Kúpiť auto. Čo je výhodnejšie: úver alebo lízing

V 47% ruských rodín majú auto. podľa prieskum verejnej mienkyPočas ôsmich rokov, táto suma vzrástla na 10%. V roku 2006 bol automobil v rodine bolo len 37% respondentov.

Podľa automobilky výboru "Asociácia európskych podnikov»(AEB), takmer tri milióny nových vozidiel bolo predaných v roku 2013 v Rusku. V roku 2014 sa tržby znížili o 8%, ale dopyt je tam stále.

Plány na obstaranie štyroch kolies "železný kôň" je väčšia pravdepodobnosť, že stavať študentov (23%) a ženy v domácnosti (25%). Niet divu, že každý druhý nový automobil kúpil na úver v Rusku.

Popularita pôžičky na autá možno vysvetliť tým, že Ušetríte a výkup automobilov za hotové, je ťažké. Ale je tu ďalší finančný nástroj, ktorý robí sen o aute sbytochnoy. Tento prenájom.

Auto leasing - populárny v USA a Európe, tak na nákup automobilu. K dispozícii je až 30% automobilov nakúpených jednotlivci, sú prenajaté. V Rusku je toto číslo zanedbateľné. Prečo?

Poďme analyzovať mechanizmy automobilov úverov a lízing automobilov, zvážiť klady a zápory a pokúsiť sa pochopiť, čo je ešte stále ziskový.

Car Loan

Pôžičky na autá - Záujem úver vydané bankou alebo inou veriteľom jednotlivci kúpiť vozidlo.

Tento populárny formou spotrebiteľského úveru. vlastnosti:

• Tento cieľ v kreditoch: peniaze môžu byť použité iba na nákup automobilov.
• Táto hypotéka: zvyšky automobilov založené v prospech banky pred úhradou úveru.

Právna úprava pôžičky na autá sa vykonáva podľa občianskeho zákonníka (kapitola 42), zákon "o bankách a bankovníctve Aktivita "(od 02.12.1990), zákon" o spotrebiteľských úveroch (úvery) "(od 21/12/2013) a iné právne predpisy, pôsobí.

druhy pôžičky na autá

Kúpiť auto, existujú rôzne úverové programy:

1. "Classic" (Viac pozri nižšie);
2. Expresné pôžičky: zjednodušený registračný postup, ale vysoké úrokové sadzby;
3. Úver a výkup (odkúpenie): časť úveru je "zamrznuté" a je hradený ku koncu obdobia platnosti zmluva alebo dlžníka, alebo predajcu vozidla, za predpokladu, že výnosy pripísané na nákup nového cars;
4. Obchod-in: výmenu starého vozidla na nového sa za príplatok. Náklady b / a auto ide do nákladov na nové rebríku;
5. Factoring (kredit zdarma): zaplatenie 50% z vozidla, zvyšok sa v splátkach;
6. Pôžička bez platenia dole: pre poskytovanie úverov od predajcu vozidla chýba platba nadol môže byť bonus.

Okrem toho, ako niektorých oblastiach môžeme hovoriť o úvery na ojazdené autá a úverov bez poistenia.

Mechanizmus pôžičky na autá

Častejšie sa uchýlil k klasické pôžičky na autá. Zoberme si svoj obvod.

Chcete kúpiť auto. Peniaze na nový "priateľ železa" no. Idete do banky alebo úverovej makléra.

Hypotekárny maklér - obchodná organizácia, ktorá je prostredníkom medzi dlžníkom a veriteľom (banka alebo predajcu vozidla). Pomáha pri navrhovaní a schvaľovaní auto úver.

Tiež, ako veritelia môžu predajcovia. Poskytujú úvery zo svojich vlastných zdrojov, alebo spolupracovať s bankami.

Môžete si vybrať banku (alebo predajcu vozidla), štúdie úverové podmienky. Určovať vyplnenie dotazníka a zbierať dokumenty. Banka by sa mal uistiť, že budete schopní splácať úver (schopnosť splácať), a nemáte žiadne iné záväzky (úverová história). Počas niekoľkých dní, banka sa domnieva, vyjadrujú dôveru, alebo nie.

