Kedy je lepšie získať pôžičku a kedy kreditnú kartu?
Rôzne / / September 18, 2023
Závisí od sumy, ktorú potrebujete, a od účelu, na ktorý peniaze potrebujete.
Porovnajme dva bankové produkty, aby sme určili, kedy je výhodnejšie zvoliť si každý z nich.
Akú sumu má dlžník k dispozícii?
V oboch prípadoch banka poskytuje možnosť použiť vaše peniaze a účtuje si za to poplatok.
Kredit
Umožňuje vám prijímať veľké množstvo - až niekoľko miliónov rubľov. Tieto peniaze sa vydávajú súčasne - v hotovosti alebo prevodom na debetnú kartu dlžníka. Môžu sa minúť okamžite alebo neskôr.
Pôžičky majú nevýhody – nie sú poskytnuté každému. Značnú sumu je možné získať, ak banka považuje váš mesačný príjem za dostatočný. Pred rozhodnutím o vydaní prostriedkov banka skontroluje vašu úverovú históriu. Je dobré, ak nemáte žiadne nedoplatky na iných úveroch a vaše dlhové zaťaženie nie je príliš vysoké.
Kreditná karta
Ide o plastovú kartu, ktorá je prepojená s kreditným bankovým účtom. Jeho majiteľ môže použiť peniaze banky v rámci úverového limitu, ktorý mu bol poskytnutý. Spravidla je táto suma výrazne nižšia ako veľkosť úveru: pre začiatočníkov môže banka ponúknuť limit 100 až 200 tisíc rubľov. Preto je často možné kartu vydať iba predložením pasu.
Ak budete svoj dlh splácať pravidelne a načas, časom sa môže zvýšiť váš úverový limit.
Na aké účely môže dlžník minúť peniaze?
Nie, nie vždy má právo nakupovať - niekedy banky ukladajú obmedzenia.
Kredit
Existujú dva typy – necielené a cielené. V prvom prípade môže dlžník minúť peniaze podľa vlastného uváženia. V druhom - len na uvedené účely. Napríklad na kúpu bytu – v tomto prípade a hypotéka úver. Okrem toho majú klienti banky k dispozícii úvery na rozvoj podnikania, ako aj vzdelávacie, automobilové a iné typy úverov.
Osoba musí v zmluve s bankou uviesť účel prijatia peňazí. Peniaze nemôžete minúť na iné potreby: hypotekárny úver vám nedovolí platiť za nové auto. Úrok na účelové pôžičky je však často nižší.
Kreditná karta
Majiteľ môže minúť peniaze na čokoľvek, ale len v rámci limitu, ktorý mu pridelí banka. Navyše je až do prvej transakcie kreditnou kartou oslobodený od záväzkov voči banke. Peniaze sa považujú za vydané príjemcovi nie po vydaní karty, ale po jej prvom použití – zaplatení za nákupy alebo výbere hotovosti.
Ako sa vypočítavajú úroky a kedy by ste mali dlh splatiť?
Úrokové sadzby na kreditných kartách sú zvyčajne vyššie ako na úveroch. V prvom štvrťroku 2023 pri spotrebných úveroch museli dlžníci zaplatiť v priemere 19,52 % ročne. Za peniaze z kreditnej karty - 30,62%.
Kredit
Všetky prostriedky banka vydáva okamžite a úrok sa začína okamžite po prijatí sumy. Dlžník sa nesmie peňazí dotknúť celý mesiac a potom míňať ich po častiach. Ale za tento mesiac, ako aj za všetky nasledujúce mesiace bude banka stále účtovať úroky a to z celej výšky dlhu.
Na splatenie pôžičky je príjemca povinný platiť splátky podľa plánu. Každý mesiac musí do určitého dátumu previesť aspoň sumu, ktorú určí banka. Pravidelné platby zahŕňajú časť istiny plus úroky. Je možné uskutočniť oneskorenú platbu alebo zaplatiť menšiu sumu, ale je to veľmi nežiaduce – zhoršíte tým svoju úverovú históriu.
Kreditná karta
Výhodou karty je doba odkladu. Zvyčajne trvá od 50 do 120 dní – lehotu určuje banka. Ak počas tejto doby nakúpite a následne vrátite peniaze na kartu, nemusíte platiť úroky. Keď splatíte peniaze v plnej výške, doba odkladu začne znova.
