Pri porovnaní hypotekárnych úverov a leasing nehnuteľností materiálne aspekt zvyčajne ide na vedľajšej koľaji. Panelisté zistiť, čo je lepšie: zaplatiť niekoho iného strýko, alebo stať otrokom banky zaplatiť, ale pre jeho alebo neustále pohybujú v hľadaní výhodnejšie možnosti. Ale ak voľno apelovať na cit a čísel, situácia sa stáva jasnejšie.
Nájomné a hypotéky v kocke
Zmena cien nehnuteľností a nájomných bytov, ako aj veľkosť inflácie po dlhšiu dobu len asi tak, že výpočty možno predvídať, že je nepresné. A napriek tomu, že čísla hovoria hlasnejšie než slová.
Vážená priemerná sadzba z hypotekárnych úverov v apríli tohto roka, podľaHypotekárne úvery poskytnuté rezidentmi jednotlivcov a získal požiadavky práva z úverov hypotéky na bývanie v rubľoch Centrálna banka predstavovala 9,64%. Podľa analytikov Domofond.ruAnalytické správy Domofond.ruPrenájom byt bol v priemere o 0,7% nižšia ako v marci 2018 ako v decembri 2017. Avšak, len preto, aby bolo isté, že sa bude predpokladať, že majiteľ bytu sa zvýši platby o 5% ročne.
Pre výpočty berieme regionálne centrum, mesto Volgograd a multi-milión mesta Saint Petersburg.
Volgograd
hypotéka
Priemerná cena s jednou spálňou vo Volgograde, podľa Domofond.ru, činí 2,365,695 rubľov. Zoberme si situáciu, ak ste nahromadené počiatočné príspevok vo výške 15%, 25% a 50% z kúpnej ceny a vzal hypotéku na 9,64% ročne po dobu 10 rokov.
Akontácia rubľov | Mesačná splátka, RUR | preplatku rubľov | Celková cena bytu, rubľov |
354 854, 15% | 26 176 | 1 130 060 | 3 495 755 |
591 250, 25% | 23 088 | 996 818 | 3 361 818 |
1 182 500, 50% | 15 392 | 664 546 | 3 029 546 |
Pri výpočtoch nezohľadňujú dodatočné náklady súvisiace služby vo forme poistenia majetku a osobou, ktorá vzala hypotéku, a také vyrovnanie daňový odpočet.
Predpokladajme, že ceny nehnuteľností sa zvýši o 5% ročne, zatiaľ čo o 10 rokov neskôr, že byt bude stáť 3.67 miliónov rubľov.
požičať
Priemerné náklady na rýchlosť odstraňovanie jeden byt v Volgograd - 15 845 rubľov mesačne. V prípade, že prenajímateľ zvýši náklady o približne 5% ročne, za 10 rokov, nájomca bude musieť dať 24,556 rubľov mesačne. Celkom sa v priebehu rokov to bude platiť za ubytovanie 2,389,344 rubľov. Rozdiel medzi nákladmi na hypotéky s počiatočnou príspevok vo výške 15% a môže sa nájomca nájomné prenájom bytu v zobrazenom cenu v roku 2028 na ďalšie tri roky a deväť mesiacov.
S priemerným platom vo Volgograde vo výške 28 483 rubľov, a platby za prenájom a hypotéky sa zdajú byť pre rodinu s dvoma pracovnými dospelými.
Treba tiež poznamenať, že nájomca zostáva nevyužitých úspor pre zaplatenie nadol (ak existuje), že môže dať do banky na úrok. podľaÚrokové sadzby a úvery a vklady štruktúra podľa naliehavosti Centrálna banka sa priemerná sadzba z vkladov na jeden až tri roky 6,41% v roku 2018. Za 10 rokov sa index niekoľkokrát zmenil, ale budeme používať túto sumu pre výpočet. Pri výpočtoch neberú do úvahy veľkosť písmen.
Platba Down (akumulačné), rubľov | Sum 10 rokov, rubľov |
354 854, 15% | 582 315 |
591 250, 25% | 970 241 |
1 182 500, 50% | 1 940 482 |
V tomto poradí, po dobu 10 rokov, nájomca nielen míňať menej, ale zarobiť na vklad.
