Čo je to finančný plán a ako ho vytvoriť

Prečo potrebujete finančný plán

Väčšina ľudí má túžby súvisiace s peniazmi. Jeden si chce kúpiť auto a byt, druhý chce pohodlne žiť na dôchodku a ten dúfa, že postaví útulok pre zvieratá bez domova. Ak sa však každého spýtate, čo robí, aby splnil svoje ambície, málokto vám dá jasnú odpoveď.

Finančný plán príde vhod na premenu sna na cieľ a na jeho dosiahnutie. Toto je dokument, ktorý stanovuje finančné ciele a spôsob, ako ich dosiahnuť.

Ako sa finančný plán líši od rozpočtu

Rozdiel môžete lepšie pochopiť tak, že sa pozriete na príklad organizácie. Pre ňu je analógom finančného plánu podnikateľský plán. Jedná sa o rozsiahly dokument, ktorý obsahuje analýzu trhu, zoznam úloh, dlhodobé ciele a zdroje investícií. A hlavný je výsledok, na ktorý by mala spoločnosť prísť po stanovenom čase.

Rovnako je to s osobným plánom. Môže to byť krátkodobé, niekoľko rokov alebo dlhodobé, desaťročia. Iba namiesto výsledkov spoločnosti bude mať ciele osoby.

Osobný aj firemný rozpočet je dôsledné účtovanie výdavkov a výnosov, ako aj podrobná prognóza výdavkov na blízku budúcnosť. Spravidla na rok. Niekedy je dokument vypracovaný na obdobie až troch rokov - a to nielen pre organizácie, ale napríklad aj pre celé Rusko.Federálny zákon „O federálnom rozpočte na rok 2021 a na plánovacie obdobie rokov 2022 a 2023“ z 08. decembra 2020 č. 385-FZ. Je možné plánovať na dlhšie obdobie, ale je to celkom zbytočné: príliš veľa faktorov bude v budúcnosti zasahovať a všetko bude potrebné prepočítať.

Rozpočet finančný plán neduplikuje, ale dopĺňa. Aby ste dosiahli svoje ciele, musíte pochopiť, čo sa deje s príjmami a výdavkami. Predpoveď posledného menovaného pomôže vyhnúť sa zbytočným výdavkom.

Ako zostaviť finančný plán

Existuje niekoľko základných krokov.

Definujte finančné ciele

Môže to byť ťažké, pretože svoje túžby si musíte nielen pamätať, ale ich aj konkretizovať. Jedna vec je napríklad snívať o vidieckom dome, kam môžete ísť na víkend. Toto je abstrakcia viazaná na emócie. Na tento účel potrebujete špecifiká: akú budovu chcete, v akej oblasti, aká je teraz cena takýchto budov? Kedy predpokladáte kúpu takéhoto domu? Do akej miery tento čas stúpne na cene?

Špecifiká vám pomôžu nájsť najlepšiu možnosť a formulovať jasné podmienky na dosiahnutie cieľa.

Povedzme, že to bude letný dom s vybavením na ulici, ku ktorému trvá niekoľko hodín stáť menej kapitálová štruktúra na predmestí s možnosťou života v zime. Obdobie na dosiahnutie tohto sna bude preto odlišné.

Finančných cieľov môže byť niekoľko. Môžete sa o ne snažiť súčasne alebo postupne. Ale v každom prípade je lepšie im dať prednosť - nie vždy ide všetko tak, ako by sme chceli.

Špecifikujte plány sporenia

Ak uplynie dlhá doba pred dátumom, v ktorom ste naplánovali dosiahnutie cieľa, existuje vysoké riziko odloženia akýchkoľvek aktívnych akcií na lepšie časy. Na navigáciu teda potrebujete malé kontrolné body. Za týmto účelom vydelte cieľovú sumu počtom období sledovania postupu.

Napríklad chcete o štyri roky kúpiť auto, ktorý teraz stojí milión rubľov. Predpovedať cenu auta v budúcnosti nie je jednoduché, ale povedzme si, že sa zameriame na 1,2 milióna. Potom musíte ušetriť 300 tisíc ročne a 25 tisíc mesačne.

Dosť veľké množstvo. Preto môže byť vhodné buď zmierniť chuť do jedla, alebo predĺžiť dobu dosiahnutia cieľa. Ak vám všetko vyhovuje, zostáva zistiť, kde vziať peniaze, aby ste ich ušetrili.

