Aká bola hypotéka v rôznych historických epochách

Moderné finančné nástroje dramaticky zmenili vzťah človeka k jeho vlastnej farmy. Vezmite rovnaké hypotékaDovolila ľudí ku kúpe bývania a ostatné nehnuteľnosti v podmienkach, ktoré boli predtým nemožné. Pozerali sme sa na tom, ako je táto otázka bola usporiadaná s hypotékou v rôznych časových obdobiach, aby videli, ako to pomohlo ľuďom zlepšiť ich životy.

1. Paleolit ​​a čoskoro

Vedci vedia veľmi málo o tom, ako bola rodina organizovaná a ekonomický život v praveku. Archeológovia a paleogenetics v najlepšom prípade možno rekonštruovať veľkosť ľudskými skupinami, ich genetickej podobnosti a povolania.

Aby bolo možné rekonštruovať zvyky ľudu paleolitu, zvyčajne sa pozrieť na viac či menej Moderný kmene lovcov a zberačov (napríklad ľudia z Guayaquilu, žijúci v čom je teraz Paraguaj). Ale zdá sa, že starí ľudia sú náchylní k patrilocality - pohľad z rodinných vzťahov, v ktorom žena ide do pokolenia otca svojho manžela (ak je pojem "muža" v tomto zmysle, je použiteľná pre také staroveku). No, mali presne exogamy - zákaz úzko súvisiacimi manželstva. Všeobecne platí, že to bolo potrebné k životu

s rodičmi.

Ak by došlo k modernej hypotéka: Pravdepodobne pomerne málo rodín mohol dostať hypotéku s potravinami, oblečením a zbrane, a zjednotiť do nového kmeňa. Zhruba rovnako ako to je teraz obsadený mladými rodinami dohromady v novostavbách. Výsledkom je, že členovia novej pokolenie bude mať jedno prostredie od dvoch rokov veku.

2. V starovekom Grécku

V skutočnosti, slovo "hypotéka" - grécky pôvod a znamená "základ", "zabezpečenie", alebo dokonca "varovanie". Bolo to názov stĺpca, ktorý je nastavený na hranici pozemku, aby mohol "varoval", že táto stránka slúži ako zabezpečenie dlhu.

To znamená, že Gréci bola forma zodpovednosti hypotéky majetku dlžníka na veriteľa o svojom: v prípade nezaplatenia veriteľmi má právo vyzdvihnúť zastavených pozemkov. Až do vývoja hypotekárneho úpadcu voči veriteľovi odpovedal osobnú slobodu, takže hypotéka bola viac progresívna meradlo ekonomických vzťahov.

Samozrejme, že to v gréčtine spoločnosť musela byť vyvinutá inštitúcii súkromného vlastníctva pôdy. V roku 621 pnl aténsky vládca Draco bol prvý kód právami stanovenými v písomnej forme (áno, tí istí drakonickým opatrenia), Ktorý prísne potrestané akékoľvek porušenie vlastníctva iných subjektov. To dalo podnet k vývoju úverov a dlhov, zabezpečenie toho, že pôda sa objavila. Plné gréckej hypoték zarobil na začiatku BC VI storočia.

Ale hypotekárne nebola k dispozícii všetkým: na použitie bolo nutné vlastniť svoj vlastný prídel.

Najstarší syn v rodine bol dedičom dedičstva svojho otca, aby mohol priviesť svoju ženu k domu jeho rodičov, ktorý neskôr spoločne s krajina prešla vo svojom vlastníctve. Bolo by mohol spoľahnúť na hypotéku v budúcnosti, ktorá v skutočnosti to bol už skutočne potrebujú.

Ale mladší synovia, v tomto zmysle bolo porušené, a môže byť buď spokojný s kúskami pôdy, alebo vykonávali službu pre bohatých, alebo hľadať svoje šťastie v kolóniách. To všetko je v skutočnosti prispeli k vytvoreniu rodiny v relatívne mladom veku.

Ak by došlo k modernej hypotéka: Prvú príležitosť získať pôdu vo svojom rodnom meste, a potom za to zaplatiť v hotovosti alebo dlhovej služby by sa obrátil život starovekých Grékov. Mladší synovia určite poteší. Avšak, od tej doby žili v okolí Atén, Sparta a Korint, a ani pokryť všetky jej kolónie stredomorských. Alebo naopak, že by sa vzťahovalo na celý oikoumenè.