Ak je rozhodnutie kladné, banka a dlžník (teraz) uzavrieť zmluvu. To určuje čas, záujem, prvej platby, práva, povinnosti a zodpovednosti jednotlivých strán.

Kupujete auto. Niekedy banky odporučiť konkrétneho predajcu vozidla, niekedy stavať spoluprácu s interiérom zvolenej zákazníkom.

Všetky snahy o návrhu autá padajú na ramená. Tiež, väčšina z úverovej zmluvy ustanovuje krytie na úkor dlžníka. A nielen CTP ale trup.

Ste šťastie motorista! Hlavná vec - starostlivo na splatenie dlhu a nezabudnite, že ste, aj keď vlastník, ale auto je založené v prospech banky. vy nie je oprávnený predať, darovať alebo výmena. A ak sa vám prídu ťažké časy a zaplatiť z úveru nebude nič, banka (dealer auto) bude mať vaše "lastovičku".

Klady a zápory auto úver

Pôžičky na autá, ako finančný nástroj má svoje výhody aj nevýhody.

klady:

• Môžete mať auto bez kapitálu. Kúpiť auto za hotovosť môže byť jedna a uložiť na dlhú dobu a nemusí vždy fungovať.
• Veľký výber. Môžete si kúpiť to, čo sa vám páči, a nie to, čo chýbajú peniaze.
• Rad úverových programov: môžete si vybrať najvýhodnejšiu pre seba (s určitú minimálnu dobu, alebo napríklad, bez toho aby na dlhú vzdialenosť).

nevýhody:

• Zložitý postup. Prísne požiadavky na dlžníka.
• Rast ceny automobilov. Bude musieť zaplatiť úroky navyše povinného poistenia.
• auto úver.

lízing auto

Slovo pochádza z anglického leasingovej lízingu - «zapožičanie". Ale v ruskom práve nie je totožné lízingové nájomné. robíme vyhliadka prenájom. V nich, jedna strana (prenajímateľ) investuje do nákupu nehnuteľností, a druhá (nájomcu) prijíma finančné služby a využíva zakúpeného majetku.

Leasing právne vzťahy upravené Občianskym zákonníkom (kapitola 34) a spolkového zákona "o finančný prenájom (leasing)" z 29.10.1998, na

Predmetom lízingu môžu byť akékoľvek non-spotrebný materiál (s výnimkou pozemkov), vrátane vozidiel.

Mechanizmus lízingu automobilov

Car Leasing - je nadobúdať a prevod vozidiel na dočasné držanie a užívanie za odplatu na základe dohody medzi prenajímateľom a nájomcom.

Všeobecné schéma je nasledovné.

Chcete auto. Žiadne peniaze na nákup. Použiť na leasingové spoločnosti. Hovoriť to, aké auto by chceli mať, a ukázať nejaké papiere.

Na rozdiel od spracovanie úveru, minimálny súbor dokumentov. Spravidla sa jedná o tvrdenie, pas a vodičský preukaz. Z procesného hľadiska sa lízing je oveľa jednoduchšie požičiavanie.

Medzi vami a leasingové spoločnosti, je zmluva uzavretá. Od tohto bodu na vás - nájomcu.

V súčasnej dobe je nájomca môže byť ako právnické a fyzické osoby - nepodnikateľov.

Do roku 2010 zákon "On Leasing" obsahovala doložku, podľa ktorého lízingu môže byť použitý len na obchodné účely. Leasingové splátky boli nadobudnuté predovšetkým autobusy, nákladné automobily a poľnohospodárske stroje. Finančný lízing osobná doprava prakticky neexistujúce.

Ale teraz tam sú leasingové programy pre občanov, ktoré možno použiť na získanie v akomkoľvek aute. V súčasnej dobe v Rusku leasing pre fyzické osoby zaoberajúce sa iba tri spoločnosti.

Po uzatvorení zmluvy sa prenajímateľ kupuje pre vás "auto snov" a odošle ju na vás, aby ste použitie.

kľúčových slov - použitie. Majiteľ vozidla je prenajímateľ. V tejto súvislosti bol to práve on zodpovedný za registráciu stroja, prechádzajúcej inšpekcií a ďalších problémov.

