Čo je digitálny rubeľ a ako nás ovplyvní

Čo je digitálny rubeľ a odkiaľ pochádza?

Digitálny rubeľ je nová forma ruskej národnej meny, ktorá sa začne testovať v apríli 2023.

Digitálny rubeľ, rovnako ako bežný rubeľ, vydáva centrálna banka. Tento typ peňazí je krytý rezervami centrálnej banky. Navrhuje sa ich uloženie v elektronickej peňaženke na platforme, ktorá je špeciálne vytvorená oddelením. Bude ju ovládať. Zároveň každý občan nemôže mať viac ako jednu peňaženku. Na jeden má nárok aj právnická osoba - už za celú spoločnosť.

Digitálny rubeľ je možné posielať priateľom, platiť za tovar a služby. Medzi sľubované zaujímavosti patria programovateľné smart kontrakty. Fungujú na princípe bankového akreditívu: peniaze sú na účte zmrazené a po splnení akejkoľvek podmienky prevedené príjemcovi.

V centrálnej banke sľúbiťže technicky transakcie s digitálnym rubľom budú podobné známym transakciám prostredníctvom bankové aplikácie. Napríklad na zaplatenie tovaru je potrebné priložiť telefón k terminálu alebo si ním prečítať QR kód. Elektronické peňaženky bude možné dopĺňať bankovou kartou aj v hotovosti. A digitálny rubeľ sa dá premeniť na peniaze na bankovom účte alebo vo vrecku.

A na bankovej karte nie sú digitálne ruble?

Sú podobné, ale nie totožné. Centrálna banka rozlišuje tri formy rubľa:

1. Hotovosť - bankovky a mince.
2. Bezhotovostne – peniaze na účtoch a mapy.
3. digitálny.

A ak je ľahké rozlíšiť kovový alebo papierový rubeľ od akéhokoľvek iného, ​​potom s bezhotovostnými a digitálnymi prostriedkami je všetko o niečo ťažšie. Pre laika v tom nie je prakticky žiadny rozdiel. Ak človek dostáva mzdu na účet a všade platí kartou, peniaze sú pre neho stále virtuálne, vidí to len ako odraz sumy v bankovej aplikácii alebo SMS notifikáciách. Plaťte telefónom cez aplikácie resp QR kódy každý je na to tiež zvyknutý, takže žiadne zvláštne prekvapenia sa tu nekonajú.

Rozdiel je v technickej časti. Bezhotovostný rubeľ je záznam na účte vytvorený samotnou bankou. Ak sa s takýmito peniazmi niečo stane, je za to zodpovedný. Digitálny rubeľ vydáva centrálna banka, je ňou zabezpečený a je to jedinečná postupnosť čísel.

V bežnom živote však vidno aj rozdiely. Centrálna banka sľubuje, že bude možné platiť digitálnymi rubľmi bez prístupu na internet. Zatiaľ čo bankové aplikácie vyžadujú internetové pripojenie. Existuje však aj mínus: na rozdiel od komerčných bánk centrálna banka nesľubuje žiadne bonusy. Zostatok nebude žiadny úrok, oh vrátiť peniaze a iné príjemné drobnosti tiež, ani slovo.

Ukazuje sa, že digitálny rubeľ je kryptomena?

Technicky je medzi rubľom a kryptomenou niečo spoločné. Napríklad sľubujú vytvorenie platformy pre digitálny rubeľ Hybrid — používanie centralizovaného a decentralizovaného prístupu. Posledný sa používa na kryptomeny. Decentralizácia v technológiách blockchain znamená, že neexistuje jediné miesto na ukladanie informácií. Prevádzku distribuovaného registra údajov podporujú všetci alebo takmer všetci účastníci. Kópie sú neustále synchronizované, takže ak niekto vypadne zo schémy, nestratia sa žiadne informácie. Výhodou decentralizácie je absencia externej kontroly: zrejme preto centrálna banka zvolila hybrid. Existujú aj ďalšie technické podobnosti.

Ale ideologicky digitálny rubeľ vôbec nie je kryptomena. Existuje na to niekoľko dôvodov:

1. Uvoľnené a kontrolované Centrálna banka. Kryptomena nemá jediného emitenta.
2. Digitálny rubeľ je krytý rezervami centrálnej banky. Kryptomena vo všeobecnosti spočíva na viere v ňu.
3. Kurz digitálneho rubľa sa zhoduje s kurzom akéhokoľvek iného rubľa - dôsledok predchádzajúceho dôvodu. A nech je tento kurz akokoľvek búrlivý, v porovnaní s kryptomenou je stále stabilnejší a predvídateľnejší, pretože za ním stojí Centrálna banka.

A milujú aj operácie s kryptomenou, vrátane toho, že je takmer nemožné ich sledovať. S digitálnym rubľom bude všetko úplne inak. Ale o tom neskôr.

A prečo vôbec zavádzať digitálny rubeľ?

Dôvodov tohto stavu je viacero. Niektorí vyjadrený Centrálna banka, môžete vo všeobecnosti hádať o iných.

Napríklad pomocou digitálneho rubľa sa dajú obísť sankcie. V oficiálnej verzii sa tomu hovorí vytvorenie „kapacity na uľahčenie cezhraničných platieb“, ale je celkom jasné, čo sa tým myslí. výmena digitálna mena s inými štátmi môže obísť systémy ako SWIFT a tajne pred tými, ktorí v skutočnosti zaviedli obmedzenia.