Požičovňa a úschovňa
Z predchádzajúceho odseku je jasné, koľko ľudí bude môcť ušetriť až po vklade po dobu 10 rokov, pokiaľ bude naďalej odstúpiť bývanie.
Najväčšiu šancu ušetriť až na byt a kúpiť bez hypotéky od muža, ktorý má polovičnú výšku kúpnej ceny, ale iba v prípade, že cena nehnuteľností sa nezmení.
Po 10 rokoch na kúpu bytu mu bude chýbať 425 213 rubľov. Správny čas mať po ruke celú sumu, bude musieť vyčleniť každý mesiac o niečo viac ako 3,5 tisíc rubľov.
O päť rokov neskôr, jeho vklad bude 1,561,491 rubľov. Ak chcete kúpiť byt v tomto okamihu, človek potrebuje päť rokov odložiť o 13,4 tisíc mesačne. Spolu s nákladmi na nájomné za bývanie bude ponechať 29,3 tisíc v prvom roku a 32,6 tisíc - v piatom. V súlade s tým, či si kúpi byt za päť rokov, celkové náklady, s prihliadnutím na požičovni, nechajte 3,415,482 rubľov, desať - 4,755,039 rubľov. Obe možnosti sú drahšie ako hypotéky.
Saint Petersburg
hypotéka
Priemerná cena za trojizbový byt v Petrohrade je 6,797,671 rubľov.
Akontácia rubľov | Mesačná splátka, RUR | preplatku rubľov | Celková cena bytu, rubľov |
1 019 651, 15% | 75 210 | 3 247 152 | 10 044 823 |
1 699 418, 25% | 66 362 | 2 865 134 | 9 662 805 |
3 398 836, 50% | 44 241 | 1 910 089 | 8 707 760 |
Nie je preplatit na hypotéku, alebo je potrebné hromadiť platbu nadol najmenej polovicu nákladov na byt, alebo zvýšiť mesačné platby a znížiť doba výpožičky. S priemerným platomÚrad federálneho štátu služba štatistík pre mesto Saint-Petersburg a Leningrad región 58,5 tisíc rubľov, aby sa to jasne nemôže každý.
Po 10 rokoch, bude byt pravdepodobne stálo 10,99 milióna rubľov.
požičať
Priemerné náklady na rýchlosť odstraňovanie jeden byt v Petrohrade - 32 744 rubľov mesačne. S rastom nákladov na nájomné o 5% ročne po dobu 10 rokov, bude mesačná splátka na 50 787 rubľov, a všetci zamestnávateľ dá 4,942,178 rubľov. Rozdiel medzi nákladmi na hypotéku so zálohou vo výške 15% z nájmu nájomca môže prenajať byt na projektovanú cenu 2028 ďalších osem rokov a troch mesiacov.
Nie je možné zľavnené a akumulácie.
Platba Down (akumulačné), rubľov | Sum 10 rokov, rubľov |
1 019 651, 15% | 1 673 247 |
1 699 418, 25% | 2 788 744 |
3 398 836, 50% | 5 577 490 |
Požičovňa a úschovňa
A nákup bytu opäť osobu možno očakávať bez hypotéky, ktorý už má polovicu jeho ceny. Ale na splnenie päťročné obdobie bude problematické. O päť rokov neskôr, na svojom konte bude 4,448,162 rubľov. Zhromaždiť požadované sumy, každý mesiac má odložiť 39,2 tisíc. Celkovo sa náklady na nájomné bude musieť vyčleniť 72 tisíc mesačne v prvom roku.
Ak si kúpi byt za päť rokov, celkové náklady vzhľadom k lízingu sa odhadujú na 8,968,837 rubľov, po 10 rokoch - 11,739,849 rubľov.
Takže to, čo je výhodnejšie
Podľa výpočtov priemeru kolies ziskové. Vo všetkých prípadoch sa mesačný poplatok za nájomné nižšie ako platby na hypotéku. Prvá splátka je nielen nestrávil, ale tiež prináša v peniazoch.
Avšak, po 10 rokoch zvolenej hypotéky v majetku bude plochý a nájomca - no.