Zamyslite sa nad životom

Znie to filozoficky, ale je za tým praktická myšlienka. Ľudia majú tendenciu hodnotiť svoju finančnú situáciu a plánovať úspory s prihliadnutím na svoju aktuálnu finančnú situáciu. Je to správne a logické: aké údaje máte, to používate. Ale pri dlhodobých cieľoch musíte použiť svoju predstavivosť.

Napríklad ste sa rozhodli získať peniaze na pohodlnú starobu, ale teraz máte necelých 40 rokov. To znamená, že je pred nami najmenej 20 a viac rokov aktívnej práce. Je nepravdepodobné, že všetky tieto roky budete zarábať a míňať rovnako.

Môžu sa vám stať pekné veci, ako napríklad mať deti, alebo nepríjemné veci, ako napríklad vyhodenie z práce. Všetci vykonajú úpravy na dosiahnutie finančných cieľov. Niektoré akcie, ako napríklad noví členovia rodiny, sa dajú naplánovať. A ak sa chystáte mať dieťa, je lepšie to v dokumente zohľadniť.

Pochopte svoje financie

Tu musíte riešiť rozpočet, o ktorom sme už hovorili. Je dôležité pochopiť, koľko zarábate a míňate - a to dlho, nie za mesiac. Možno sa za posledných 30 dní nič nepokazilo, nebolo potrebné platiť poistenie a dokonca aj kúrenie už bolo vypnuté, čo znížilo účet za Bývanie a komunálne služby.

Preto musíte dlhší čas analyzovať zostatok, aby ste pochopili, čo sa deje s vašimi financiami vo všeobecnosti a koľko peňazí zostáva. Čím viac budete odkladať, tým rýchlejšie sa budete približovať k svojmu cieľu. Ako urobiť tento rozdiel je ďalším krokom.

Zamyslite sa nad tým, ako zvýšiť rozdiel medzi príjmami a výdavkami

V globálnom zmysle existujú dve možnosti: minúť menej a zarobiť viac. Prvý má obrovskú nevýhodu - nie je dostatok miesta na manévrovanie. Nemôžete donekonečna tlačiť výdavky, najmä počas dlhého časového obdobia. A niektorí aj tak nemíňajú príliš veľa.

Pokiaľ ide o zárobky, neexistujú žiadne obmedzenia, všetko závisí od vašej nálady, ochoty pracovať a vynaliezavosti. To môže byť vlastný biznis namiesto alebo popri starom zamestnaní alebo len zvýšenie príjmu z hlavnej činnosti. Na kariérny rast však potrebujete samostatný plán: akým smerom sa rozvíjať, čo študovať a podobne.

Rozhodnite sa, ako uložíte svoje úspory

Radšej nie v šuflíku - úspory sa teda kvôli inflácii postupne roztopia. To znamená, že účty zostanú rovnaké, len teraz za ne môžete kúpiť menej. Peniaze musia byť výnosné. Len trošku.

Ak je finančný cieľ krátkodobý, je lepšie zvoliť menej rizikové (ale aj menej výnosné) spôsoby investovania. Napríklad bankový vklad. Ceny za ne sú teraz extrémne nízke.Informácie o vkladoch (vklady) jednotlivcov a nefinančných organizácií v rubľoch, amerických dolároch a eurách ako celku za Ruskú federáciu / centrálnu banku, ale stále nie nulová. Ďalšou možnosťou je dlhopisy. Ich kúpou dáte osobe, ktorá cenné papiere vydala, peniaze v dlhu na konkrétne obdobie. A dlžník sľubuje vrátenie finančných prostriedkov v určený dátum a po ceste zaplatí poplatok.

Ak hovoríme o 10, 20 rokoch, môžete zvážiť iné spôsoby investovať - napríklad investovať do akcií, ETF alebo niečo podobné.

Čo si zapamätať

1. Finančný plán pomáha formulovať konkrétne ciele a etapy ich dosahovania. Môže to byť krátkodobé alebo celoživotné.
2. Mať viac cieľov je v poriadku, len je trochu ťažšie to vypočítať. Úspory budeme musieť rozdeliť do rôznych „košov“.
3. Udržanie rozpočtu na splnenie vašich finančných cieľov je dôležité.
4. Je efektívnejšie zvýšiť úspory prostredníctvom veľkých zárobkov. To však nepopiera rozumnú ekonomiku.
5. Pred dosiahnutím finančného cieľa treba niekde investovať úspory, aby príjem z nich aspoň kompenzoval infláciu.