Ako si naplánovať rozpočet podľa pravidla „50/30/20“ a začať sporiť bez väčších ťažkostí
Rôzne / / January 03, 2022
Zrozumiteľná metóda, ktorá vám pomôže urobiť poriadok vo vašich výdavkoch.
Aké je pravidlo 50/30/20
Je to intuitívny spôsob, ako spravovať svoj osobný alebo rodinný rozpočet. Všetky príjmy sú rozdelené do troch hlavných skupín: 50% prostriedkov sa vynakladá na potreby, 30% - na "Wishlist" a ďalších 20% ide do prasiatka.
Tento pomer nie je dogma. Všimla si to samotná tvorkyňa pravidla, americká senátorka Elizabeth WarrenováE. Warren. All Your Worth: Ultimate Lifetime Money Plan: myslite aj na svoje proporcie, ale začnite sa riadiť aspoň peniazmi a život bude lepší.
Podstatou rozpočtu je vidieť príjmy a výdavky a potom sa naučiť, ako ich spravovať. V ideálnom prípade spravujete svoje peniaze tak, aby ste sa nezadlžili, boli pripravení na prekvapenia života a v tichosti si zabezpečili budúcnosť. Pravidlo 50/30/20 vám môže pomôcť dosiahnuť všetky tieto ciele.
50 % rozpočtu – na potreby
Ide o povinné výdavky: účty za byt, vodu atď., ako aj veci, bez ktorých sa nedá prežiť. Tie zvyčajne zahŕňajú platby pôžičiek, nájomné, nájomné, jedlo, oblečenie, dopravu a náklady na lieky. Niekedy do zoznamu pribudne aj životné, zdravotné a dôležité poistenie majetku.
Keď si človek spočíta výdavky v tejto kategórii, bude schopný pochopiť, či žije v rámci svojich možností. Ak sú potreby len malým zlomkom rozpočtu, je to skvelé. Ak je situácia opačná, je to dôvod na zamyslenie. Napríklad kedy prenajať byt zožerie 40% zárobku, rozpočet nie je najvyrovnanejší. A možno kvôli dobrej polohe nemusíte míňať peniaze na dopravu - potom nie je všetko také zlé.
Je dôležité pochopiť spodnú hranicu svojich výdavkov a následne na tom stavať.
30 % rozpočtu – pre „Zoznam prianí“
Sú to doplnky, ktoré robia život príjemnejším, zábavnejším a pestrejším. Bez nich človek určite nezomrie a nezničí si zdravie: dá sa žiť bez predplatného streamingu, reštaurácií či novej tašky.
Na rozdiel od potrieb je Wishlist jednoduchšie spravovateľný. Zvyčajne majú gradáciu. Môžete si napríklad kúpiť predplatné do cool fitness centra, alebo si vybrať jednoduchšiu posilňovňu či športovať doma. Alebo si namiesto do drahej talianskej reštaurácie uvarte rizoto doma.
Funguje to aj inak. Predpokladajme, že osoba pridelila 30 000 rubľov na mesiac. Plat je za dva dni a ešte 10 tis. Nie je potrebné šetriť do posledného: keďže to rozpočet dovoľuje, môžete ísť na dobrý steak.
20 % rozpočtu tvoria úspory a investície
Zvyšok sa oplatí ušetriť do budúcnosti. V prvom rade - na airbag. Ide o rezervu peňazí, z ktorej môžete žiť 3-9 mesiacov bez príjmu alebo zaplatiť náhle veľké výdavky, ako je nová chladnička alebo drahé ošetrenie.
A potom môžete začať investovať, aby ste zarobili viac. Spôsoby môžu byť rôzne: bankový vklad, burza alebo dokonca kryptomena. Neexistuje žiadna vhodná možnosť pre každého, hlavnou vecou je premýšľať vopred investičná stratégia.
Ako uplatniť v živote pravidlo 50/30/20
Tvorkyňa pravidla Elizabeth Warrenová nám neustále pripomína: netrpte príliš, počítajte každý deň všetko do centu a dokonale dodržiavajte limity. Rozpočet je potrebný na prevzatie kontroly nad financiami a nie na to, aby ste sa dostali k psychoterapeutovi. Preto by ste mali pomaly začať skúmaním svojej situácie.
Vypočítajte mesačný príjem
Pred riešením výdavkov sa oplatí poznať presnú výšku príjmu. Takmer každý dospelý má niekoľko zdrojov príjmu: plat, prémie, pravidelné a menej čiastočné úväzky, dividendy podľa akcií. S najväčšou pravdepodobnosťou sa ukáže konštanta a niekoľko premenných.
