Ako investovať voľné peniaze: prispieť ani na splácanie úveru?
Zbohatnúť / / December 20, 2019
Našim čitateľom skvelý materiál, ktorý má vplyv na veľmi smutné, tak veľmi aktuálna téma osobné financie. Mnohí z vás majú úvery, ktoré pravidelne uhasiť. Ale predstavte si, že ste dostali 13. plat, vianočné bonus alebo iný pekný príjem navyše. Čo s tým robiť? Minúť? Kladený na vklad alebo splatiť časť úveru nad plánom? Odpoveď na otázku "Čo je to výhodnejšie," a dáva materiálu nižšie. Tiež tu nájdete priateľské úverovú kalkulačku vo formáte Excel.
V poslednej dobe som mal rezervné peniaze. A ako vždy, keď k nim dôjde, tam bol pekný problém - kam s nimi tráviť? Všetky druhy zbytočných nákupov, som okamžite prepustil. Som sa zaujímal o to, ako môžu byť použité viac? Takže moja voľba padla na dvoch možností:
- príspevok;
- Alebo splatenie časti svojho starého úveru. Napodiv, to taky môže zarobiť.
Čo vyplýva z Je to výhodnejšie? A ako? Zároveň som nemal záujem morálne bokom otázku: "Ako príjemné mať peniaze na vklad .." alebo "dobre žiť bez úverov." Čisto ekonomické.
Takže vzhľadom na to, že:
- Sme zásob 10 000 rubľov voľné;
- V auguste 2011 sme sa rozhodli urobiť opravy v byte a kúpiť tony banánov. K tomu, aby sme vzali pôžičku vo výške 100 000 rubľov;
- Pôžička bola prijatá v auguste 2011, teda úver už splatená počas 15 mesiacov;
- Mesačná splátka úveru: 2540 rubľov, spôsob splácania - anuity (anuita - ak je úver splácaný v rovnakých splátkach. Napríklad, 2540 rubľov mesačne. Pohodlnejšie. Ale preplácať viac než v iných prípadoch).
- Termín: 5 rokov;
- Úrok sa počíta na mesačnej báze vo výške zostávajúceho dlhu;
- Prípadne zvážiť príspevok vo výške 10% ročne s veľkým záujmom raz za rok.
V oboch týchto prípadoch je niečo, čo sa deje v našich životoch. Snažte sa pochopiť, že.
Teraz prejdeme k zábave. Pochopiť, koľko zarábame, v oboch prípadoch, a že bude stačiť.
Ak to chcete urobiť, skúste spočítať návratnosť našich investícií do vkladov a úverov, tzv ROI.
ROI - návratnosť investícií sadzby. Vyjadrený v%. To zahŕňa nákupný výšku príjmov z investícií a najväčší objem investícií. Napríklad som sa dať do banky 10 000 rubľov, o rok neskôr vrátiť 11.000 rubľov. Ukázalo sa, že som získal 1000 rubľov - to je môj príjem. To predstavuje 10% počiatočnej investície. Predpokladá sa, že to tak je:
(Počet príjmov / Vyššie počiatočné investície) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%
Tento údaj je nutný, aby bolo možné porovnávať rôzne investície a investície. V prípade, že ROI je väčšia ako 0, a tam je výhodnejšie. Napríklad, je lepšie investovať 5,400 rubľov a získať 500 alebo 7800 investovať a získať 600? ROI pomôže odpovedať na túto otázku. V prvom prípade, ROI = 9,3%, zatiaľ čo v druhom, 7,7% (skúste spočítať ich vlastné). V prvom vyhotovení je viac. On ziskové. Ukazuje sa, že výhodnejšie investovať 7800 v mieste, kde sa dať 500 rubľov 5400. V tomto prípade sa dostaneme 722 rubľov namiesto 600. Predstavte si, že by ste investovali 100000?
V prípade, že príspevok je jasný - koľko peňazí zarobil, a preto je príjem. To je 10% z 10 000 = 1000 rubľov príjmov. preto, ROI príspevok = 10%.
