Hypotéky v roku 2016 očami dlžníka
Zbohatnúť / / December 20, 2019
Kríza zametanie svet a život je stále niekde v núdzi. Samozrejme, mali by ste si kúpiť nehnuteľnosť o niečo skôr, keď úverové podmienky boli lepší. Ale na druhú stranu, teraz na trhu s bývaním je v hlbokej stagnácie. A práve teraz, môžete vyhrať v cene: zľavy a propagačné akcie od vývojárov stále ešte len na začiatku. Na mieste prúdu čoskoro príde leto, podstatnejšie (v lete nikto sa nákup bytu a predávať a udržať budovanie je to nutné).
V prípade, že peniaze na nákup bytu v hotovosti alebo na úver nestačí, bude musieť vziať hypotéku. Na to máme napísalAle nová doba - nové pravidlá. Teraz sa pozrieme na hlavné body, ktoré by ste mali venovať pozornosť (a ak niečo chýba, budeme čakať na pripomienky a správne).
Čo je hypotéka
V súčasnej dobe existuje niekoľko základných typov hypotekárnych úverov: štandardný, s podporný program State "Russian Family" a špeciálna ponuka pre banky vojaci.
štandardné hypotéky
Konvenčné hypotéka - to je nesmierne ťažké úver. V minulosti získať hypotekárny finančných prostriedkov potrebných na to, 13% z nákladov na kúpu bytu ako prvej platby. Teraz - nie menej ako 15% pre primárne bývanie a 20% sekundárne. Skutočné podmienky sporiteľne sú:
počiatočný poplatok | úverové podmienky | ||
---|---|---|---|
do 10 rokov | od 10 do 20 rokov | od 20 do 30 rokov | |
z 20 až 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
z 30 až 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Keď táto sadzba je platná, ak:
- pripísaná Budova bola postavená za účasti úverových zdrojov banky, alebo aplikovať prirážku 0,5 percentuálneho bodu;
- Dlžník zaisťuje jeho život a zdravie, inak spravuje príspevok vo výške jedného percentuálneho bodu;
- kým registráciou hypotéky platí poplatok vo výške jedného percentuálneho bodu.
Mnohé banky sprísnili podmienky pre dlžníkov. Ak budete hrať s úverovú kalkulačku Sberbank, môžete zistiť, čo je primárny schvaľovanie úverov mladé rodiny dvoch ľudí bude potrebovať minimálne 40-50 tisíc osobný príjem každého z manželov. A potvrdené príjmy, takže pay príjemca "čiernu cash", môže mať problémy.
Priemerná úroková sadzba v okamihu (skutočné, nie reklamné) v poriadku 15-16% ročne. Prečo? Dokonca aj základná sadzba pre sekundárne začatých stavieb z 12,5%. Vklad novej priemer je 13%. V prímestskej oblasti nehnuteľností a výstavby súkromného cien nehnuteľností ešte vyššia.
vojenské hypotéky
Pre vojenskú celkom prijateľnú možnosťou je vojenský pred hypotéky. Späť v roku 2015 úrokové sadzby na tento typ hypotéky je 8% ročne. Dnes - 12,5% alebo vyššia.
Hypotekárne so štátnou podporou
Tou najlepšou voľbou v okamihu, keď je hypotéka so štátnou podporou. Jedná sa o úver na obstaranie bývania vo výstavbe alebo bývanie v dokončenej budovy. Vzhľadom na štátnu dotáciu banka poskytuje zníženú rýchlosť až na 12% (to je minimálny prah, ktorý v skutočnosti bude vyšší - asi 13-13.5%).
Avšak, tento program sa nevzťahuje na všetky bývanie. Zjednodušene povedané, skutočnosť stavia alebo sú vo výstavbe s účasťou prostriedkov banky. V tomto prípade developer musí byť v nejakom zozname dôveryhodných.
K dispozícii je tiež obmedzená na maximálnu výšku úveru:
- 8 miliónov rubľov - pre Moskva, Moskovskej oblasti a Petrohrade;
- 3 milióny rubľov - pokiaľ ide o zvyšok Ruska.
Minimálna akontácie za hypotéky sa štátnej pomoci je 20% z ceny zakúpeného bývania.
V tomto prípade je úroková sadzba úveru je stanovená - 12% v prípade veľkých bánk. Avšak, tento typ hypotekárneho životného poistenia zahŕňa povinné primárny dlžník. Okrem toho sa výška ročného poplatku je vypočítaná na zostatkovej hodnoty úveru a je 1% zo zostávajúcej sumy v čase platby, ktoré musí dlžník (záujem nie je braná do úvahy). V prípade odmietnutia zo strany zvýšením Bank ponúka poistné sadzby na úrovni, sa v čase určenom v zmluve o hypotekárnom. V súlade s tým, zaplatiť za prvý rok a potom nebude môcť odmietnuť - celý hypotekárny bude prepočítaná odo dňa odmietnutia poistenia. Napriek tomu musíme mať na pamäti, že všetky hypotekárne byty je nutné, aby sa uistili, a je stále poradie 0,4% z dlžnej čiastky.
Stojí za to venovať pozornosť ponuka "TinkoffBanka": V čase písania tohto článku, úroková sadzba z hypoték s vládou tu začali o 11,9% ročne.
Program "Ruský rodina"
V oficiálnych dokumentoch s názvom "Poskytovanie bývania pre mladé rodiny». Platnosť tohto programu mala skončiť v roku 2015, ale v roku 2014 prijala program "Making cenovo dostupné a pohodlné bývanie pre ruských občanov a komunálne služby ", v dôsledku čoho bolo skutočne rozšírená na 2020.
