Ako získať pôžičku pre živnostníkov

Prečo môžu mať živnostníci problém získať úver

Keď sa banka rozhoduje, či dá človeku úver, alebo nie, hodnotí to podľa toho vlastný bodovací systém. Zvyčajne je tajný, aby ho útočníci nemohli obísť. Vo všeobecnosti však môžete pochopiť, aké kritériá rozlišujú sľubného dlžníka.

Dôležitých je veľa faktorov, najmä finančná situácia. Ideálne je, ak príjemca úveru pracuje na pracovnú zmluvu a dostáva stabilný príjem, ktorý môže potvrdiť. Je dobré, ak mu mzda prichádza na bankový účet, kde žiada o pôžičku. Potom je pre inštitúciu jednoduché sledovať pohyb financií a uistiť sa, že klient má dostatok peňazí na splatenie dlhu.

OD živnostník, teda s tými, ktorí platia daň z príjmu z povolania, je z pohľadu bánk všetko ťažké. Po prvé, samotný daňový režim sa objavil relatívne nedávno - v roku 2019 - a stále je uvedený ako experimentálny. Niektoré organizácie sa teda jednoducho nechcú zapájať do ľudí, ktorých interakčné algoritmy nie sú úplne vyvinuté. Navyše, práca živnostníkov nie je vnímaná ako dostatočne stabilná. Podľa pracovnej zmluvy príde mzda každý mesiac. A živnostníci majú príjem dnes, ale zajtra nie. Pre banku je lepší malý fixný príjem ako vysoký volatilný.

Preto je pre živnostníkov ťažšie získať úver ako pre najatých zamestnancov. To však neznamená, že takéto pôžičky sa vôbec nevydávajú. Stáva sa, že banky nepožadujú ani výkazy o príjmoch či kópiu pracovnej knihy (teraz sa namiesto nej hodí aj výpis z elektronickej práce vydanej dôchodkovým fondom). Ale na to musíte študovať trh a pochopiť, kto je pripravený dať peniaze za takýchto podmienok. Certifikáty a výpisy navyše pomáhajú získať výhodnejšie podmienky či zvýšiť výšku úveru.

Ako zvýšiť svoje šance na získanie úveru ako živnostník

Získajte dobrú úverovú históriu

Dobre úverová história znamená, že osoba si vzala a splatila niekoľko pôžičiek. Okrem toho sa platby uskutočnili včas, bez omeškania. A zároveň je žiaduce, aby nedochádzalo k radikálnym predčasným splátkam. Ak klient vráti sumu príliš rýchlo, nedovolí, aby na nej banka zarobila. Takže pre inštitúciu je nerentabilné kontaktovať takýchto ľudí.

Dobrá úverová história dokazuje, že klient vie, ako rozložiť peňažné toky a splatiť dlhy. A ak je prázdny, je to skôr mínus. Ak totiž chýbajú informácie o platobnej disciplíne človeka, ťažko sa o ňom robia závery. A živnostníci sú už pre banku čiernym koňom.

Samozrejme, rada znie trochu paradoxne. Ako môže človek, ktorý má problém získať pôžičku, vziať a splatiť viacero pôžičiek? Spotrebné úvery na malé sumy sa však zvyčajne poskytujú nielen všetkým, ale bez drakonických požiadaviek.

Splatiť všetky dlhy

V poslednom odseku nebolo náhodou znenie „zobrať a vrátiť“. V ideálnom prípade by ste nemali mať aktívne pôžičky. V opačnom prípade môže banka pochybovať o tom, že budete vedieť zaplatiť naraz aj tú aktuálnu, ako aj tú, ktorú vám dajú.

Zároveň stojí za to pamätať, či máte kreditné karty. Aj keď takúto kartu nepoužívate, jej prítomnosť sa môže pre banku stať stopovým signálom. Pretože teraz na ňom máte dlh, možno nie. Ale každú chvíľu sa mohol objaviť.

Zbierajte dokumenty

Samostatne zárobkovo činná osoba bude potrebovať dva certifikáty:

1. O registrácii platiteľa NAP.
2. O príjme.

Prvý odzrkadľuje dĺžku služby samostatne zárobkovo činnej osoby, druhý odzrkadľuje objem a pravidelnosť hotovostných príjmov. Obe je možné získať z aplikácie Moje dane na telefóne resp verzia prehliadača.

Kontaktujte svoju banku

Ak ste dobrým a dlhoročným klientom banky, možno vám tam poskytnú výhodné podmienky. Pohyb financií na vašich účtoch totiž vidia už roky.

Vykonajte značnú zálohu

Poskytnutie úveru pre banku je riziko. A snažia sa to minimalizovať rôznymi spôsobmi. Jedným zo spôsobov, ako ukázať, že to so splácaním dlhu myslíte vážne, je vziať si pôžičku na kúpu niečoho konkrétneho a zaplatiť značnú zálohu.

Napríklad pri pôžičke na auto je takýto poplatok 10 %. V závislosti od nákladov na auto sa suma bude líšiť, ale v každom prípade bude dosť veľká. A kým klient nezaplatí, akvizícia bude v banke zastavená. Sú teda dve možnosti – peniaze pravidelne dávať alebo ich nevracať, ale riskovať už zloženú sumu, pretože banka bude môcť auto predať, aby vrátila svoje. Ak je záloha uhradená vo väčšej sume, môže to zvýšiť lojalitu inštitúcie.

Získajte úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Svoj úmysel splatiť dlh môžete potvrdiť, ak banke dáte niečo ako zábezpeku. Navyše „dať“ tu nemá doslovný význam. Ak si zoberiete úver zabezpečený napríklad bytom alebo autom, môžete ich využívať aj naďalej. Len tu nemôžete predať, darovať, vymeniť túto nehnuteľnosť. A banka má právo ho predať, ak prestanete splácať úver.

V tejto situácii už nie je také dôležité, koľko zarábate. Motivácia na vrátenie peňazí je podľa bankových algoritmov stále dosť vysoká.

Prilákať ručiteľov

Ak je niekto z vašich príbuzných alebo známych so stabilným zamestnaním a príjmom pripravený prevziať túto úlohu, vaše šance na získanie pôžičky sa zvýšia. Pravda, tu budete musieť svoju slušnosť a svedomitosť preukázať nie banke, ale im.