Trent Hamm
Spisovateľ a blogger, tvorca populárnej miesto pre podnikanie a financovanie Simple dolár.
Pred niekoľkými týždňami som bol hosťom na svadbe svojho priateľa, ktorého som vedieť, po dobu asi 20 rokov. Nebol som medzi najlepších mužov a nevedel, niektoré z nich, ale mal som možnosť trochu chatu s nimi.
Snúbenec mi predstavil ako spisovateľ, a potom nasleduje obvyklých otázok. Čo píšeš? Kam publikovať? A tak ďalej, máte predstavu. Keď mládenci si uvedomiť, že píšem o osobné financieJeden z nich sa usmial a spýtal sa ma na milión dolárov otázku:
- Hej, nie nájsť finančné poradenstvo pre novomanželov?
Myslel som, že po dobu niekoľkých sekúnd, a potom už len dala prvá vec, ktorý prišiel do mojej hlavy. Moja odpoveď spôsobila značný pozitívnu reakciu, ale potom sme sa presunul k iným témam rozhovoru.
Táto otázka však uviazol v mojej hlave. Nejakú radu na tému financie, mohol by som dať novomanželia? Viem, že v tomto roku niekoľko párov poznám, idú k registrácii manželstva. Tak som sa rozhodol napísať článok, ktorý by bol vhodný pre všetky z nich. V tom, zhrnul som vlastní viac ako desiatich rokoch manželstva, závery, ku ktorým som Prišlo to po rokovaní s oveľa staršie páry a čítanie nespočet kníh na túto tému Financovať. Tu je desať z finančného poradenstva pre novomanželov.
Tip číslo 1. Nie skrývať od manžela nie, nie je počuť vynaložený dolár!
To je najdôležitejšia rada, ktorú môžem dať novomanželov. Nikdy, nikdy odňaté ich poloviciach jednej vynaložený dolár. Bod.
Nechápte ma zle. Domnievam sa, že obaja manželia musia mať peniaze na osobné výdavky, ktoré by mohli voľne utrácať, bez toho, aby požiadal o povolenie od seba navzájom. Avšak, táto suma by mala byť primerane obmedzená a dobre známa, a manželia. Nemáte-li postupovať podľa týchto pravidiel jednoduché, je to veľmi vysoká pravdepodobnosť, spôsobí, že vaša rodina do finančných problémov a nakoniec sa na problémy vo vzťahu.
Pokiaľ máte tajný kreditnú kartu, robíte veľkú chybu. Ak si pokojne vybrať peniaze prostredníctvom bankomatu a nádeje, že jej manžel nebude všimnúť, vaša chyba nie je menej veľká.
Prečo? Váš významný iný plánovania rozpočtu za predpokladu, že pozná všetky rodinné výdavky, a že peniaze nebude zmizne z vášho bankového účtu. Všetky vaše spoločné plány súvisiace s peniazmi, či už je to niečo vážne, ako je dať peniaze stranou pre nový domov, alebo odchode do dôchodku, alebo bežné výdavky, ako je platenie účtov či nákupu potravín, sa spoliehajú na finančné prostriedky, ktoré majú byť prítomní na vašom zodpovednosti.
Ak začnete pokojne minúť viac peňazí, aby zaplatil účty, koníčky alebo výlety do obchodu, že ste skryť z druhej polovice, ničí nielen svoje spoločné plány, ale tiež dôvera medzi vy.
Nie je to stojí za to. Ak si rozhodne nechcem zničiť vaše manželstvo.
Opakujem: to neznamená, že by ste mali hlásiť manžela za každý cent. Ja hovorím, že je potrebné nastaviť nejaké rozumné medze jednotlivých nákladov. Možno vám príde, že vybrať seba $ 100 za mesiac (môže byť viac či menej, v V závislosti na vašom príjme), čo môže byť stráviť podľa svojho uváženia, a to aj na darčeky každý ostatní. Tieto peniaze môžete stráviť kedykoľvek, bez toho, aby požiadal o povolenie od kohokoľvek. Ak prekročíte tento limit, bude potrebné diskutovať.