Ak termín nestihnete, k sume sa pripočíta nemalý úrok. Ich veľkosť závisí od banky, ale vždy je väčšia ako veľkosť percent na pôžičku. Okrem toho sa úroky budú pripisovať za celé obdobie, ktoré uplynulo od vášho vyrovnania s obchodom.
Preto má zmysel robiť len malé nákupy kreditnou kartou, ktorých náklady budete mať čas splatiť počas obdobia odkladu. Banka si v tomto prípade môže stanoviť minimálnu splátku – napríklad od 3 do 10 % z výšky dlhu mesačne a bude potrebné ju splácať. Hlavné je však stihnúť splatiť dlh načas. Potom nebudete musieť platiť úroky.
Neexistujú však úplne bezplatné bankové produkty. Za obsluhu kreditnej karty sa spravidla účtuje určitá suma ročne. Okrem toho služba debetnej karty zvyčajne stojí menej.
A ešte niečo: nie je vhodné vyberať hotovosť z kreditných kariet, pokiaľ to nie je absolútne nevyhnutné. Ak inkasujete vyššiu sumu, ako je uvedené v zmluve, môžete k dlhu zaplatiť viac ako 50 % ročne.
Ako dlho dostáva dlžník peniaze?
Aj tu sú dôležité rozdiely.
Kredit
Vydáva sa vždy na konkrétne obdobie uvedené v zmluve. Po konečnom zúčtovaní s bankou sa úver neobnovuje. Ak chcete získať novú sumu, musíte s úverovou inštitúciou uzavrieť ďalšiu zmluvu. To znamená znovu zhromaždiť potrebné dokumenty a čakať na rozhodnutie banky.
Kreditná karta
Mapa platí na dobu neurčitú. Po úplnom splatení dlhu môžete myslieť na svoje ďalšie výdavky. Držiteľ karty bude mať prístup k rovnakému alebo zvýšenému úverovému limitu – o jeho výške vás bude banka informovať. Obnovuje sa aj tolerančné obdobie.
Ostáva už len zaplatiť ročný poplatok za vedenie karty. A znova vydať plast, keď vyprší.
Existujú nejaké bonusy pre dlžníka?
Tu sú držitelia kariet jasným víťazom.
Kredit
Nebudú žiadne bonusy. Zaplatíte sumu, ktorú predajca požaduje, a nebudete môcť získať žiadne peniaze späť. Suma, ktorá sa má vrátiť, bude napísaná na vašom účte dohoda s bankou. Spravidla je možné úver splatiť aj skôr, ale aj tak bude potrebné zaplatiť úroky v plnej výške – ani tu nie sú žiadne úľavy.
Kreditná karta
Banky často poskytujú možnosť získať cashback za nákupy kartou. Niektorí partneri bánk môžu vrátiť až 25 % z ceny nákupu – tieto peniaze prídu na kartu budúci mesiac. Pred výberom karty sa oplatí pozrieť sa na to, ktoré obchody, kaviarne, fitness kluby a letecké spoločnosti vracajú bonusy klientom konkrétnej banky. A ak sú ostatné veci rovnaké, vyberte si finančnú inštitúciu, ktorej partnermi sú obchody, kde často nakupujete.
Čo by si mal dlžník vybrať – kartu alebo pôžičku?
Vypočítajte, čo bude vo vašej situácii výhodnejšie.
Keď potrebujete veľkú sumu na seriózny nákup, mali by ste si vziať pôžičku. Ak však plánujete príležitostne kúpiť niečo, čo nie je príliš drahé - produkt alebo službu, ktorých náklady môžete splatiť počas obdobia odkladu - má zmysel získať kreditnú kartu.
Možno nepotrebujete súrne peniaze. Ale chceli by ste ich bez problémov získať, ak by ste zrazu museli neplánovane nakupovať. Potom by ste mali požiadať banku aj o kreditnú kartu. Neaktivujte ho však vopred.
Zistite, ako sa vyhnúť strate peňazí🧐
- Diferencované a anuitné platby úverov: aký je rozdiel a čo je výnosnejšie
- Čo robiť, ak ste omylom poslali prevod nesprávnej osobe
- Ako získať pôžičku, ak je váš plat šedý
- 10 trápnych otázok o peniazoch: odpovedá finančník Pavel Komarovsky
- Čo robiť, aby ste zabránili podvodníkom vziať si pôžičku na vaše meno