3. V starom Ríme,

V antike bola hypotéka známe v Babylone (Chammurapiho v BC VI storočí), Mezopotámii, Indii, dokonca (v pred naším letopočtom II storočia). Ale najviac blízko k modernej podmienok hypotéky začal v starom Ríme.

Spočiatku, že pomer dlhu Rimanov postavený, aby som tak povedal, na čestné slovo, vo forme "dohody dôvery" (lat. Fiducia), navyše riskuje seba vzal žiadnu veriteľom a dlžníkom: je to výmenou za peniaze osobitného právneho postupu prevedené na veriteľa kolaterál, teda hnuteľného a nehnuteľného majetku. Po zaplatení dlhu mohol len dúfať, že veriteľ bude držať svoj sľub a za pomoci zrkadla právnych vracia postupu pri kauciu. V prípade, že veriteľ z nejakého dôvodu odmietol robiť tak, že dlžník mohol pošpiniť len svoje meno medzi občanmi - zákon Nemohol si pomôcť, nič, dohoda je dohoda.

Už sa pred naším letopočtom II storočia vyvinuli vedľajšej vzťahy. V rámci novej podobe zástavy transakcie (lat. pignus) veriteľ výmenou za peňazí získaných nie je vlastníctvo majetku dlžníka, ale iba právo na vlastníctvo majetku. Veriteľ nemal ani právo používať túto vlastnosť, ale ovocie zakúpené od tohto majetku môžu ísť na zaplatenie dlhu alebo úrokov. Iba v prípade, keď je dlžník neplatí v súlade s ich záväzkami, veriteľ sa stáva vlastníkom nehnuteľnosti.

A konečne, v prvých desaťročiach pred naším letopočtom II storočia, tam je tretí druh kolaterálu, naozaj blízko k súčasnej hypotéky (lat. hypotheca Legalism), - sľub majetku bez priechodom pre veriteľa.

To bol podporovaný zmenou politických a ekonomických podmienok v čase: oslabenie podriadeného systému a prenosu hmoty z pôdy na nájomníkmi. Spočiatku nájomcovi - byty alebo malé pozemky - ako zástava na prenájom Zaviazali svoj majetok hnuteľný (napríklad nábytok alebo nástrojov poľnohospodárstva), ale pokračoval vlastniť to. Následne je predmetom hypotéky môže stať s nehnuteľnosťami.

V prípade, že dlžník nemohol splatiť v súlade s dohodou, veriteľ dostane právo na vyžiadanie stanovuje vec s jeho následným predajom v aukcii a zaplatení výnosov z rovnováhy dlhu dlžník.

Ak by došlo k modernej hypotéka: Roman hypotéky bol už pomerne rozvinutý, ale mala niekoľko nedostatkov. Napríklad v starom Ríme nebol vykonaný jediný register nehnuteľností, a veriteľ branie zaistenie nemohlo byť istí, že rovnaká vlastnosť je už Nie je hypotékou k inej veriteľa, a že v prípade úpadku dlžníka hypotéky pravú nemuseli čeliť viac niečí hypotéku poriadku.

Okrem toho hypotéky sú zvyčajne distribuované na všetok majetok dlžníka, takže je isté, objem a hodnota, ktorá sa môže meniť v priebehu času. Táto nevysporiadaných majetkové vzťahy brzdí rozvoj hypotéky - a tým vznikla potreba ju rímskych občanov.

4. V stredovekej Európe,

Ako možno vidieť z vyššie uvedeného, ​​hypotéka je schopný normálne existovať iba v prísnom súlade s právami zmluvných strán. Komplikované štruktúra transakcie vyžadujú kontrolu a reguláciu v budúcnosti - dobre fungujúci systém registrácie. To všetko by mohlo poskytnúť len stáť. Preto spolu s pádom rímskej ríše ako jediného centralizovaného štátneho útvaru v Klinové VI storočí pred naším letopočtom Institute hypotéku prakticky prestala existovať.