Tip číslo 2. Diskutovať o svoje celkové ciele tak často, ako je to možné
Pokiaľ hovoríme o spoločných cieľov, je dôležité mať svoje názory na to, čo tieto ciele a ako sa vaše príjmy spojené s ich dosiahnutie zhodoval. Ak nemáte tvrdo pracovať, aby sa dosiahlo rovnaké ciele, potom ste doslova pracujú proti sebe. V tomto prípade sa vaše peniaze a časovo náročné, budete zasahovať iba medzi sebou, aby sa dosiahlo požadovaného.
Predpokladajme napríklad, že jeden z vás chce zachrániť pre odchod do dôchodku a ďalšie chce ušetriť až na cesty do zahraničia. Ak vás dva Zároveň vytiahnite peňazí zo spoločného fondu, potom nikto z vás povedie k dosiahnutiu cieľa, bez ohľadu na to, ako ste sa pokúsili.
Najlepším riešením by bolo, aby si sadnúť a zistiť, ktorý z vašich cieľov sú rovnaké, a potom sa plán pre rozvoj týchto cieľov.
Možno, že to nebude ľahké. Existuje možnosť, že ani nemôže rozhodnúť, aké ciele sú pre vás najdôležitejšie. Aj to je potrebné diskutovať.
Počas tohto dôležitého rozhovoru o cieľoch navrhujem len hovoriť o tom, čo každý z vás by chcel zmeniť vo svojom živote v priebehu nasledujúcich piatich rokov, potom - desať, potom - po zvyšok svojho života. Čo by ste si prial, aby svoj život za päť rokov (ak sa budete snažiť byť trochu realistický)? A za desať alebo dvadsať rokov? A v starobe, než trvať?
Potom sa pozrieť sami, aké sú vaše myšlienky sú rovnaké. Na tomto základe formulovať spoločné ciele. Nech tieto ciele sú najdôležitejšie pre vás oboch. Potom vymyslieť plán na ich dosiahnutie.
Majte však na pamäti, že to nie je udalosť jednorazová. Vaše všeobecné a osobné ciele a priority zmení. Pravidelne sa vrátiť do tejto konverzácie, aby sa ubezpečil, že obaja z vás sa stále zameriava na dosiahnutie spoločných cieľov. Nebojte sa vzdať nejaké ciele, pretože s časom sa vy dvaja sa mení. A nebojte sa stanoviť nové ciele.
Tip číslo 3. Niekedy sa váš partner vás zo seba. Odpustí jej, alebo ju za neho
Jedného dňa sa to stane. Budete mať nezhody. Po piatich alebo desiatich rokoch spolužitia, nájdete na ich polovicu je možné, že budete mať veľmi nepríjemné.
Tieto nedostatky sú veľmi ľahko uviaznuť. Vám sústrediť svoju pozornosť na niektoré plytké chybu, a vo vašich očiach začína rásť, a nakoniec sa stane neznesiteľným pre vás.
Možno, že váš manžel nechať veci na podlahe za dverami do kúpeľne. Možno, že vaša žena niekedy rád vydať povel. Možno, že manžel lipnú na vašej dcére, a syn, že je prísnejšie. Možno si myslíte, že vaša žena trávi celý deň sledoval ich obľúbený televízny program je nekonečne opakovať.
Nenechajte sa zamerať na nedostatky jeho polovice. Namiesto toho, premýšľať o tom, ako veľmi to pozoruhodných vlastností. Zamerajte sa na to, čo sa vám páči vo vašom kamarátA nájsť silu, aby mu odpustil jeho nedokonalosti.
V prípade, že manžel hádže veci, len vyhodiť do koša miesto. Ak vaše žena chce dať povel k otázke, ktorá neprintsipialen pre vás, nechajte trochu pokomanduet. Ak sa niekto z detí môj manžel stále ťahá so sebou, vykazujú určitú tuhosť a byť prísnejšie s dieťaťom v prípade potreby. V prípade, že žena rada revidovať sériu, stačí otočiť a napriek tomu si prečítal knihu.
Odpustiť váš manžel tieto nedostatky. Nájsť spôsob, ako to harfa na ne. Namiesto toho sa zameriavajú na pozitívnych rysov manžela. Uvidíte, že to bude oveľa lepšie.
Tip číslo 4. Do dôchodku nemali budiť strach vás, začať robiť plány teraz!
