8 znakov, podľa ktorých môže banka považovať vaše finančné transakcie za pochybné
Rôzne / / January 14, 2022
Štát mieni bojovať proti online kasínam a kriminálnemu biznisu, no pod distribúciu môžu spadať aj obyčajní ľudia.
Banky môžuFederálny zákon č. 167-FZ z 27. júna 2018 „o zmene a doplnení niektorých zákonov Ruskej federácie v oblasti boja proti krádeži finančných prostriedkov“ v niektorých prípadoch blokovať transakcie kartou. Týka sa to najmä podozrení, že sa podvodníci dostali k peniazom klienta alebo že on sám robí niečo nezákonné. Účet používa napríklad na pranie príjmov z trestnej činnosti, nelegálne podnikanie, vyrovnávanie sa s online kasínami, podzemnými „maklermi“ a podobne.
Nelegálne podniky na to často používajú platobné nástroje vydávané rôznym ľuďom. Títo ľudia môžu dobrovoľne súhlasiť s takouto schémou za poplatok alebo si nemusia byť vedomí svojich údajov niečo je zaregistrované. V dôsledku toho banky dôkladnejšie monitorujú transakcie na jednotlivých účtoch a kontrolujú ich súlad s osobitnými kritériami.
Ktorý je uvedený v dokumenteMetodické odporúčania na zvýšenie pozornosti úverových inštitúcií jednotlivým obchodom jednotlivých klientov / centrálnej banky
, ktorý vydala centrálna banka v roku 2021. Ak sa transakcie javia ako podozrivé podľa dvoch alebo viacerých kritérií zo zoznamu, inštitúcie môžu tieto transakcie a samotný platobný nástroj zablokovať.Aké sú kritériá na to, aby sa transakcie považovali za podozrivé?
1. Príliš veľa konkurentov
Je to o ľudskej interakcii. Ak sa vyrovnania uskutočňujú s právnickou osobou, účel platby je jasný a je ľahké ho potvrdiť dokumentmi. napr. elektronická kontrola. Takže útoky shopaholizmu nemožno obmedziť. Ak však príliš veľa ľudí prijíma alebo posiela peniaze, bude to vyzerať podozrivo. Veľa je viac ako 10 za deň a viac ako 50 za mesiac.
2. Príliš veľa transakcií
Banka by si mala dávať pozor na príliš veľký počet prevodov peňazí na kartu alebo z karty, ak je druhou stranou fyzická osoba. Viac ako 30 operácií za deň je v odporúčaniach uvedených ako prahová hodnota.
3. Veľké prevody medzi jednotlivcami
Prevod medzi jednotlivcami vo výške viac ako 100 tisíc denne a viac ako 1 milión rubľov mesačne sa zdá byť podozrivý.
4. Príliš časté presuny
Operácie možno rozpoznať ako pochybné, ak je medzi nimi málo času – minúta alebo menej.
5. Dlhé obdobie transakcií
Peniaze sa odpíšu a pripíšu do 12 hodín alebo dlhšie ako jeden deň.
6. Na účte je málo prostriedkov
V skutočnosti sa účet používa iba na prevod peňazí cez neho. Priemerný denný zostatok na ňom počas týždňa je nižší ako 10 % priemerného objemu transakcií za deň.
7. Žiadne „ľudské“ transakcie
Na účte sa prakticky nevykonávajú žiadne operácie, ktoré by prezrádzali, že patrí skutočnej osobe. To znamená, že z toho nikto neplatí verejné služby a internetom, neuskutočňuje objednávky v internetových obchodoch.
8. Rôzni jednotlivci používajú rovnaké zariadenie
K účtu sa pripojí niekoľko individuálnych klientov naraz, aby mohli vykonávať transakcie z rovnakého zariadenia. Takýto záver možno urobiť, ak sa zhodujú jeho digitálny odtlačok prsta, MAC adresa atď.
Čo robiť, aby ste sa vyhli zablokovaniu
Ak človek nepodniká nelegálne, je pre neho dosť ťažké spadnúť pod dve alebo viac kritérií zo zoznamu naraz. Pokiaľ ide o samostatne zárobkovo činné osoby, ktoré môžu stále prijímať veľa prevodov od veľkého počtu ľudí, centrálna banka už dlho vydala samostatné objasneniaInformačný list Ruskej banky z 30. mája 2019 č. IN-06-59/46 „O prístupoch k postupu pri realizácii úveru organizácie zákona ustanovené v článku 7 ods. 1 ods. 1.1 federálneho zákona č. živnostník" ktoré naznačujú ich vlastný prístup. Ale aj keď sa niečo pokazí, oprávnenosť transakcií sa bude dať ľahko zdokumentovať.
Na druhej strane „ťažké“ neznamená nemožné. Napríklad matka z rodičovského výboru zbiera peniaze od celej triedy za lístky do cirkus. Ľahko môže prijať viac ako 30 prevodov za deň od 30 rôznych ľudí. A za rovnakú sumu, čo je dosť podozrivé. Problémy niekedy nastávajú u tých, ktorí dostávajú dary priamo na kartu.
Ak poznáte kritériá, môžete slamky položiť na správne miesta. Napríklad, ak veľa ľudí potrebuje previesť peniaze na vašu kartu, požiadajte ich, aby jasne uviedli účel platby. Komentár „za lístky do cirkusu pre Vanyu Karnaukhov“ vyvoláva menej otázok ako transakcia bez podpisu od niekoho, kto nie je jasný. Je vhodné prijímať dary prostredníctvom špeciálnych služieb a pravidelne ich zobrazovať na karte. A nie je to podozrivé a nemusíte ukazovať číslo karty.
Ak tieto kroky nepomôžu a transakcie sú zablokované, pokúste sa čo najskôr kontaktovať banku a napadnúť to.
Prečítajte si tiež🧐
- Čo robiť, ak banka kartu zablokovala
- 10 trikov podvodníkov, ktorým prepadnú aj šikovní ľudia
- 9 problémov s bankovými kartami a ich riešenie
Pre Lifehacker píšem o peniazoch, práve a právach, o veciach, ktoré robia život jednoduchším, lepším a zábavnejším. A samozrejme, kontrolujem si rady na sebe: Dostávam daňové úľavy, podávam priznania online a tiež som predčasne splatil hypotéku a prinútil som poštu nájsť môj balík.
10 položiek, ktoré môžete získať v zimnom výpredaji AliExpress