On bol oživený iba v čase vrcholného stredoveku (XII-XIII storočia), na novú vlnu finančných a právnych vzťahov. Feudáli často potreboval peniaze pre vedenie občianskych vojen či krížových výprav, a tak boli nútení hypotéku svoje hrady a rodových krajín úžerníkov či bohatší susedmi.

Výsledkom je, že západná Európa ako nástupca rímskej ríše prevzal a vyvinul hypotéky Institute, čo je ešte viac formalizované, vyvinuté chránené zákonom. Navyše, tam boli špeciálne hypotekárne kniha, kde zadať informácie o zabavovania.

V neskorom stredoveku (XIV-XVI storočia), hypotéka bola definitívne stanovená v podobe, v akej existuje dodnes: zastavených aktív To zostane v majetku dlžníka a veriteľ je oprávnený požadovať v prípade zlyhania dlhu založenej nehnuteľnosti s jeho následným predajom v dražbe.

Ak by došlo k modernej hypotéka: No, ak ste hlavným feudálne pán, a máte niečo pešiaka - a nádeje pre vojnové koristi, a kto zaplatí dlh a úroky. Ale drvivá väčšina obyvateľov západnej Európy v stredoveku, boli chudobní roľníci, ktorí vlastnili pozemky príliš malé, aby sa spoliehajú na veľkých úverov. V celku, súdy, tvrdia, notári a advokáti - pre bohaté a slávne, v najlepšom prípade - pre mešťanov veľkých miest. No hypotéky v priebehu stredoveku bolo ešte zďaleka verejnosti.

5. modernosť

V rastu priemyslu XIX storočia, urbanizácie a mestský rozvoj infraštruktúry prispeli k rýchlemu rastu hypotekárneho trhu. Vo väčšine vyspelých európskych krajín - Británie, Francúzska či Holandsko - princípy úvery na financovanie výstavby aktívne a široko používané. Investovanie peňazí v stavebníctve a pokračoval aj v ďalších európskych krajinách, okrem iného v Ruskej ríše.

V dvadsiatom storočí sa zvláštne role hypotéku získali v Spojených štátoch počas Great depresie. Že to bol základ "New Deal" Franklina Roosevelta.

Na trhu s bývaním v USA, existujú dva typy úverov - stavebný úver a hypotéku. Výška úveru nepresahuje 80-90 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti. Veľkosť prvý príspevok zavedený dlžníka vlastnými prostriedkami, v tomto poradí, 10-20 percent. Zlý stav poskytuje zvýhodnené úvery na celkových nákladov domu.

V súčasnej dobe je hypotéka sa vydáva na dobu 15-20 rokov v Spojených štátoch. Charakteristickým rysom amerického hypotekárneho úveru je úmyselná a systematická vládna podpora hypotekárnych úverov prostredníctvom nástrojov, ako sú sekundárne hypotekárny trh úverov na štátne poistenie, dávky pri získavaní úverov pre občanov s nízkymi príjmami. Vďaka týmto opatreniam a prístupu k úverom má svoje vlastné bývanie 75 percent Američanov.

V Rusku, hypotekárny trh sa začal rozvíjať až po rozpade ZSSR. V roku 1997 zriadila vláda Agentúra pre bývanie Hypotekárne úvery pre prílev investícií do hypoték. V roku 1998 bol vydaný zákon "On hypotéka (hypotekárny)". podľaHypotekárne úvery poskytnuté rezidentmi jednotlivcov a získal požiadavky práva z úverov hypotéky na bývanie v rubľoch Centrálna banka rast hypotekárnych úverov v roku 2017 v porovnaní s predchádzajúcim rokom Naposledy bol 37 percent. Tam boli poskytnuté úvery vo výške viac ako dva bilióny rubľov v roku 2017. To bolo možné vďaka dôslednému zníženiu kľúčovej sadzby. V decembri 2017 bolo zaznamenanéBanka Ruska sa rozhodla ponechať kľúčovú sadzbu bez zmeny na 7,25% 7,25 percenta ročne na úrovni.

Všeobecným trendom moderného hypotéky je jasné - to bude stále prístupný k rastúcemu počtu občanov. Cieľom štátov, ktoré podporujú tento typ úverov je zabezpečenie vlastného bývania pre maximálny počet jej občanov a mladé rodiny.