Bez ohľadu na to, ako starý si teraz. Na konci, budete ešte dostať staré. Budete aj naďalej tvrdo pracovať, a budete chcieť stráviť nejaký čas vo svojom živote, kým objednávka umožňuje zdravie, sa teší voľný čas v dôchodku.
Trik je v tom, že čím mladší ste, tým ľahšie bude zabezpečiť pokojný odchod do dôchodku. Už teraz si môžete začať šetriť peniaze krôčik po krôčiku, a potom v dôchodku nebudete mať žiadne problémy. Ale ak budete čakať, až sa klopať 40 alebo 50, budete musieť začať šetriť oveľa väčšiu sumu.
Takže myslíte, že o tom, ako budete chcieť stráviť roky po odchode do dôchodku, a prebrať to so svojím partnerom. Potom začať šetriť peniaze. To priamo súvisí s nasledujúcou radu.
Tip číslo 5. Ste obaja nezávisle na sebe musieť sporiť na dôchodok
Ak ste vážny záujem o problematiku dôchodkového sporenia, môžete naraziť na skutočnosť, že zamestnávateľ jedného zo Vám ponúka penzijný plán lepšie korporátne. Alebo možno, v diele z vás (alebo obaja), tento program nie je ponúkaná vôbec.
S ohľadom na túto skutočnosť, môže byť veľké pokušenie presunúť otázku dôchodkového sporenia po dobu jedného z manželov využiť priaznivejšie ponuku.
Nepatria do tejto pasce.
Skutočnosťou je, že možno v určitom okamihu ste už manželia. V tomto prípade, jeden z vás nebude mať žiadne dôchodkové úspory a bude veľmi mrzí. Je tu možnosť, že časť peňazí dostanete, keď rozvodové konanie, ale nie je tam žiadny zmysel, aby vystavujú týchto rizík.
Najlepší spôsob, ako pre každého z vás začne vlastné náklady na dôchodkové sporenie.
Každý z vás by mal používať svoj vlastný osobné penzijné pripoistenie. Ak je vaše pracovisko ponúka podobné plány, ktoré zahŕňajú možnosť tvorby doplnkových fondov, potom ich používať. Ak tomu tak nie je, otvorte individuálne príspevky na dôchodkové a začať šetriť na dôchodok.
Každý z vás by sa mala snažiť odložiť náklady vo výške 10% ich príjmov fyzických osôb, bez ohľadu na jeho veľkosť. Ak začnete robiť to až do 35 rokov v dôchodku, nebudete mať problémy s peniazmi, budete spolu, alebo nie.
Tip číslo 6. Príde čas, kedy pre toho či onoho dôvodu, budete musieť vziať peniaze náklady. Vezmite túto skutočnosť (a plánovať, ako budete konať)
V roku 2008 som sa rozhodol venovať výlučne prácu na webe Simple Dollar. Moja žena a ja som vedel, že toto rozhodnutie bolo spojené s určitými rizikami: v prípade, že stránka nie je populárne, že po určitú dobu bude musieť zabezpečiť pre rodinu sám. Našťastie tomu tak bola úspešná, takže sa to nestalo.
Manželka vzala možnosť vziať voľno zo zdravotných a rodinných dôvodov a bol nepracuje pre väčšinu z roku 2010. Táto dovolenka sa nevypláca. výdavky na zdravotnú starostlivosť padol na mňa a nejakú dobu sme žili celkom skromne.
V roku 2014, jeho manželka bol prijatý do magisterského štúdia a pracoval cez víkendy, a niekedy - vo večerných hodinách vo všedné dni. Výchova nebola lacná. To znamenalo, že som musel prevziať viac nákladov spojených s výchovou detí a poskytovať deťom viac času. Ale krátko pred moja žena otvorila veľké možnosti pre kariérny rast.
Po roku či dvoch Ja vážne v úmysle pokračovať v štúdiu získať magisterský titul. K štúdiu opustí väčšinu svojho voľného času, keď nie som zaneprázdnený pracuje na Simple dolára.