S ohľadom na nájomného bývania a súčasné zvýšenie úspor v byte - rovnako nie je tak jednoduché tu. Pracovať predvídateľné faktory: viac peňazí máte na ruke, vyššie príjmy a nižšie náklady nehnuteľností a prenájmu vo vašom meste, tým väčšia šanca šetriť na byt bez hypotéky a pobytu v čiernych číslach. Zvyčajne sa však neberú do úvahy pri výpočtoch, že v 10-15 rokov, by ceny nehnuteľností výrazne vzrastú.
Z tohto dôvodu je nutné vziať do úvahy ďalšie kľúčový ukazovateľ - čas. Urobiť dlhodobé predpovede ťažké aj pre odborníkov. A stability v krajine - je bližšie k náboženstvu: buď veriť alebo nie. Preto, ak si ušetriť na byt bude mať viac ako päť rokov, by mala priniesť do výpočtov nielen logické, ale aj intuíciu.
Všimnite si, že peniaze, vzhľadom k inflácii, znehodnoteniu a zvyšuje nehnuteľnosti v hodnote.
Avšak, podľa RosstatIndexy cien na sekundárnom trhu s bývaním Ruskej Fedepatsii, Na sekundárnom trhu pokles ceny za posledné tri roky pre všetky typy bytov s výnimkou pre elitu.
Ako ďalší faktor stojí za úvahu blízkosť veku odchodu do dôchodku. Na dôchodkové platby na prenájom byt je ťažké, a vo veľkých mestách - to je nemožné. Takže v tej dobe tiež mať svoje vlastné domy, a to aj v prípade, že sa dostal sa preplatok.
Argument, že peniaze, išiel do banky, môže byť prenajať byt do konca života je konzistentné, ak sa vzdať kúpy domov vo veľkom meste a prenajať byt za veľmi rozumnú cenu. Napríklad, keď si ušetriť na preplatok vo výške 3 miliónov, to vám dá 25 grand za rok každý mesiac po dobu 10 rokov (ale je potrebné vziať do úvahy infláciu).
Peniaze môžu byť tiež kladený na vklad. Súčet 3 milióny, s prihliadnutím na súčasné priemerné sadzby z vkladov prinesie 15 tisíc rubľov mesačne percent, 4 milióny - 20 tisíc.
Ako môžem spočítať, že je lacnejšie pre vás
Je priemerom výpočty dávajú Pre priemerné výsledky, teda pochopiť, že je to lacnejšie pre vás bude musieť vykonávať výpočty nezávisle na sebe. Ak to chcete, budete potrebovať nasledujúce údaje:
- Hodnota nájomného za byt.
- Veľkosť svojich úspor, ktoré chcete použiť ako platba nadol.
- Náklady bytu, chcete kúpiť.
- Úroková sadzba hypotéky (je možné použiť národný priemer, alebo ten, ktorý je ponúkaný prostredníctvom banky, v ktorej by ste chceli vziať hypotéku).
- Úroky z vkladu v banke, ku ktorému ste ochotní zveriť svoje peniaze na dlhšiu dobu.
Ak ste sa rozhodli medzi hypotékou a prenájom nehnuteľností sa súčasným hromadenie peňazí na nákup bytu
1. hypotéka
s hypotekárne kalkulačka alebo na internetovej stránke banky, spočítať, koľko rokov to bude trvať vám hypotéku za optimálnych splátok, čo bude preplatok.
S cenou bytu na 5,2 milióna rubľov, akontáciou 3,2 milióna, úroková sadzba vo výške 11% a doba trvania hypotéky za posledných sedem rokov, mesačná splátka bude 34 245 rubľov, a preplatok - 876 569 rubľov.
2. prenájom bytu
Spočítať, koľko v priebehu rokov vám poskytne byt na prenájom, s prihliadnutím na možné zvýšením poplatkov.
Napríklad dáte mesačne 22 tisíc rubľov, a prenajať byt za tri roky. Počas tejto doby sa cena nikdy vzrástla, ale je zrejmé, že po siedmich rokoch nájomné nebude stáť toľko. Preto sa v budúcom roku budete pravdepodobne dám za najímanie 22 x 12 = 264 000, v najbližších troch rokoch - 24 × 36 = 864 000, v zostávajúcich troch - 26 × 36 = 936 000, celkom - 2,06 milióna rubľov.
