Uložené – znamená zarobené. Ako rozumne používať debetnú kartu?
Rôzne / / November 17, 2021
1. Ušetrite na zvyšku
Niektoré banky ponúkajú klientom sporiace debetné karty. To znamená, že zo zostatku na karte sa účtuje určité percento. Sporiace karty môžu niekedy nahradiť bankový vklad, napríklad ak chcete byť flexibilnejší pri správe prostriedkov. Ponúkajú mesačný úrok porovnateľný s vkladom, pričom majiteľ môže vyberať peniaze a dopĺňať účet bez obmedzení.
Banky spravidla stanovujú nižší limit na zostatok na karte: napríklad na nahromadenie úrokov je potrebné, aby na účte zostalo 5 000 rubľov. V opačnom prípade sa podmienky v rôznych bankách môžu líšiť. Existujú tri hlavné možnosti výpočtu úroku:
- Za minimálny zostatok do mesiaca. Predpokladajme, že na začiatku mesiaca bolo na vašej karte 10 tisíc rubľov, potom ste previedli ďalších 20 tisíc a na konci mesiaca - ďalších 50 tisíc. Banka bude úročiť len minimálny zostatok na účte – 10 tis. A ak zostatok na účte klesne aspoň na deň pod stanovený limit, neuvidíte vôbec žiadny úrok.
- Na priemernom mesačnom zostatku. Dá sa vypočítať tak, že súčet všetkých zostatkov na účtoch na začiatku každého dňa vydelíte počtom dní v mesiaci. Napríklad 1. dňa v mesiaci ste mali na účte 10 tisíc rubľov a 15. dňa ste vložili ďalších 20 tisíc. Ak bolo v mesiaci 30 dní, priemerný mesačný zostatok bude viac ako 20 000 rubľov. K tejto sume sa pripočítajú úroky.
- Na dennej bilancii. Úrok sa počíta zo skutočného zostatku na účte na začiatku každého dňa a platí sa raz na konci mesiaca.
Ak aktívne používate kartu, najziskovejšou možnosťou by bolo pripisovanie úroku z denného zostatku: môžete kartou platiť alebo ju dopĺňať bez straty odmeny.
Úrokovú sadzbu určuje banka. Niekedy si môže z časti sumy účtovať jedno percento a zo zvyšku ďalšie.
S debetnou kartou"Zisk»Zostatok môžete získať až 8 % ročne. Napríklad, ak je výška zostatku na karte 100 tisíc rubľov mesačne, banka vám bude účtovať viac ako 8 tisíc rubľov ročne. Ak chcete získať maximálne percento, musíte splniť jednu podmienku - kúpiť si mesiac za sumu najmenej 10 000 rubľov. Z denného zostatku sa účtuje úrok až do výšky 2 miliónov RUB vrátane. A tiež "Zisk»Umožňuje získať až 3% cashback za nákupy, vykonávať prevody bez provízie a vyberať hotovosť z bankomatov iných bánk.
Uč sa viac2. Použite kreditnú kartu
Budete potrebovať sporiacu kartu a kreditnú kartu, ktorá poskytuje lehotu odkladu – obdobie, počas ktorého sa z úveru neakumulujú úroky. Plaťte za každodenné nákupy kreditnou kartou a keď príde čas na platbu, preveďte na ňu prostriedky z debetnej karty. Vzhľadom na to, že ste mesiac neminuli peniaze na sporiacu kartu, banka si naúčtuje vyššie percento zo zostatku. Je vhodné nevyberať hotovosť z kreditnej karty a neprevádzať prevody podľa detailov - môže dôjsť k prerušeniu ochrannej lehoty.
Napríklad váš plat je 100 tisíc rubľov. Celú sumu vložíte na sporiacu kartu, ktorá zabezpečuje pripisovanie úroku zo zostatku až do výšky 6 % ročne. Vydáte kreditnú kartu s lehotou odkladu 30 dní a zaplatíte ju, a keď sa doba odkladu skončí, preveďte vynaloženú sumu na kreditnú kartu. Za mesiac sa na akumulačnej karte objaví 490 rubľov z dôvodu narastania úrokov. Zdá sa to málo, ale za rok to bude takmer 6 tisíc rubľov.
Schéma kreditnej karty bude fungovať, ak ste ochotní dodržať všetky termíny. V opačnom prípade stratíte viac, ako zarobíte. Samozrejme, limit na kreditnej karte by nemal presiahnuť váš príjem.