Čo sa týka úverov - všetko je o niečo zložitejšie. Musíme pochopiť jednu jednoduchú vec. V skutočnosti, výnos z týchto investícií je znížiť výšku mesačných splátok. Vzhľadom k tomu, vedie k zníženiu nákladov na zvýšenie zostávajúceho vo svojich fondoch sumy. Napríklad, budete platiť z úveru 10 000 a začal platiť 9000. Výhody? Samozrejme, a to aj extra 1000 - to je pekné. Takže je dôležité, nie je veľkosť súm platieb, a skutočnosť, že ste je znížená. V podnikaní, používa jednoduchý prístup: to, čo je uložené - to zarobil. Použite ju a budete. Čím menej platíme, tým viac peňazí sme si nechali pre naše potreby.
Takže, čo máme s kreditom. Potom, čo strávil výpočty (pomocou pracovníkom banky alebo tabletyMôžete nahrať do práce v programe Excel alebo Google Docs), môžeme ukázať, že investície 10 000 na náš úver, znížime svoje mesačné platby do 341.24 rubľov. To znamená, že získať ďalšie príjmy vo výške 341.24 rubľov. Mohlo by sa zdať trochu. Ale za rok (12 mesiacov) po dobu 4 nabezhit 094.89 rubľov. To je viac než vklad. Výborne! Môžeme stráviť túto sumu pre budúci Nový rok, alebo dať im ešte raz splácať úver. Mimochodom, čo sa tu ROI? Si môžete spočítať sami. Bude mať rovný 40,9% alebo 41% pre správnu mieru. Je teda zrejmé, že znížením platieb dostávame ROI = splácania úveru 41% pa.
Takže čo sa stane?
Bonus!
Okrem toho, je tu ďalší bod, ktorý by mal byť prerokovaný. Ide o sumu preplatku z úveru. súbor Ide o výpočet, ktorý ukazuje, že znížením dlhu z úveru, výška preplatku bude znížená z 52 tis. až 49 tisíc. rubľov - presnejšie na 3 157,72 rubľov. Táto suma je uložená, a tak získal zvyšných 45 mesiacov (pamätajte, že budeme splácať po dobu 15 mesiacov).
To znamená, že mesačný výťažok = 3 157.72 rubľov / 45 mesiacov = 70,16 rubľov / mesiac. Ročne = 70,16 rubľov x 12 mesiacov = 841.92 rubľov. To môže tiež byť považované za ďalšiu výhodu predčasného splatenia úveru, a nepriame príjmy z investičného = 8,4% (841.92 rubľov / 10 000 × 100%).
Total, celkový výťažok z predčasného splatenia 4 = 094,89 rubľov (zníženie platieb) + 841.92 rubľov (zníženie z čiastky preplatok) 4 = 936.81 roubles = 49%. Teraz sme presne dosť na začiatku nového roka oslavy!
Tak, ako si vybrať prílohu k nám obyčajní smrteľníci?
1. Ak máte už k dispozícii finančné prostriedky, potom sa rozhodnúť, či chcete získať ďalší príjem?
2. Analyzovať, aké sú vaše dostupné investičné alternatívy.
3. Určiť, v akej podobe bude príjem z týchto investícií? V prípade vkladu - je úroky z vkladu, v prípade úveru - zmenšenie veľkosti mesačných splátok a zníženie množstva preplatku na úver.
4. Určiť výšku príjmov. V prípade, že bankový vklad - je% príspevku, v prípade úveru vám pomôže tabuľka alebo výpočty bankový špecialista.
5. Vypočítať výšku ročného príjmu. Kým v rubľoch.
6. Spočítať návratnosť investícií (ROI). Výsledná ročná výška príjmov vydelí súčtom investícií a násobiť o 100%. Dostanete percento návratnosti investícií. Vyplývajúce z rôznych investičných percento možno porovnávať medzi sebou určiť najvýnosnejšie investíciu.
7. Voila! Blahoželáme! Ste na najlepšej ceste k bohatstvu!
Osobne, počítané I (a je kľúčové slovo tu), že moje zadarmo 10 000 je oveľa výhodnejšie investovať do splatenia úveru a dostať sa s touto 49% ročne. Dúfam, že tento článok vám pomôže urobiť správne rozhodnutie v ťažkej, ale taká pekná otázka, ako investíciu. Spravovať svoje financie múdro. Patrí soobrazhalku :)
UPD. Mimochodom, sme pokračovali k štúdiu na tému osobných financií, v novom článku o znehodnotenie peňazí. Vitajte!
———
Tiež by vás mohlo zaujímať ostatní články autora:
- Držať peniaze doma? Stratíte 13% ročne!
Refinancovanie: ako inak, ako ušetriť peniaze na úver?
- Koľko je vašej kreditnej?