3. Vklad a akumulácia
Spočítať, koľko peňazí bude hromadiť na vklad na dobu trvania hypotéky, a množstvo hlasov. Potom spočítať, koľko peňazí budete mať po prvom roku, v druhom a tak ďalej až do konca trvania hypotéky. Tiež rozhodnúť o sumu, ktorú možno vyčleniť každý mesiac na kúpu bytu, spočítať, koľko peňazí to bude vám za rok, dva, a tak ďalej až do konca trvania hypotéky. Teraz pridaním niekoľkých jednoduchých čiastky na vkladu a úspor zistiť, koľko rokov budete mať možnosť získať peniaze na pozemku.
Na vklad bez kapitalizácie sadzbou 6,1% v súčte 3,2 milióna rubľov za sedem rokov to bude zase na 4,566,400 rubľov.
Aj v prípade, ceny nehnuteľností porastú, potom kúpiť byt bez hypotéky nemôže byť sedem rokov.
Je tu možnosť sa dočkať, až sa hromadí požadovanú čiastku vkladu a záloha vo výške 20 tisíc rubľov mesačne, alebo 240 tisíc ročne. Potom, po piatich rokoch v úsporách bude 5.376 miliónov rubľov. S prihliadnutím na všetky vyššie nájomného na pozemku opustí 6,64 milióna rubľov a 176 000 zostane. V siedmich rokoch hypotéky pre bytu opustí 6,8 milióna. Teda náklady ide o to isté, ale ušetril dva roky, ktorá je na prenájom bývanie a v tejto dobe šetriť výhodnejšie.
Tieto výpočty fungovať iba v prípade, že cena bytov sa nezmenilo za posledných päť rokov a nájomné rastie v cene rýchlejšie, než je stanovené v prognóze.
Kedy byt nie je možné uložiť aj mimo dobu trvania hypotéky, je zrejmé, že požičať od banky je výhodnejšie ako šetriť.
Ak ste sa rozhodli medzi hypotékou a prenájom nehnuteľností bez pláne kúpiť byt v budúcnosti
1. Pamätám si, ako veľmi dať prenajímateľ
Vezmite čísla z predchádzajúceho príkladu - 22 tisíc rubľov.
2. Vypočítať mesačné splátky na hypotéku
Opäť platí, že čísla z predchádzajúceho príkladu - 34,3 tisíc rubľov.
3. Porovnať dve čísla
Je zrejmé, že robiť ziskový, aj keď nie vziať do úvahy pri výpočte prvej platby. Ak je všetko nie je tak jasné, rozdeliť sumu prvej platby na hypotéku, a počet mesiacov pridať k množstvo prijatej mesačné platby:
3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72300 rubľov.
V porovnaní s 22 tisíckami získať viac jasnejší. A aj keď po siedmich rokoch nájomné porastie v cene dvakrát, prenajať byt bude stále ziskový.
Avšak, na ôsmom ročníku osoby s hypotéku úplne uhasiť a bude platiť len za služby. Nájomca bude aj naďalej poskytovať rovnakú výšku nájmu. Na druhú stranu, ak nebude zvýšený platba za byt, suma, ktorá by išli na hypotéku, to bude stačiť na 26 rokov trvania zmluvy.
4. Spočítajte si, koľko budete zarábať na peniaze, ktoré by išli na zaplatenie nadol
Po siedmich rokoch sa bude 4,57 milióna rubľov na vkladoch. A ak ste zrušil každý mesiac rozdiel medzi platbami vo výške 12,3 tisíc mesačne, v siedmich rokoch prinesie väčšiu 1,03 milióna. Celková suma vo výške 5,6 milióna, ustanovenia pod 6,1% ročne, bude generovať 28,5 tisíc rubľov za mesiac záujmu.
pozri tiež
- Ako predať byt: Podrobný návod →
- Čo je potrebné skontrolovať, ako si kúpiť byt v sekundárnom trhu →
- Ako rýchlo na prenájom byt na prenájom: krok za krokom sprievodcu →