Existuje však zaujímavejší dôvod, ktorý oficiálne znie ako „kontrola nad míňaním rozpočtových prostriedkov“. Trik digitálneho rubľa je v tom, že každá elektronická minca dostane svoj vlastný unikátny kód, pomocou ktorého môžete sledovať celú jej cestu cez peňaženky. A vďaka smart kontraktom sa dajú elektronické peniaze naprogramovať tak, že na niektoré veci sa dajú minúť a na iné nie. To znamená, že v budúcnosti môže tento proces skutočne urobiť rozpočtovým. Napríklad dbať na to, aby peniaze nekončili vo vreckách úradníkov, alebo zarábať dotácií skutočne cielené.

Ale je tu nuansa. Podľa čísel bude možné sledovať nielen peniaze z rozpočtu.

Teraz, samozrejme, rôzne oddelenia majú aj metódy na sledovanie príjmov a výdavkov. Bankovky sú napríklad označené sériovými číslami a banky úzko spolupracujú s Rosfinmonitoringom. Platforma digitálneho rubľa však umožní bleskurýchly prístup k pohybu peňazí prostredníctvom elektronických peňaženiek. Prípadný zákaz zo strany štátu na určité výdavky tiež nikam nevedie.

Aj v oficiálnej verzii ako bonus na zlepšenie bezpečnosti znie, že centrálna banka bude môcť okamžite blokovať podozrivé transakcie. Treba však chápať, že „podozrivý“ nemusí nutne znamenať podvodný.

Existujú nejaké výhody pre ľudí?

Napísala centrálna banka celý zoznam dôvody, prečo je digitálny rubeľ dobrý. Občanom a firmám sa napríklad sľubuje zlepšenie podmienok služieb zákazníkom a vysoká úroveň bezpečnosti prostriedky, zníženie nákladov a prístup k peňaženke prostredníctvom akejkoľvek finančnej inštitúcie, ktorá slúži zákazník. A to sú dosť vágne sľuby.

Zatiaľ sa dá predpokladať, že bežní občania nemusia zaznamenať žiadne špeciálne zmeny. Pre nich bude pravdepodobne všetko trochu odlišné od súčasných spôsobov platby online. Hoci ak technicky centrálna banka dokáže zabezpečiť, že pre operácií Internet nebol potrebný, to bude určite bonus, rovnako ako smart kontrakty.

Ale podnik môže skutočne ušetriť na transakciách, ak neplatí provízie za prevody bankám. Ale zatiaľ čo digitálny rubeľ je len experiment v plienkach, je ťažké povedať, ako to všetko bude v skutočnosti fungovať.

Dobre, a čo bezpečnosť?

Ak hovoríme o tom, či je možné hacknúť elektronickú peňaženku, veľa závisí od technických vlastností platformy. Váš osobný pocit bezpečia však bude súvisieť s tým, ako veľmi sa spoliehate na štát. Na jednej strane sa o únikoch údajov z bánk a dôležitých vládnych stránok dozvedáme len zriedka. To znamená, že vo všeobecnosti sú odborníci schopní chrániť informácie. Na druhej strane, ak človek neverí systému a chce držať peniaze pod matracomnikto ho nepresvedčí.

Bankové účty sa však väčšinou kradnú iným spôsobom – pomocou o sociálne inžinierstvo. Ide o tie isté hovory bezpečnostnej služby a SMS "Mami, udrel som muža." Podvodníci ani nepotrebujú nič hackovať, peniaze im ľudia prevádzajú sami. A tu, bohužiaľ, žiadny spôsob skladovania financií nezaručuje ich integritu.

Povedzme, že chcem experimentovať s digitálnym rubľom. Čo robiť?

Teraz si môžete spustiť elektronickú peňaženku cez aplikáciu banky, ktorej ste klientom. Ale tu nie je všetko také jednoduché. Po prvé, zatiaľ len 15 inštitúcií:

1. Banka Ak Bars.
2. "Alfa Bank".
3. „Dom. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Banka Tinkoff.
7. Promsvyazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (bývalá "SKB-banka").
11. Banka SOYUZ.
12. Banka TKB.
13. "MTS-Bank".
14. Banka Qiwi.
15. Sovcombank.

Po druhé, nie každý používateľ dostane príležitosť otvoriť si elektronickú peňaženku, pretože systém je v plienkach. Ale môžete pravidelne kontrolovať, zrazu máte šťastie.

A ak sa nechcem zapojiť do digitálneho rubľa, nebudú ma nútiť?

Ťažko povedať. Implementácia systému bude pravdepodobne trvať niekoľko rokov. Spočiatku centrálna banka spočítané riadiť do roku 2030. Ale príliš veľa sa toho teraz deje nepredvídateľne. Oddelenie sa môže z rôznych dôvodov ponáhľať. A čo sa stane, keď bude digitálny rubeľ plne funkčný, je ťažké si predstaviť.

Scenár, ktorým už úrady prešli karta "svet". Zavádzal sa postupne, no pre niektoré skupiny obyvateľstva nevyhnutne. Napríklad začali vyplácať mzdy štátnym zamestnancom a dôchodky len za Mira. Postupne sa k tým, ktorí sa bez karty nezaobídu, pridali aj poberatelia dávok, dotácií a iných platieb od štátu. A keďže všetci ľudia týchto kategórií tvoria významnú časť populácie krajiny, postupne sa ukázalo, že „Mir“ sú takmer všetci.