Ako sa dostať z dlhov a získať finančnú stabilitu 7 krokoch

Nesplatené úvery majúNáklady na pôžičky a vyhliadky splácania polovica Rusov. Ľudia idú do dlhov nie je dobrý život, mnohí jednoducho nemajú dosť peňazí na nákup domácich spotrebičov, pre úpravu, opravu, alebo dokonca pre jedlo. Pôžičky na prvý zdajú byť výnos dobré, ale nakoniec len aby dlžníka horšie 13% Rusov trávi na mesačné platby 40-50% príjmov.

Platiť dlhy - to znamená výrazne zlepšiť svoju finančnú situáciu.

Peniaze, ktoré ľudia dávajú ako percento banky, by mohla byť vynaložená na tvorbu rezerv (čo Rusov, podľa údajovSocio-ekonomická situácia Ruska Moskve v januári až marci 2019 Rosstat takmer robiť v poslednej dobe).

Ak tomu musí najprv prevádzkové stratégiu. Dave Ramsey, finančný expert, hlásateľ a autor niekoľkých kníh, vymyslel plánDave Ramsey je 7 detské krôčikyKtorý sa skladá zo siedmich "detských" kroky. Vysvetlíme, ako ich používať.

Aké sú detské krok systém

Cesta k finančnej nezávislosti, podľa Ramsey, sa skladá zo siedmich "detských" kroky. Ale ako sa im hovorilo, nie preto, že sú ľahké. Naopak. Keď sa dieťa učí chodiť, prvé kroky sú pre neho veľmi ťažké. Ako dospelý, ktorý sa práve učí žiť bez dlhov a spravovať svoje financie.

seven-stupňový systém bol vynájdený v Spojených štátoch, ale ľudia ju použiť úspešne po celom svete. vrátane RusmiRozpočet rodina. Ako sme zaplatili 578,000 rubľov. 16 mesiacov. Táto technika nepopisuje žiadne tajomstvo mágie, neponúka zázraky, triky a podvody - jednoducho pomáha stanovila cieľ, motivuje a učí správne rozdeliť peniaze a moc.

Ako sa zbaviť dlhov pomocou tohto systému

Krok 0. Zabezpečiť svoje "štyri steny"

Na začiatku cesty k finančnej nezávislosti Ramsey odporúča prijatie pevného rozhodnutia: nikdy nie je požičať pokiaľ to nie je nevyhnutné. Radí znížiť a zahodiť kreditné karty, nesľubuje, aby im platiť za online nákupy. Akonáhle je rozhodnuté, zabezpečiť, aby svoje "štyri steny".

To znamená, že sa uistil, že všetci sú platení najdôležitejšie: napríklad, bývanie, lekárske ošetrenie, študovať.

Zarobiť peniaze na prenájom bytu, splatenie dlhu za prospešné služby. Ak sa pokazí auto alebo významného spotrebiče - platiť za opravy. Vyriešiť akútne zdravotné problémy. Ak chcete všetky tieto náklady nemajú odvrátiť vás v budúcnosti.

Krok 1. Nazbierajte 1000 dolárov

Na prvý pohľad sa tento krok zdá divné. Prečo by sa ušetriť peniaze, ak by to bolo logické začať okamžite splatiť všetky dlhy? Ale tento malý rezervný fond je potrebný pre bezpečnostnú sieť v prípade nepredvídaných okolností.

Ak sa v blízkej budúcnosti budete nutne potrebujú peniaze, potom namiesto toho, aby musel porušiť sľub a zobrať ďalšiu pôžičku, budete mať výhodu úspor.

Okrem toho bude akciový pomôže cítiť pokojnejšie a istejšie. A je potrebné pokročiť.

Krok 2. Výplata všetkých dlhov, s výnimkou hypotéky

K tomu, Ramsey navrhne pomocou metódy snehové gule - to je, uhasiť dlhy a pôžičky od tých najmenších až po najväčšie. Povedzme, považujú tento model ako príklad.

Predpokladajme, že dve pôžičky máte: v chladničke s mesačným paušálom v roku 2000 rubľov na opravu platby v 5000. Začnete s tým, že sa snažil, ako je to len možné splácať úver pre chladničky rýchlejší: vziať viac práce, uložiť, a všetky peniaze navyše, dokonca $ 100, uvádza na bonite. S najväčšou pravdepodobnosťou, takže budete musieť zaplatiť trochu rýchlejšie.