Je potrebné poznamenať, že všetky dodatočné náklady vynaložené prenajímateľom (poistenie, dane, atď.), V konečnom dôsledku zaplatí nájomca, pretože sú zahrnuté do splátok.

leasingové splátky sú obvykle nižšie ako platby na úver. Skutočnosť, že sú vypočítané bez tzv zostatkovej hodnoty.

Zostatková hodnota - je platba vykúpenie za auto, musíte zaplatiť nájomcu koncom doby lízingu, dostať auto do nehnuteľnosti.

Tiež výška plnenia ovplyvnená prítomnosťou / neprítomnosťou zálohy a jeho veľkosť. Inými slovami, čím viac budete platiť na začiatku a na konci, tým menší bude musieť byť podávaná raz mesačne.

Počas doby trvania lízingu (od jedného do piatich rokov), ktoré - šťastné autá nadšencov. Hlavná vec - nezabudnite, aby sa mesačná leasingové splátky a pamätať si, že na konci platnosti zmluvy, budete musieť buď odkúpiť auto alebo vrátiť.

druhy lízingu automobilov

Existujú dva auto lízing schéma:

1. Leasing s prevodom vlastníctva. Až príde doba lízingu ku koncu, budete mať možnosť, aby sa stal úplným vlastníkom automobilu, kúpiť od prenajímateľa na zostatkovú hodnotu.
   
2. Leasing bez prevodu vlastníctva. Až príde doba lízingu ku koncu, budete mať možnosť sa vrátiť auto leasingovej spoločnosti a zvoliť iný, podpis novej zmluvy.
   

Klady a zápory lízing automobilov

Auto leasing zbaví mnohými problémami. Napríklad, nemusíte tráviť čas vyhľadávania pre predávajúceho a do auta dekorácie. A to nie je jediná výhoda.

klady:

• Pružnejšie splátkový kalendár. Spravidla sú nižšie ako platby na úver.
• Zjednodušený postup zhromažďovania dokumentov a podpísať zmluvu.
• Schopnosť aktualizovať auto raz za niekoľko rokov.

nevýhody:

• Auto lízing je vo vlastníctve spoločnosti. Pri najmenšom probléme s platbami, a finančným ťažkostiam prenajímateľ, môže byť zmazaný.
• Užívateľ vozidla nemôže vziať do podnájmu.
• Jednotlivci nemajú daňové stimuly na lízing automobilov.

automotive aritmetika

Poznať mechanizmy auto úver a lízing automobilov, stále zostáva hlavnou otázkou: "Čo je výhodnejšie?".

Ak chcete odpovedať na túto otázku, sme sa opýtali spoločnosť "Leasing-Trade»Porovnať výdavky na lízing pre jednotlivca i pôžičky na autá za rovnakých podmienok. Tu je to, čo sa stalo.

"To bol vybraný vlastnosť - vozidla Toyota Corolla 2014 vydanie, náklady na 690 000 rubľov (sedan; Výkon motora - 1.6; 122 k).

Výpočty auto úver sme vzali vzorka: výška úveru 690 000 rubľov, zálohu vo výške 20% alebo 193 800 rubľov, lehotu 36 mesiacov. Základom pre výpočet auto úver vzal známu banku (hovoriť X). Úroková sadzba z úverového programu sa štandardný súbor dokumentov je 15% ročne. Výpočet bol vykonaný bez zohľadnenia programy finančnej ochrany, CTP, Hull a dodatočné náklady.

leasing výpočet pre jednotlivca podporovaných na základe návrhu jedného z leasingových spoločností (volať to Y). Mesačná platba nie je súčasťou CTP Hull, rovnako ako povinné a súvisiacich platieb (dane z motorových vozidiel, o evidencii vozidiel v dopravnej polície, ročné STK, atď.).

Náklady na údržbu vozidla bude zhruba rovnaká v oboch prípadoch sú povinné a sú počítané oddelene.

