Čo treba vedieť o percento úveru, a nie zostať v dlhu do banky
Zbohatnúť / / December 20, 2019
Aký je záujem o pôžičku
Úroková sadzba - je určená ako percento zo sumy, ktorú banka zákazník platí za použitia úveru. Je vypočítaná na určitú časovú periódu. Napríklad, 15% by znamenalo, že príjemca úveru ročne, vedľa istiny dlhu banka previesť 15% z nich. Ale to neznamená, že pre výpočet preplatku jednoducho vziať percento a vynásobte ju počtom rokov, pre ktorých je žiadosť o úver vyhotovený.
Po prvé, existuje niečo také ako efektívnu mieru (CPM).
UCS zahŕňa všetky náklady dlžníka, vrátane provízie a iných poplatkov.
Teda pri výpočte celkové náklady na hypotekárne banky budú brať do úvahy náklady na posúdenie bytu. Táto služba je poskytovaná prostredníctvom organizácie tretej strany, ale bez započítania vás nebolo by usporiadané tak, aby náklady spojené s hypotékou. V tomto prípade, ak je odpad ustanovuje zákon, a nie na požiadavky banky, neberie do úvahy CPM. Napríklad, bude CTP nedosiahne plné transportné náklady na úver.
Plné náklady úveru by mala byť Federálny zákon "o spotrebiteľskom úvere (pôžičky)"
To je vytlačená na prvej strane zmluvy v veľkými písmenami v obdĺžnikovom poli. Znamená to, že určité percento ročne, alebo v peniazoch.To je na PUK dávať pozor, aby pochopili, koľko v skutočnosti platíte za pôžička. Výnimka - kreditná karta. Plné náklady úveru nie je príliš informatívny, pretože sa počíta z celkového úverového limitu, zatiaľ čo úroky budú účtované iba na dlžnej čiastky.
Po druhé, žiadny úrok sa platí z celej čiastky úveru, a zvyšok splatný na ňom. Ale tu to nie je tak jednoduché. Existujú dva typy platieb:
- Anuita. Banka kladie množstvo finančných záväzkov klienta vrátane úroku a rozdeľuje celú dobu trvania úveru. Výsledkom je, že príjemca úveru mesačne platiť inštitúcii rovnakú sumu. Ale štruktúra výplaty nie je to isté: za prvé, leví podiel je vyrobený záujmu a ku koncu funkčného obdobia klienta začína aktívne venovať hlavný dlh.
- Diferencovaná. Istiny deleno dobu trvania úveru a úroku sa účtuje mesačne. Pre spotrebiteľov je to ďaleko od maxima k minimálnemu platby s tým, že prvá splátka bude dostatočne vysoká. Ale hlavné a zaplatil rýchlejšie.
Aký má vplyv na veľkosť úverovú mieru
Refinančná sadzba centrálnej banky
To je rovnaká úroková sadzba, podľa ktorého požičať. Len v tomto prípade, že centrálna banka poskytuje pôžičky na finančné inštitúcie.
Komerční banka berie z úveru centrálnej banky po dobu jedného roka a počas tej doby zarába na pôžičkách, ktoré poskytuje populáciu. V súlade s tým, pretože jej úroková sadzba pre zákazníkov by mali byť také, aby centrálna banka a návrat záujem, a zarábať.
Kto je kľúčom refinančná sadzba 7,25% aBanka Ruska sa rozhodla ponechať sadzby kľúče na 7,25% ročne " per annum.
solventnosť dlžníka
Čím väčšie je riziko, že nebude vrátiť pôžičku, tým menej priaznivých sadzieb ponúk. Napríklad úrokové sadzby sú spravidla vyššie pri úveroch na dva dokumenty, bez overenia príjmu. Patrí sem aj prítomnosť alebo neprítomnosť zabezpečenie, prevod mzdy na účet v banke, súhlasil s poistením a tak ďalej.
miera inflácie a výpožičky
Dve súvisiace parametre: banka sa chystá, aby sa vám nielen zajtra, ale po 10 rokoch, keď si vziať úver pre toto obdobie. Preto je rýchlosť je pravdepodobné, že je potrebné vziať do úvahy prognózu inflácie za celú dobu trvania úveru.
nestratiť Peniaze
Pozorne si prečítajte zmluvu
Zákon stanovil pre špeciálne rám obrazu, s ktorou v plnej výške úveru. Ignorovať - kriminálna nedbalosť pre váš rozpočet. Prečítať zmluvu úplne a starostlivo si nenechajte ujsť pasáže, a to aj tých, ktoré sú zapísané malým písmom. Neváhajte sa opýtať správcu.
Potom, čo ste podpísali zmluvu, ste súhlasili so všetkým, čo je tam napísané. Preto odstráňte všetky rozpory, než si dať autogram v dokumente.
Nie je v omeškaní s platením
Nastaviť pripomenutie na telefóne, počítače, mikrovlnné rúry, v červenom krúžku v kalendárnych dní po výpočte. Všimnite si, že tieto dáta spadnúť na voľno sa postarať o zaplatení prihlasovacieho vopred. Dochvíľnosť pomôže, aby sa zabránilo penále a úroky z omeškania. A veľkosť sankcií môže byť celkom nápadný.
Ak môžete uhasiť úveru pred plánovaným termínom, uhasiť
Úroky sú vypočítané na istiny. Skoré platby, aby bolo menšie. Preto čím skôr budete uhasiť úveru, tým menej preplatok.
Neberte dlhodobé úvery v cudzej mene
Úroky z úverov v cudzej mene, je nižšia, ale doláre alebo eurá by mal byť stabilný, aby úver bol viac lacný, než jeho analógu Rublyovy. Ak nechcete mať dar jasnozrivosti a nespútanej optimizmus, predvídať kolísanie meny v dlhodobom horizonte to bude ťažké.
Malý úver rýchlo, budete mať čas, aby, aj keď sa niečo pokazí. Dlhodobá cudzej meny úver v páde rubľa sa premení záťažou, ktoré budú po výjazde všetky peniaze, ktoré máte na samotné služby, ktoré je záujem.
Toto pravidlo neplatí pre ľudí s príjmami v cudzej mene, nie je závislé na rubeľ.
maličkosti
Dávať pozor na pětníku. To je pre teba 5 centov - mince, nehodný aj podoprieť nohu od stola. Oddialiť banku o túto čiastku - základ, aby vám v pohode. Viac šťastia, v prípade, že sankcie sú účtované ako percento z čiastky omeškania. A ak je záujem o hlavnú dlh?
Postupujte podľa podmienok zmluvy
Niet divu, že ste si prečítali zmluvu, sledovať, čo je v ňom napísané. Napríklad, ak ste zabudli obnoviť poistenie, vďaka ktorému ste bola ponúknutá priaznivé podmienky pre hypotéka, Banka môže zvýšiť úrokovú sadzbu. A zvrátiť tento proces bude ťažšie.
Zostať v kontakte s bankou
Ak je zamestnanec z úverovej inštitúcie sa snažia kontaktovať, vziať telefón a otvorte SMS. Je to lepšie pre bůhvíkolikáté čítať inzerciu než minúť správu v predvolenom nastavení alebo ďalšie dôležité informácie.
Je rozumné používať kreditnú kartu
Vypnutie dlhov kreditných kariet v bezúročné obdobie, a neodstraňujte ho z hotovosti, ako to často berú províziu.
pozri tiež
- Ako zmeniť svoj život, ak si uložíte na 3000 rubľov mesačne →
- Čo presne to nestojí za to, ak máte problémy s financiami →
- 11 tipov, ako sa dostať cez týždeň platiť takmer žiadne peniaze →