne. Layfhaker spolu s podrobnosťami ITI Capital povedal somAko sa to robí.
ETF
ETF (Exchange Traded Funds) - akciové investičný fond, ktorý investuje na akciovom trhu indexy, komodity, komodity alebo cenné papiere. Investíciami do ETF, budete investovať do fondu vytvoreného balíka cenných papierov. To je spoľahlivý ako kupovať akcie jednej spoločnosti.
ETF fondy môžu byť kupoval a predával ako obyčajné akcie. V tomto ETF sú denominované v amerických dolároch, a ak je výmenný kurz stúpa, budete zarábať peniaze, nie stratiť.
ETF sú rôzne, takže uistite sa, že ste sa dozvedieť, čo sú aktíva súčasťou balenia, ktoré chcete investovať.
Tam je jasne potrebujú príklad, je to možné?
Je to možné. firma ITI Capital pripravené podklady pre rôzne vekové kategórie s optimálnou sadu akcií a obligácií, pokiaľ ide o pomer ziskovosti a spoľahlivosti.
Pre tých, ktorí už oslávila svoje 50. výročie, ponúka investičné portfólio "múdrosti." Je to o 75% ETF na index Russian eurobondov emitentov a 25% ETF na RTS index akcií najziskovejších ruských spoločností. Prvá časť vám pomôže ušetriť peniaze na pomerne nízke príjmy, druhá bude poskytovať vysoké výnosy pri investovaní na dlhú dobu.
Zloženie portfólia, "dôvera" pre 30-ročný druhé: je to 25% ETF emitentov v indexe ruského eurobondov a 75% - ETF na index RTS. Tempo rastu akcií a prípadné dividendy v budúcnosti môžu poskytnúť dobrý výnos portfólia, zatiaľ čo riziká sú vyššie. Ale budete mať oveľa viac času na prispôsobenie stratégie príjmov v prípade, že účinnosť investícií nie ste spokojní.
Čo keď som celý život hromadiť a nie žiť až po dôchodkový vek?
Majetok zdedil. Tak, že úspory budú ísť do svojej rodiny alebo osôb, ktorým sa spomínate vo vôli.
Navyše, ich akumulácie, na rozdiel od tých, ktoré sú uvedené v dôchodkovým fondom, môžete stráviť kedykoľvek, v istom veku nemusí čakať.