V každom z týchto prípadov, ktorý je zamestnancom jedného z nás ovplyvňuje finančné (a to nielen finančné) náklady na inú. To je normálne. To tak sa stane, že vaše ďalších významných musí prejsť ťažkým obdobím nezamestnanosti. Niekedy je potreba pokračovať v tréningu. V niektorých prípadoch jeden z manželov rozhodne len nejaký čas sedieť doma s deťmi alebo u detí vzdelávaných doma. Alebo robiť niečo iné.
Skôr alebo neskôr sa to stane. Nedopustite, aby vás vytiahne z rovnováhy. Keď váš partner v živote existujú nejaké zmeny, môžete ho podporiť, a to vás bude podporovať, pokiaľ sa bude niečo zmeniť vo svojom živote. Vzhľadom k tomu, zmena je nevyhnutná.
Tip číslo 7. Vytvorte rodinné havarijný fond. Už nikdy sa nebudete ľutovať
Čo presne sa myslí rezervného fondu? To jednoducho znamená, že ste zrušil v prípade nepredvídaných okolností. To zvyčajne otvorí osobitný účet stavebného sporenia.
Rezervný fond môže byť užitočné v prípade, že jeden z vás stratí prácu alebo zlomí auto. Príde vhod pri všetkých ťažkých situácií v rodine, takmer žiadne prekvapenie, ktoré sú spojené s určitými hotovostné náklady.
Prečo nevyužiť tejto platobnej karty? Vzhľadom k tomu, že kreditné karty sú často v prípade nepredvídaných okolností úplne zbytočné. Napríklad pri krádeži identity, keď sa vytiahnuť peňaženku z vrecka, keď banka blokuje vaša karta alebo znížiť limit na to, a tak ďalej. Všetko vyššie uvedené sa vzťahuje k nepredvídaným okolnostiam, za ktorých kreditná karta nebude ušetríte. Ale ušetriť peniaze.
K tomu je nutné vytvoriť rodinnú havarijný fond. Otvorené úspory účtom u dvoch mien naraz (ak je k dispozícii). V ideálnom prípade by tento účet je nutné otvoriť banku, ktorej služby nechcete používať (k získať prístup k účtu, bola o niečo ťažšie, než je obvyklé), a nastaviť automatické prevod peňazí na účet. Vyberte si skóre, ktoré ste nemali možnosť kedykoľvek použiť kartu a vyberať peniaze z neho. To vám pomôže vyhnúť sa pokušeniu utrácať peniaze odložené.
Postupom času, bude množstvo peňazí na účte rastú pomaly. Len zabudnúť na tento účet. Vzťahujú len vtedy, ak to nevyhnutne potrebné.
V prítomnosti takéhoto rezervného fondu náhle problémy nebudú katastrofálne pre vás. Budete mať možnosť žiť bez väčších otrasov.
Tip číslo 8. Nemusíte tak veľký dom, čo si myslíte
Mnoho mladých párov si kúpiť veľký dom. Oni si predstaviť druh domáceho propagoval verzii amerického sna: veľký krásny dom v tichej lokalite ideálnej susedov, krásne nádvorie, kde deti šantia ...
Problém je v tom, že tento sen je veľmi nákladné. Čím väčší dom, tým väčšie skóre. Čím dlhšie trvá platiť hypotéku. Čím väčšia je prevádzkové náklady, náklady na poistenie, platenie dane z nehnuteľnosti pre údržbu domu.
Ďalší problém vyplýva zo skutočnosti, že veľký dom v koncových premení v hromadu miestností, v ktorej skladiruete veci. Väčšina ľudí používa pravidelne len niekoľko izby: spálňa, kuchyňa, kúpeľňa, a možno dokonca aj obývacia izba, kde je televízia alebo počítača. V ostatných miestností v závere práve začína hromadia odpadkyAlebo je ponechať v prípade príchodu.
Vo veľkom dome viac priestoru na vyplnenie veci. Ho poraziť, budete potrebovať veľa peňazí.
Namiesto toho, aby pri pohľade na obrovský dom snov, zastavte sa na málo. Nájsť lacný dom, malé výdavky na opravy, takže to vyzerá tak, ako sa vám páči, a váš účet nebude rásť do desivých rozmerov. Budete mať oveľa jednoduchšie nájsť prostriedok k niečomu inému, ktorý vám prináša radosť.