Akčný program pokrýva celé územie Ruska a jeho cieľom je poskytovať pomoc mladým rodinám, ktorí sú v núdzi lepších životných podmienok. Avšak všetky právne predpisy upravujúce výrobu regióny samy. Za účelom účasti v programe, mladá rodina musí spĺňať nasledujúce podmienky:
- aspoň jeden člen rodiny nesmie byť starší ako 35 rokov (a účastník sa môže stať rodina jednu dospelú osobu);
- Vaše priania by malo mať ruské občianstvo;
- rodina musí žiť v nevhodných životných podmienok (prípady, keď podlahová plocha na osobu je menšie, než je nájdený v tomto regióne; žijúci v obecných bytoch).
V súlade s podmienkami programu, mladá rodina vydala štátnu dotáciu, ktoré by mali smerovať k obstaranie bývania alebo zdieľané výstavby. Pre rodiny bez detí je grant vydaný vo výške 35% z odhadnutou hodnotou majetku a pre celú rodinu páry s deťmi, vrátane neúplných rodín skladajúcich sa z jedného rodiča a jedno dieťa - vo výške 40%. Veľké rodiny poskytnúť ďalšie výhody, keď poskytujú materiálnu podporu v plnej výške.
V niektorých oblastiach, namiesto toho, sú cieľová cena za meter štvorcový bývanie, a znížené úrokové sadzby a navrhovanej byty sú predávané s dokončovacie práce.
vývojári vernostný program
V súčasnej situácii, mnoho vývojárov varujú vopred a uzavrela partnerstvo s dohodou veľkých podnikov. Ich podstatou je nasledovné: spoločnosť poskytuje určitú dotáciu na zamestnanca výmenou za záväzok pokračovať v práci, a developer na oplátku ponúka zľavu na ubytovanie. V niektorých prípadoch sa jedná o tripartitný dohody. Stáva sa tretia bankou, ktorá ponúka zníženej sadzby v ňom.
Mimochodom, som využil túto ponuku pri nákupe bytu. Zľava developer 8% z celkových nákladov na bývanie a pevnou úrokovou sadzbou sporiteľne - 11,4% ročne, bez toho aby zmenu podmienok.
Čo by ste mali venovať pozornosť tomu,
- Je lepšie vziať si hypotéku v banke, ktoré lemovali plat kartu. Tým sa minimalizuje riziko zlyhania vydávať hypotekárny úver, vrátane absencia potvrdeného príjmu otázky. Ale mali by ste venovať pozornosť: banky vziať do úvahy plat je plat prevody. Aj tento krok zníži dodatočné kvóty na úrokové sadzby.
- Mnoho regiónov ponúknuť ďalšie programy pre bývanie. Napríklad v mojom rodnom meste Ulianovsk má "Místodržitelský hypotéky": dlžníkov, ktoré sa zúčastňujú na programe, v prvých troch rokoch, obec zaplatí úroky úveru.
- Podobné programy sa môžu vzťahovať na niektoré práce povolania (napr lekárov) alebo podnikmi.
- Banky sú oveľa jednoduchšie schváliť pôžičky na nákup nových budov. Stojí za to venovať pozornosť stavebníka vzťah s bankou a ísť na počiatočné schválenie vopred vybraný byt. Tým sa zníži pravdepodobnosť odmietnutia bez vysvetlenia a zvýšiť šance na získanie hypotéky.
- Akcie v byte je potrebné zaobchádzať podľa súčasného príjmu: vyšší zdaniteľný príjem, tým vyšší podiel. Tak, a to vďaka daňový odpočet to bude možné oveľa rýchlejšie obnoviť niektoré zo svojich peňazí. Pripomeňme, že to nie je len cena bytu (alebo skôr jej časť, ktoré bolo prijaté ako úver), ale aj úrokov vyplatených na základe zmluvy. To umožní splatiť časť úveru trochu skôr.
- Akákoľvek platba v prebytku mesačný poplatok musí byť zaplatený prostredníctvom bankového zamestnanca. Skontrolujte deaktiváciu väčšie sumy z účtu. 500-1 000 navyše hrať úlohu, pretože je to smiešne, pretože prípadný preplatok ide nie na úhradu úrokov a splácania istiny.
Vezmi si to, alebo nie?
Napriek mnohým ťažkostiam, nervy a významného preplatku, hypotéka je jediná reálna šanca pre mnoho ľudí v našej krajine get bývania. Drahšie nehnuteľnosti je oveľa rýchlejší ako rastúce blahobyt spoločnosti. A priemerná mesačná platba za hypotéku bytu porovnateľný na prenájom.
Aby bolo možné správne rozhodnúť, musíte prejsť závažným spôsobom. Budeme sa musieť poradiť s hmotnosťou rôznych špecialistov. Skúste pred trekking developera zistiť informácie o všetkých aktuálnych ponukách vo vašom okolí. Výpočet maximálne množstvo možností splácania a zastaví sa, že, čo umožní zaručené platiť hypotéku v prípade zásahu vyššej moci. Je lepšie zaplatiť viac, a tak návrat k rýchlemu splácania než v zložitom období bolo bez schopnosti platiť mesačné sadzbu.
O existujúcich vládnych programov možno nájsť v obci. Ponuky bánk sú vždy k dispozícii na svojich stránkach, ale je potrebné ísť osobne. To isté platí aj pre vývojárov, niekedy posledných nepredaných bytov v dome priamo pred jej odovzdaním sú oveľa lacnejšie ako na javisku výkopu.
A samozrejme, nezabudnite, že v prípade problémov môže a mala by sa sťažovať. Pre staviteľa ohrozenia je apelovať na rôznych vládnych agentúr. A ak tam boli problémy v banke, môžete platiť pre zamestnancov centrálnej banky.