Vklad alebo investičný účet: oveľa výnosnejšie investovať peniaze

príspevok

Bankový vklad (alebo bankový vklad) - to sú peniaze uložené u úverovej inštitúcie (banky) až do konca funkčného obdobia prijímať úrokové výnosy.

Druhy a podmienky mnohých príspevkov. K dispozícii sú termínované vklady a vklady na požiadanie. V prvom prípade je vklad má zaplatiť za určitú dobu a môžu byť odstránené úplne bez straty záujmu iba po uplynutí tejto doby. netermínované vklady nie sú vrátil do doby skladovania a na žiadosť vkladateľa, ale je výrazne nižšie percento.

Príspevok - priateľské a relatívne bezpečnú investíciu.

Otvorte príspevok. Vy ani nemusíte opustiť dom: mnohé banky vám umožní otvorené vklady cez mobilné aplikácie alebo webovej stránky. Samozrejme, musíte najprv stať klientom banky.

Hlavnou výhodou tohto príspevku ako forma investovania voľných finančných prostriedkov je poistenie Deposit Insurance Agency vo výške 1,4 milióna rubľov. V rámci tejto sumy, môžeme s istotou umiestniť váš príspevok v akejkoľvek banke, ktorá má povolenie centrálnej banky Ruskej federácie. Ak prasknú banka, štát vráti peniaze aj s úrokmi ku dňu odňatia licencie. Mimochodom, do roku 2014 v Rusku boli zbavení licencie viac ako 300 bankami a investormi určite utrpeli.

Mínus príspevok, ktorý v porovnaní s individuálne investičné skóre dáva docela skromné ​​schopnosti sa množiť peniaze.

Individuálne investičný účet

Individuálne investičný účet (IMS) - druh maklérskej účet alebo na účet individuálny správu majetku, verejná priamo s maklérom alebo ak správca dôveryhodnosti (napr banke), v ktorých sú dva typy daňových výsad poskytovaných na výber a sú definované obmedzenia.

Pojem "individuálne investičné účet" bolo zakotvené v zákone od 1. januára 2015. IMS je možné otvoriť aj fyzických osôb - občanov Ruska, rovnako ako ľudia, ktorí nie sú občanmi Ruskej federácie, ale žijú na svojom území po dobu dlhšiu ako šesť mesiacov v roku.

Množstvo maximum, ktoré možno spočiatku klásť na IIS je 400 000 rubľov. V priebehu roka, účet môže byť doplňovaná vo výške nepresahujúcej 1 milión rubľov.

Veľkou prednosťou IMS je možnosť získať daňový odpočet.

Ten sa vypláca vo výške 13% investičnej čiastky za rok, ale nie viac ako 52 000 rubľov. To znamená, že 400 000 až 1 milión rubľov, môžete vrátiť viac ako túto sumu. Táto možnosť je pre vás to pravé, ak máte stálu prácu a zamestnávateľ zaplatí za vaše dane. Tam je ďalšia možnosť - vybrať oslobodenie od dane.

Hlavnou nevýhodou IMS je to, že, na rozdiel od príspevku, nikto je imúnny. Avšak, ak ho otvoríte v bezpečnom banke (na dlhú dobu práce na trhu, je v hornej časti 20 rebríčka ruských bánk, proti nemu žiadny sanitačný) a vybrať ten správny investičnú stratégiu, môžete získať oveľa viac. Okrem toho, aby prospech z daňových úľav, investičný účet je potrebné otvoriť najmenej tri roky, počas ktorých je možné vybrať peniaze.

Koľko môžete zarobiť na vklad a IMS

Porovnajme, koľko si môžete zarobiť, ak urobíte vklad vo výške 100, 000 a otvorené na rovnakej výške individuálny investičný účet.

výnos vkladu

Vážená priemerná úroková sadzba z vkladov na dobu jedného až troch rokov v Rusku v septembri 2017 predstavovali 6,83% per annum. Ak máte počítať príjem na základe tejto úrokovej sadzby v roku bude 106,830 rubľov. Reinvestovať táto suma v priebehu dvoch rokov, dostanete 114 126,5 rubľov, o tri roky neskôr - 121 921,3 rubľov. Čistý zisk - 21 921,3 rubľov.

výťažok IMS

Stratégia 1: investície do štátnych dlhopisov

Otvorenie IIS, môžete investovať do spoľahlivého nástroja ako federálny úverové obligácie (OFZ) dlhopisy vydané Ruskej federácie zastúpená Ministerstvom financií. Výnos do splatnosti OFS 26205 koncom novembra 2017 predstavoval cca 7,3%. Ak vezmeme do úvahy, že daňový odpočet bude činiť 20,3% vo výške 13% návratnosti investícií v prvom roku. A po dobu troch rokov (účet je otvorený po dobu, ktorá nie je kratšia ako tri roky), priemerný výnos je o 11,6%. Medzi 138,504 rubľov môžete získať výsledok, po dobu troch rokov. Čistý zisk - 38 504 rubľov.

Stratégia 2: investície do firemných dlhopisov

Ďalšie bezpečný a docela konkurenčné stratégie je investovať do firemných dlhopisov, výnos, ktorý je o niečo vyššia ako u OFS dlhopisy.

Napríklad, môže byť väzba "Gazprom kapitál" a "Rosnefť". Priemerný výnos z portfólia dlhopisov týchto firiem v čase písania materiálu je 7,97%. Ak kladený na IMS 100 000 rubľov, a na konci roka zľavy na dani po dobu jedného roka, po troch rokoch, dostaneme priemernú hodnotu 12,3% ročne. Na konci tretieho roku účtu bude už 141 020 rubľov. Čistý zisk - 41 020 rubľov.

Mimochodom, výnos kupón na jednotlivých emisií dlhopisov týchto emitentov nebude zdanená od roku 2018.

Stratégia 3: Investície do akcií

Najväčší príjem môže priniesť investície do akcií. Avšak, toto je najviac riskantné nástroj pre investície, pretože aj keď akcie každej spoločnosti V priebehu minulého obdobia rastu show, neznamená to, že tento trend bude pokračovať pokračovať. Ostrieľaný investori sa odporúča okamžite investovať do niekoľkých druhov zásob k poklesu akcií spoločností by mohlo byť kompenzované zvýšením akcií inej spoločnosti. Tento jav sa nazýva diverzifikácie portfólia.

Najosvedčenejšie investície sú akcie "blue chips" - cenné papiere z najväčších, najlikvidnejších a spoľahlivých firiem. Medzi ruskými spoločnosťami Patrí medzi ne akcie "Gazprom", Sberbank, "Alrosa" a ďalšie.

Ak sa na začiatku roka 2016 sa rovnako investoval 100 tisíc rubľov v kmeňové akcie troch najväčších ruských spoločností - "Gazprom" Sberbank a "Lukoil", priemerný výnos z kapitálu, ktorý predstavoval 43,93% na konci roka 2016, iba jeden rok, mali by ste zarábať 43,930 rubľov. K tejto sume pridať daňový odpočet vo výške 13 000 rubľov. Ukazuje sa, že len jeden rok, by si zarobiť 56 930 rubľov. Prognóza rastu je oveľa ťažšie v posledných troch rokoch.

následok

Príspevok sa priblíži viac konzervatívny a opatrné ľudí, pravdepodobne viac ako staršie generácie. Otváranie investičných účtov - pre rizikovejšie ľudí. To nie je len módny trend, ale dobrá príležitosť, ako zarobiť peniaze.