Tip číslo 9. Vy nie preto potrebujeme nové drahé auto
Vyššie uvedené dôvody pre nákup malý domček platí aj v prípade vozidiel. Úplne nový drahé auto bude stáť nie je lacná. Budete splácať úver dlhšie. K poistenie budete musieť zaplatiť ako rádovo vyššia. Stručne povedané, to všetko sa premieta do značné náklady.
Pri kúpe auta, aby dosiahli čo najlepšie výsledky s čo najnižšími nákladmi, môžete si kúpiť ojazdený automobil v minulom modeli od spoľahlivého predajcu. Použite ju, až uvidíte nejaké problémy. Potom nahradiť tento stroj na inú použité auto posledný modelu, zakúpené od spoľahlivého dodávateľa. Ak chcete nájsť také predajcu, ja používam web consumer Reports. V prvom rade sa domnievam vozidiel Toyota a Honda.
Takže si budú môcť zaplatiť za auto oveľa menej, a ušetrené peniaze je možné odkladať do úspor Účet, takže keď príde čas vymeniť auto, aby sa hlavné prvú platbu alebo zaplatiť plnú cenu vozidla okamžite. Prihlásite cyklu, a už nikdy nebudete musieť kúpiť auto na úver.
Navyše poplatky za služby a poistenie ojazdený automobil je tiež nie je tak vysoká.
Tip číslo 10. Tráviť toľko času spoločne. A to produktívne
Moja posledná rada je úplne spojený s udržiavaním vzťahov v manželstve. Skutočnosťou je, že v Amerike zhruba polovica manželstiev končí rozvodom. Štatistiky nepríjemné, ale čo robiť.
V rozvode, tam je aj druhá strana. Jedná sa o veľmi nákladný proces. Poplatkov za právne služby, súdne poplatky, dramatická zmena v nákladoch životného štýlu a distribúcia... To všetko je vďaka veľkej, veľmi nákladné.
Najlepšia vec, ktorú mladý pár môžete urobiť pre udržanie dobrej finančnej situácii, - posilnenie rodinné vzťahy. Ak je vaše manželstvo je silná, nemáte sa rozviesť, a to je najlepší spôsob, ako ušetriť peniaze.
Ako pracovať na vzťah v páre? To je najlepšie, aby tráviť viac času spoločne. Je žiaduce, aby to nebola pasívne typ zábava sledovanie televízie kĺb. Niečo aktívnejší. Často sa hovorí medzi sebou.
Každý deň, moja žena Sarah nutne vziať oddychový čas na diskusie. Áno, existujú dni, kedy nie sme schopní hovoriť, kým deti ísť do postele. Ale potom, čo povieme seba, ako bol váš deň. Rokujeme našich cieľov, stav vecí na svete. Hovoríme o tom, čo nás oboch zaujíma.
Navyše sme často niečo urobiť spoločne: hranie stolových hier, chôdza, niekedy robí cvičenie. Máme v pláne vylepšiť náš domov.
Milujeme spoločne obnoviť poriadok v dome. Spoločne trávime len 20 minút na vyčistenie kuchyňa a obývacia izba. Celú tú dobu sme sa navzájom komunikovať. To je úžasný spôsob, ako nás spája, pretože vykonávame nielen skvelý rozhovor, ale tiež spolupracujú s cieľom zabezpečiť, aby náš domov sa stáva krajšia a pohodlnejšia.
Robiť niečo spoločne. Ak je to potrebné, dať von v tomto okamihu. To môže byť obzvlášť užitočné, ak máte deti. Čas spoločne posilní len vaše manželstvo.
A na záver ...
Váš život sa dramaticky mení k lepšiemu, pokiaľ ide o niekoho, na ktorého sa môžete spoľahnúť, kto vás úprimne miluje a pomáha vám robiť dôležité životné rozhodnutie.
Ale to neznamená, že môžete len relaxovať a užívať si. Nie všetko pôjde hladko. A riešenie finančných problémov je veľmi dôležité pre vaše manželstvo.
Ak ste sa bude týkať vážne s týmito tipy a využiť z nich, zistíte, že máte oveľa jednoduchšie vyrovnať sa s finančnou (a niekedy to nielen finančné) ťažkosťami.
Veľa šťastia!