CASCO a CTP bola vykonaná na základe nasledujúcich parametrov:

• CTP: 5500 rubľov; kraj - Kazan; vek vodiča - staršia ako 22 rokov; zážitok z jazdy - viac ako 3 roky; Car power - 122 hp U jedného vodiča prijatý do vedenia.
• Hull 86 000 rubľov; Miesto registrácie vozidla - Kazaň; Informácie o fyzickú osobu: muž, 30 rokov, rodinný stav - ženatý, jedno dieťa; zážitok z jazdy - viac ako 6 rokov, bez nehôd. U jedného vodiča prijatý do vedenia.

»
Tak, ak vezmeme do úvahy variant, v ktorom prenájom nestanoví prechodné auto majetok zákazníka, mesačná splátka na lízingovej zmluve bude nižší ako 7345 rubľov (tj 38%). Výdavky na poistenie majetku bude rovnaká v oboch prípadoch, a sú povinné.

Ale ak vezmeme v situácii, keď je vozidlo zakúpený s ohľadom na dlhodobom horizonte (5 rokov) z prevádzky, a v prípade nájmu fyzické osoby a následná kúpa nehnuteľnosť, potom, samozrejme, auto byť viac ekonomicky uskutočniteľné a lacný spôsob, ako získať auto. Vzhľadom k tomu, náklady na obstaranie (okrem poistenia a povinné výdavky) bude na auto úver 826,000 rubľov 1,033,440 rubľov na lízing automobilov. "

V tomto prípade sa náš expert upozorňuje na skutočnosť, že:

• hmotnostné a populárnej značky (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) a Premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche a ďalšie) zľava lízingovým spoločnostiam môže byť v priemere o 10%, čo vám umožní vykonávať výpočty oveľa nižšia (často dvakrát) ako u pôžičky na autá.
• Pre prémiové zákazníkov s krajinami s vysokými príjmami bude ziskový lízingové služby a komfortné, ako je to možné pri platbe zahŕňa poistenie, dane, údržbu a opravy automobilov.

Čo si vybrať?

Po vykonaní zmien zákona "na leasing", mnohí experti predpovedali boom lízingových obchodov s jednotlivcami. Koniec koncov, to by sa zdalo, výhody sú zrejmé. Nepotrebujeme ručiteľa, menej nervy v návrhu, a čo je najdôležitejšie - leasingové splátky menej zaťažujúce pre rodinný rozpočet. Ale boom nestalo.

Porovnávacia tabuľka auto leasing a pôžičky na autá:

»
Podľa odborníkov je hlavným dôvodom pre nedostatok dopytu po lízingu pre jednotlivca v Rusku - v daňovom systéme.

V Spojených štátoch, kde je lízing auto je veľmi populárny, tam je takzvaná "finančné výkazy domácnosti." To znamená, že rozpočet súkromného subjektu je považovaná rovnako ako rozpočet spoločnosti. V tejto súvislosti sa vezme auto na lízing, občan dostane rovnaké daňové výhody, ako obchodník. V Rusku, návrat dane z pridanej hodnoty môže byť iba právnické osoby. Pre nich, lízing je naozaj prínosom, pretože umožňuje minimalizovať dane. U fyzických osôb, DPH je zahrnutá v leasingovej spoločnosti mesačné platby.

Okrem toho je významný rozdiel v psychológii tuzemských i zahraničných motoristov. "Vozidlo nie je moja - to vezme trochu, a volal moje peniaze". Takáto úvaha sa zastaví veľa ľudí, ktorí sú s pohľadom upretým na lízing automobilov. V skutočnosti, leasingová spoločnosť kultivovať auto, ak máte problémy, nie je ani potrebné sa obrátiť na súd. Platenie úveru, človek vníma ako príspevok k ich majetku.

Takže voľba medzi pôžičky na autá a lízing automobilov, je dôležité, aby dôkladne pochopiť ich potreby. Pokiaľ potrebujete o stave stroja, a chcete, aby pravidelne aktualizovať auto, potom s najväčšou pravdepodobnosťou budete blížiť finančný lízing bez náhrady. Ak chcete, spoľahlivý "priateľ železa" na mnoho rokov, bude pôžička bude výhodnejšie.

Osloviť priateľa o tomto článku a vyjadriť svoj názor v komentároch. Aké sú podľa vášho názoru, je výhodnejšie: auto úver alebo auto leasing?