Napríklad človek zarobí 50-tisíc rubľov, každé tri mesiace príde 10-tisíc dividend a brigády za posledný rok priniesli 150-tisíc.
Ďalej musíte vypočítať jednoduchý priemer:
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 rubľov ročne = 65 833 rubľov mesačne.
Prerozdeľte výdavky v rámci nového rozpočtu
Teraz si môžete zostaviť rozpočet podľa pravidla „50/30/20“ a pochopiť, na čo sa oplatí míňať a na čo nie.
Takže prenájom bytu za 30 tisíc rubľov je príliš drahý, rovnako ako prechádzka v bare 10 tisíc naraz. A nebudete môcť toľko odkladať. Takéto informácie však nie sú dôvodom na poplach, ale skôr na zamyslenie. Možno je čas hľadať si novú prácu alebo naopak znížiť náklady. V druhom prípade je najjednoduchším spôsobom znížiť výdavky na „Zoznam prianí“: nezávisí od nich ani váš dnešný život, ani vaša budúcnosť.
Nenechajte sa uniesť dodržiavaním proporcií
Nemali by ste okamžite pretvárať život podľa nového pravidla. Radšej pozorujte seba a svoje obvyklé výdavky niekoľko mesiacov.
Možno netreba nič meniť, pretože pravidlo už funguje – nie náhodou je jednoduché a intuitívne.
S najväčšou pravdepodobnosťou však budete musieť upraviť svoje výdavky. Možno, že potreby zjedia 60% zárobkov: potom budete musieť obmedziť "zoznam želaní" a previesť peniaze na to, čo je potrebné. Alebo sa 30 % príjmu minie na potreby. V tomto prípade si môžete dovoliť viac a začať investovať aktívnejšie.
Aké sú riziká pravidla „50/30/20“.
Funkcie, ktoré treba mať na pamäti.
Nie každý má dostatočný príjem
Pravidlo nebude fungovať, ak sa potreby budú takmer rovnať príjmu. Ak sa napríklad 80 % rozpočtu minie na to, čo je potrebné, uložiť alebo míňanie peňazí na zábavu určite nebude fungovať.
Je ľahké oklamať sám seba
Napríklad kategória „jedlo“ zjavne odkazuje na potreby. Ale produkty sú iné. Celé jedlo nie je to isté ako občerstvenie. Bez bežného obeda či večere sa nezaobídete, pretože to poškodí vaše zdravie. Ale bez žetónov pre televízny seriál je to celkom možné, takže skončia v "zozname prianí".
Podiel úspor závisí od účelu
Ak si ide človek postaviť dom o 10 rokov, do dôchodku, tak si musí viac šetriť. Napríklad nie 20 %, ale 40 %.
Napríklad, ak ušetríte 13 167 rubľov mesačne počas 10 rokov, potom sa na dôchodok nahromadí o niečo viac ako jeden a pol milióna, bez možného úroku. Tieto peniaze pravdepodobne nebudú stačiť na dom. Ale ak zvýšime podiel úspor na 40%, potom to už bude 26 334 rubľov mesačne alebo 3 160 000 rubľov za 10 rokov.
Čo stojí za zapamätanie
- 50% príjmu - na potreby. Všetko, bez čoho je ťažké normálne žiť: byt, jedlo, oblečenie, doprava, lieky.
- 30 % - pre "Zoznam prianí". Sú to veci, ktoré robia život príjemnejším a pestrejším, no zaobídete sa aj bez nich: cestovanie, reštaurácie, predplatné drahého fitness centra.
- 20% - na úsporu. Najprv airbag, potom investície či bankové vklady.
- Na uplatnenie pravidla je potrebné vypočítať skutočné príjmy a výdavky, stanoviť si ciele a riadiť sa rozpočtom. Nie je potrebné dodržiavať proporcie a počítať každý cent. Hlavná vec je prevziať kontrolu nad peňažnými tokmi.
Prečítajte si tiež🧐
- Metóda džbánu je efektívny systém na správu vášho rozpočtu
- 9 najpohodlnejších programov na správu rodinného rozpočtu
- 12 znakov, že robíte rozpočet nesprávne
Pre mnohodetnú sestru, progresívnu babičku a introvertnú kamarátku: 4 nápady na technologický darček, ktorý poteší každého