Všetko o hypotekárne úvery pre mladé rodiny v Rusku očami dlžníka
Tipy Tvárnenie / / December 19, 2019
Nižšie uvedený príspevok je venovaný podrobný opis hypotekárnych úverov systému v Rusku a ktoré naše čitateľov Vitaly Zheltyakovym. Publikácia bude dobrú odozvu na naše minulé materiálu, ktorý nazývame hypotekárne úvery v Rusku a na Ukrajine samovražde.
predhovor
Lebo nie je odporný, ale hypotéka - to je súčasťou moderného ruského realite. Samozrejme, že je možné žiť v Rusku, aj bez nej, ale niekedy je to ťažké.
Aj ipotechnikam, ktorá bola dlho kráčal k svojmu jeden byt a chceli by ste sa podeliť o skúsenosti prechádza týmto spôsobom.
Čo je to hypotéka?
Hypotéka - úver s zaistenie majetku.
Ako sa hypotekárnych úverov všeobecne?
Osoba, ktorá chce kúpiť nehnuteľnosť, ide do banky a vezme úver (zvyčajne veľmi veľký úver) a vedľajšie banky poskytujú svoje bývanie, si kúpi na úverových peňazí. Potom zaplatí určitú dobu úveru a nakoniec dostane toto ubytovanie dokončiť svoj majetok.
Prvá hypotéka je veľké mínus - je to, že výrazne obmedzuje mladú rodinu finančne. Ak si vziať hypotéku v krátkodobom horizonte (5-15 rokov), potom dať bankové účty sú obvykle o polovicu rodinného príjmu. V tomto poradí, musí žiť v druhom polroku. V tomto prípade môžete zabudnúť na veľkých nákupoch, morských ciest a slobodnejší život.
Ak si vziať hypotéku v dlhodobom horizonte (15-30 rokov), bude finančný plán bude o niečo jednoduchšie, ale tam je iný druhá veľká nevýhoda - je ťažké zmeniť hypotekárnych podmienok. Dlhodobé hypotéky horšie platbu vopred v malých množstvách, as Záujem sú splácané ako prvý. Výsledkom je, že bývanie, zastavených v rámci dlhodobej hypotéky je veľmi ťažké zmeniť. To znamená, že ak napríklad mladá rodina trvalo 1-izbový byt vo hypotéky na 30 rokov, je pravdepodobné, že v tomto 1-izbový byt bude žiť ďalších 30 rokov a zaplatiť dlhy bánk.
Mohlo by sa zdať, že je lepšie vziať si hypotéku na kratšiu dobu, existuje niekoľko rokov potom, čo utiahol opasok a potom šťastne žiť vo svojom byte. Ale tu čakáme Najväčšou nevýhodou hypotéky - je ťažké získať hypotéku s dobrými podmienkami. Drvivá väčšina mladých rodín o tomto mínus ani nenapadne. Zvyčajne majú na mysli nasledujúcim spôsobom: "Banky majú záujem dať hypoték - to sa im hodí, takže sa navzájom konkurujú pre zákazníkov a získať hypotéku s dobrými podmienkami ľahko." V skutočnosti, banky uvažujú nielen o výhodách, ale aj rizikách. A vzhľadom k tomu, že chce získať hypotéku viac než dosť, banky skôr prísne obmedziť podmienky úveru a tých, ktorí nespadajú do týchto podmienok, "potrestať rubľa." Na konci sa ukáže, že sa dostať hypotéku s dobrými podmienkami je takmer ideálnym klientom.
V prípade hypotéky sú veľké mínus, mladá rodina môže byť lepšie bez neho?
To všetko záleží na situácii. Budem uvažovať priemernú mladá rodina, kde sa manželia nemajú bohatých rodičov a sú až 30 rokov.
Mladá rodina môže žiť so svojimi rodičmi, alebo odstrániť bývania. Je to lacnejšie ako získať hypotéku, ale musím povedať, že je márne. V tejto situácii, mladá rodina očakáva buď ušetriť peniaze alebo vziať bývania rodičia. Výsledkom je, že mladá rodina peniaze vo svojom byte nehromadí, obývacia ruky do úst až do smrti rodičov, potom rodičia dostane byt a žiť v ňom až do svojej smrti. Problémy tohto úkonu zrejmé: dlhý život na právach vtáka, mladá rodina ide do starej materskej bývania, a čo je najdôležitejšie, že ich deti majú nič nezostalo.