3. Vráťte mi peniaze
Aby banky zvýšili lojalitu zákazníkov a motivovali ich častejšie platiť kartou, ponúkajú cashback – vrátenie časti vynaložených peňazí. Keď použijete kartu na zúčtovanie v obchode, obchodník zaplatí banke províziu za každú transakciu. Časť tejto sumy zostáva v banke obchodníka a časť platobných systémov sa prevádza do banky, ktorá vydala vašu kartu. Z týchto prostriedkov sa vracia cashback.
Pri výbere karty si dajte pozor na podmienky výpočtu cashbacku. Niekedy, aby vám bola vrátená časť peňazí, musíte na kartu minúť určitú sumu. Napríklad s prémiovou kartou môže banka účtovať cashback iba tým, ktorí minú od 100 000 rubľov. Ak zarobíte iba 50 tisíc, bude to ťažké.
Okrem toho bude užitočné vziať do úvahy servisný poplatok za kartu - niekedy je vyšší ako nahromadený cashback. Predpokladajme, že služba karty stojí 400 rubľov. A banka si účtuje cashback do 2 %. To znamená, že na dosiahnutie nuly musíte minúť 20 000 rubľov mesačne.
Niektoré banky účtujú fixný cashback za všetok tovar, iné - v závislosti od kategórie nákupu. Musíte tiež vziať do úvahy, že cashback sa nemusí vzťahovať na niektoré operácie, napríklad platby za energie, nákup cenných papierov, stávky od stávkových kancelárií. Pamätajte, že banky neúčtujú cashback za peniaze vyplatené v bankomate. Ak teda často využívate hotovosť – napríklad nakupujete potraviny na trhu – môže byť karta s cashbackom menej výnosná, ako keby ste siahli len po bezhotovostných platbách.
4. Zapojte sa do vernostného programu
Niektoré banky odmeňujú verných zákazníkov bodmi alebo zľavami v partnerských predajniach. Je to podobné ako pri cashbacku, rozdiel je v tom, že sa vám nepripisujú „skutočné“ peniaze, ale body. V závislosti od podmienok vernostného programu ich možno minúť na nákupy v konkrétnych obchodoch, večeru v reštaurácii alebo letenky.
Pri výbere zvážte špecifiká svojich výdavkov. Ak napríklad často cestujete, môže byť pre vás výhodné získať kartu s míľami, ktoré možno vymeniť za letenky alebo pobyty v hoteli. Často si môžete vybrať kategórie nákupov, za ktoré chcete získať zvýšené body – napríklad bábätko, potraviny alebo iný tovar.
Členovia vernostného programu Uralsib Bonus môžu získať až 3 % zo všetkých nákupov uskutočnených prostredníctvom „Zisk». Bonusy sa udeľujú každý mesiac vo výške 1 bonus = 1 rubeľ. Môžete im kompenzovať nákupy od 1 500 rubľov a vrátiť peniaze na kartu, alebo môžete využiť bonusy na zaplatenie lístkov na vlak či letenky, rezerváciu hotelov či prenájom auta. Mapa «Zisk»Umožňuje vám tiež získať až 8% ročne z mesačného zostatku pri výdavkoch od 10 000 rubľov.
