Refinancovanie, alebo ako inak ušetriť na pôžičky
Zbohatnúť / / December 20, 2019
V predvečer Nového roka chcem potešiť čitateľom príjemný informácie. On sám testoval minulý týždeň, a teraz mi odporučiť iný spôsob, ako ušetriť peniaze na úver - refinancovanie (Alebo vedecké "refinancovanie"). Next, poviem vám, ako som sa podarilo znížiť mesačné platby 7200 až 4800 rubľov. Ale nakoniec, keď sa bude vzťahovať na pôžičky a budú postrádať dokonca 10.000. rubľov v záujme.
Podstatou metódy je jednoduchá - vziať novú pôžičku splatiť staré. V rovnakej dobe, samozrejme, vziať si pôžičku vo výške zostávajúceho dlhu na starých úverov. Aké výhody to môže byť?
1. Najviac jasný - je, samozrejme, % Zníženie úveru. Napríklad, to bolo 21%, ste si vzali o 19%.
2. Zníženie mesačné platby. To je spôsobené tým, že budete mať menšie množstvo (budete mať iba nedoplatku), ale opäť, za rovnaké obdobie, ako je 5 rokov.
Všeobecne možno povedať, že je jasné, teraz sa snažia zistiť viac:
1) Zníženie% z výšky úveru. V tejto súvislosti je potrebné vytrvať a stráviť trochu času. Dej je veľmi jednoduchá - budete volať na ktorejkoľvek banke, ktorá ponúka pôžičky na rovnakej% ako Váš či menej priamo a povedal: "Mám pôžičku vo výške RUR XX YY podľa záujmu per annum. Rád by som vás refinancovať. Môžete mi ponúknuť úver ZZ percent ročne? ". Áno - veľmi dobrý. Nie - zavolajte ďalšiu banku. Osobne som mal šťastie prvýkrát.
2) Zníženie mesačné platby. Prečo sa to deje nad. Ale to je pozitívny jav vám vytvorí na rázcestí. Že z toho vybrať, závisí od vašich súčasných cieľov:
— Znížiť mesačné výdavky - rozdiel v platbách (suma, ktorá bola vyplatená skôr - suma, ktorá bude vyplatená v tejto chvíli) vložíte do vrecka, a tým šetrí na mesačný rozpočet. Ale v tomto prípade určite preplácať na úroky z úverov. Predstavte si, že - ste už zaplatené úroky a vziať opäť nové pôžičky. A ak máte platby dôchodkového poistenia, 50% záujem, budete platiť v prvých 30% času. Takže tam.
— znížiť preplatok Úroky z úveru - rozdiel v platbe, ktorú používate pre predčasné splatenie nové pôžičky. Takto môžete ušetriť peniaze na preplatky záujem o pôžičky.
napríkladUrobil som tak. Mal som dva úvery v celkovej bilancii z omeškania vo výške 170 tisíc rubľov. Platby boli 2600 a 4600 rubľov. Úroková sadzba 18% a 21%. Zavolal som bankový súčasným konkurentom banky priamo povedal mu o mojej cti, že som pravidelne platiť za to, že mám v banke je dobrý príbeh (to skutočne ten prípad) a spýtal sa, či by mi mohol dať nový úver vo výške 170 tisíc rubľov na 17,9% ročne (to je ich veľmi nízka propagačné úrok) u bežného požičiavanie úvery. Oni sa na chvíľu zamyslel a súhlasil. Celková platba bola na 4800 rubľov (bude 4400 rubľov, ale stále sa poistenia - téma na iný rozhovor). Rozdiel v platbe (7200 - 4800 = 2400 rubľov) Strávim dodatočne na predčasné splatenie úveru. Výsledkom je, že budem uzavrieť nový úver nie je po dobu 5 rokov a 3 mesiace a celkom uložené na platby úrokov 10 569 rubľov po dobu 3 rokov. Vlastne som ušetriť na záujmu viac ako každý mesiac zaplatí vyššiu sumu, ale Výpočty ukazujú, že by som vyhral, aj keď budem platiť za starých úverov Čiastka.
Ako to môže byť prospešné pre váš prípad, a ako ju vypočítať? Snažte sa pochopiť.
Spočiatku sme sa analyzovať teóriu. Uvažujme prípad, kedy si jednoducho znížiť mesačné náklady nedáva zmysel - tu a tak je všetko jasné. Len budete platiť menej. Si môžete spočítať, o koľko viac ste skončili preplácať, v porovnaní s prípadom, kedy by ste to perekreditovyvatsya. Ale opäť - to všetko závisí na vašich aktuálnych cieľov. Existujú situácie, kedy je potrebné urobiť viac, než len znížiť mesačné splátky.
A tu je situácia, keď používate uvoľnených prostriedkov je oveľa zaujímavejšie pre predčasné splatenie úveru. V skutočnosti, výpočty stanovený v dvoch situáciách:
A) Keď perekreditovyvatsya jeden úver;
B) Ak perekreditovyvete dva alebo viac kreditov;
V skutočnosti, jediný rozdiel je v komplexnosti výpočtov - v prvom prípade, že sú, samozrejme, je to jednoduchšie)
A) V tomto prípade, je to jednoduché. Myslíte si, alebo vidieť vo výpočtoch banky, ktoré sú pripojené k dohode:
- Aká je výška istiny ste už splatená a koľko zostáva;
- Aká je výška úrokov, ktoré ste zaplatili z úveru a koľko máte stále k platu;
- zvážiť, ako veľmi vás preplatí novú pôžičku, pokiaľ ju splatiť pred termínom (samozrejme, pripravil som pre vás súbor. Neskôr)). Aj keď hovoríme o teórii.
- Že to bolo rentabilné, je potrebné splniť nasledujúce nerovnosť:
(Súčet k tomu, že máte preplatok úveru + Sum plánovanej preplatok na nové pôžičky)
Výsledný rozdiel - a majú svoj úžitok)
B) V prípade, že máte viac úverov, je potrebné:
- opakujte sekvenciu pre každého úveru;
- Zhrnúť tieto ukazovatele týkajúce sa všetkých úverov a porovnať ich s novou pôžičku;
Mimochodom, existuje morálny bonus od zväzovanie niekoľko pôžičiek do jednej - to je výhodnejšie platu).
Ako som sľúbil, prax, a schopnosť vypočítať konkrétny prípad možné, odkaz na súbor. Pre prácu stačí prvú stránku súboru. Ako vždy som nasledovné položky označené žlto. Pokiaľ chcete detaily - sú na samostatných listoch súboru.
záver: Zvážiť. Perekredituytes. Save!
A v novom roku, finančný úspech pre vás v roku 2013!))
———
Tiež by vás mohlo zaujímať ostatní články autora:
- Koľko je vašej kreditnej?
- Držať peniaze doma? Stratíte 13% ročne!
Ako investovať voľné peniaze: prispieť ani na splácanie úveru?