Ale keď je úver splatený, nemôžete odpočívať. 2000, ktoré boli uvedené pre chladničky sa pridá k zaplatenie opravy. Tak druhý úver tiež uhasiť rýchlejšie, pretože mesačné platby nie sú 5000 a najmenej 7000 rubľov. Ak máte viac dlhov, budete aj naďalej platiť na rovnakom algoritmu.

Metóda snehová guľa je niekedy kritizovaná a navrhne namiesto toho použiť metódu lavínovúDlh Avalanche Definition. Je to všetko naopak: dlhy sú splácané z väčšieho (priorita) pre najmenších.

Predpokladá sa, že spôsob lavín pomôže splatiť svoje dlhy rýchlejšie, a metóda snehové gule bude robiť to viac uvoľnenejšie a komfortný režim.

Krok 3. Vytvoriť núdzový fond počas 36 mesiacov

Ak ste zaplatili úver, nesmeli sláviť vetry a nezačnú utrácať. Všetky prostriedky, ktoré sa vynakladajú na mesačných platbách a ďalších súm, ktoré sa podarilo získať alebo saveTeraz nechá na ňom vytvoriť ďalšie zásoby.

V tomto okamihu, napríklad, že ste, keď stratíte prácu alebo ochoriete, ste schopní žiť na tieto peniaze aspoň tri mesiace. Logika je tu rovnako ako v prvom kroku: akumulácia vás zachránil z nových úverov v prípade zásahu vyššej moci.

Krok 4. Začínajú šetriť na dôchodok

Autor systém - americký a US dôchodkový systém je odlišný od toho nášho. Ale tiež v Amerike a v Rusku, prezieravých ľudí sa snaží začať sporiť na dôchodok čo najskôr. Pre nás to je ešte dôležitejšie: aby sa v tomto ohľade vláda sa rovná pádu do chudoby.

Časť peňazí, ktoré ste dal na vytvorenie núdzového fondu, teraz je potrebné odložiť odchod do dôchodku.

Odporúča sa začať s 15% mesačného príjmu a pokúsiť sa zvýšiť toto číslo. Znamená, že môžete byť kladený na vklad alebo kupovať cenné papiere.

Krok 5. Ušetrite až vychovávať deti

Pre Rusov, tento krok môže zdať, nie je tak dôležité: podiel platené vzdelávanie v Rusku dosiahli5 Hlavné závery zo štatistík príjmu na vysokých školách v roku 2018 40%. Ale to rýchlo rastie, pretože náklady na školenie. Kým počet rozpočtových miest, naopak, klesáPočet voľných miest v ruských univerzitách sa zníži o štvrtinu. Preto rodičia, ktorých deti majú v pláne jedného dňa ísť na vysokú školu, že by bolo dobré sa pripraviť.

Finančné prostriedky, ktoré boli predtým odoslané na splatenie úveru podľa snehová guľa, v tejto fáze, môžete začať na tvorbu detí. Menej peňazí šetriť na dôchodok.

Ak nemáte deti, môžete dať bokom peniaze na vlastné vzdelanie, alebo čokoľvek iné, čo si myslíte, že je veľmi dôležité. Alebo len tento krok preskočiť.

Krok 6. splatiť hypotéku

Teraz máte havarijný fond, budete nahromadený prostriedky na vzdelanie deťom (aspoň po niekoľkých rokoch štúdia) a používa vyčleniť časť príjmov na mesačnej báze. Možno, že skoršie úspech motivovať vás (a mnohí z tých, ktorí pomohli tento systém) je rozumnejšie sa týkajú peňazí, aby hľadať nové zdroje príjmov.

Dave Ramsey odporúča ďalšie akcie na známom algoritmu. Suma, ktorú zrušil na vzdelávanie a celý príjem navyše v tejto fáze je potrebné pridať na mesačné splátky na hypotéku platiť za to čo najskôr.

Ak vezmeme do úvahy ruskej reálie piateho a šiesteho stupňa, možno budete chcieť swapu: po prvé, splatiť hypotékuA potom šetriť na vzdelanie. V prípade, že hypotéka nechcete mať tento krok preskočiť.

Krok 7. Užite si finančnú slobodu

V tejto fáze sú bez dlhov, a máte dostatok úspor, aby sa nebáli nepredvídaných okolností. Hlavná vec, ktorú teraz - udržať svoj sľub a nešiel do dlhov. A samozrejme, aj naďalej nechať odradiť tým, že je pre vás dôležité: penzióny, nehnuteľností, cestovanie, investícií a podnikania.