Objednajte si kartuObsluha karty „Zisk“ (ďalej len karta) - 0 rubľov mesačne za nákupy nad 10 000 rubľov v mesiac (niektoré nákupy sa neberú do úvahy, zoznam je na uralsib.ru), v ostatných prípadoch je služba 99 rubľov za mesiac. Cashback podmienka: pre držiteľov kariet zúčastňujúcich sa Bonusu URALSIB (ďalej len Program) pri použití bonusových rubľov (ďalej len BR) na spätný chod cashback "- platba na kartu DS vo výške nákupu uskutočneného v rubľoch pomocou karty s programom vo výške od 1 500 do 50 000 rubľov v predchádzajúcom mesiaci, výmenou za BR. Pripisovanie BR: pri nákupoch kartou s Programom v sadzbe 1 BR = 1 rubeľ vo výške do 3 % z množstva nákupov uskutočnených kartou mesačne (niektoré nákupy sa neberú do úvahy, zoznam je na www.bonus.uralsib.ru). 1% - do prvého mesiaca po registrácii do Programu, od druhého - s výškou útraty na všetky Karty klient s Programom od 10 000 rubľov (niektoré nákupy sa neberú do úvahy, zoznam je www.bonus.uralsib.ru); 1% - ak je dlh na kreditnej / debetnej karte banky s úverovým rámcom (ďalej spoločne - dlh na karte) od 5. 000 rubľov vrátane aspoň na 1 deň v mesiaci alebo so zostatkom pôžičky od 100 000 rubľov vrátane na začiatku mesiacov; 1 % - ak existuje balík služieb „Priorita“, „Stav“, „Súkromné“, Premium Light, Premium, Premium Sport (resp. „Premium Light“, „Premium“, „Prémiový šport“) na 3 mesiace alebo viac, alebo ak existuje dlh na karte vo výške 15 000 rubľov vrátane, aspoň 1 deň počas mesiacov. Maximálny objem nákupov za mesiac, za ktoré sa účtujú BR, je 400 000 rubľov pre klientov s balíkmi služby "Priorita", "Stav", "Súkromné", Premium Light, Premium, Premium Sport a 200 000 rubľov pre ostatných klientov. BR sú zrušené: ak počas 6 po sebe nasledujúcich mesiacov nedôjde k žiadnym transakciám na registráciu alebo používanie BR; ak existuje dlh po lehote splatnosti 30 dní (vrátane) na akomkoľvek úvere v Banke. Doba platnosti BR je 12 mesiacov. Každý mesiac sa z denného skutočného zostatku DC na karte účtuje 8 % ročne až do výšky 1 milióna RUB vrátane. nákupy s kartou nad 10 000 rubľov (niektoré operácie sa neberú do úvahy, zoznam je na uralsib.ru), do 10 000 rubľov (vrátane) - 0,1% Výročný; v prípade prekročenia 1 milióna rubľov na karte sa úrok z presahujúcej sumy neúčtuje. Karta je platná 4 roky. Provízie: zmena PIN kódu / odblokovanie karty pomocou bankomatov (ďalej len BT) iných bánk - 50 rubľov; žiadosť o zostatok DS prostredníctvom BT iných bánk - 30 rubľov. Informačná služba - 59 rubľov mesačne, prvé 2 mesiace sú bezplatné. Obsluha neaktívneho kartového účtu od 365 do 730 dní - 199 rubľov, od 730 dní (vrátane) - 250 rubľov. Výber hotovosti (ďalej len VN) na miestach VN (ďalej len PVN) - 0,7 % zo sumy transakcie (ďalej len CO); VN v PVN a BT iných bánk na území Ruskej federácie s CO do 3 000 rubľov - 99 rubľov; VN v PVN a BT iných bánk mimo Ruskej federácie - 1% CO, ale nie menej ako 110 rubľov, iné banky môžu účtovať províziu; VN bez karty v PVN pobočky banky, v ktorej je účet otvorený, vo výške do 1 milióna rubľov / ekvivalent v konvenčné jednotky (vrátane) - 1% CO, od 1 do 3 miliónov rubľov - 5%, od 3 miliónov rubľov - 10%. Pripísanie na účet DS prostredníctvom BT a platobného terminálu (ďalej len BPT) bánk podľa bankou schváleného zoznamu na internetovej stránke banky (ďalej len Zoznam) - 0,5 % CO. Bezhotovostný prevod DS (ďalej len - BPS) do BT a BPT Bank z karty na karty iných bánk na zozname - 1,5% CO, ale nie menej ako 60 rubľov; BPS v BT bánk podľa zoznamu z karty na karty banky a bánk podľa zoznamu - 1% SB, ale nie menej ako 30 rubľov; BPS v iných organizáciách z karty na karty iných bánk - 1% CO, ale nie menej ako 60 rubľov; BPS v internetových kanáloch banky z karty na karty iných bánk - 1,5% CO, ale nie menej ako 60 rubľov. Použitie DS, zloženie. technický dlh (ďalej len TK), v termíne splácania TK, v percentách ročne - dvojnásobok kľúčovej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie.
Podmienky sú platné od 08.11.2021.
Ďalšie informácie získate na čísle 8 800 250 57 57 a na webovej stránke www.uralsib.ru. Reklama. Nie je to verejná ponuka. PJSC BANKA URALSIB. Všeobecná licencia Ruskej banky č. 30 zo dňa 9.10.2015.