Ďalšou možnosťou - je získať byt od štátu. Tam je zvyčajne Mladá rodina očakáva veľký prúser. Sovietske obdobie skončilo, a súčasný prezident čím *****. Existuje niekoľko programov, ktoré môžete získať ubytovanie.
Po prvé, federálny dotačný program. Môžu využívať osoby so zdravotným postihnutím, vojnoví veteráni a obete katastrof katastrofy. Ako si dokážete predstaviť, mladá rodina je zvyčajne skupina ľudí, ktorá sa nezmestia.
Po druhé, je federálny program, "Help mladá rodina", ktorý poskytuje bývanie pre mladé rodiny s komplexnými podmienkami bytov. Do tejto skupiny patria rodinám s deťmi vo veku do 35 rokov. Ale prezident programu Socrates v ranom 2000s. Napríklad vo Volgograde, asi 600 rodín sa teraz čaká na príjem potvrdenie o vlastníctve v vydaných certifikátov roku 30-40. Myslím, že je jasné - to nie je možné.
Po tretie, komunálne programy bývania. Obvykle tieto programy sú určené na podporu úradníkmi alebo machinácie s vozovkou. Aký druh podvodu, môžete nájsť sami na internete. To znamená, že tam je tiež mladá rodina robiť nič.
V dôsledku toho vidíme, že pre väčšinu mladých rodín vhodnú voľbu s hypotékou.
Tipy a body, ktoré môžu pomôcť mladá rodina s hypotékou
Na čo sa zamerať, keď sa vezme hypotéku
Po prvé, úrokové sadzby. Dokonca aj kontrast sadzba 0,5% percent pre veľké a dlhodobé pôžičky je preplatok v poriadku desiatok či stoviek tisíc rubľov. Tu, taktiky sú veľmi jednoduchá - hľadať najnižšou mierou.
Po druhé, je potrebné dávať pozor na výšku poistenia. Veľmi často je odstránený z výpočtu, aj keď čiastky sú slušné. Mnoho bánk predstavujú poistenie rovná 0,5-2% z istiny dlhu, rozdeliť množstvo dát, ktoré sa zdalo malé, ale celková suma poistenie bude veľmi veľké. V tomto prípade nasledujúce odporúčania: ihneď zvážiť rozsah poistenia po celú dobu. Niekedy je výhodnejšie vziať úver s vyššou úrokovou sadzbou a malou poistenie než nízkou rýchlosťou a veľkým poistenia.
Po tretie, Dávajte pozor na programe predčasného splatenia. Zhodnotiť, ako sa vám to hodí. Úplne všetky primerané Rodina skôr či neskôr začnú splácať úver v predstihu.
Predaj nehnuteľnosti, sľúbil pod hypotéku
Mnoho ľudí si myslí, že je to nemožné. V skutočnosti to tak nie je. Banky umožňujú predať / zmeniť vlastnosť, zastavené pod hypotéku. Mladá rodina alebo úplne zhasne úveru po predaji, alebo ktorým sa nový životný priestor. Tak, ako sa zbaviť hypotéky môže byť pomerne jednoduché, hoci stráca bývanie.
Hypotéky a dlhy
Veľmi často sú príbehy o tom, ako banka vzala do bytu za dlhy na hypotéku. Áno, to sa stáva, ale len zriedka.
Banky sa začínajú zaujímať o dlžníkov s nezaplatenia dlhu do 3 mesiacov - počínajúc hovory manažérov. Ak dlžník stále neplatí úroky a pokuty, musí banka predložiť žiadosť na súd, a tam je zatknutie bytu. Dlžník podlieha trestnej zodpovednosti.
Podľa takého scenára bude obsahovať len kompletnú idiotov. Koniec koncov, môžete vždy predať byt a zbaviť hypotéky. Takže sa nemusíte báť zlých príbehov.
Hypotekárne a dieťa
Na začiatku treba povedať o materskej hlavnom meste. Stav s cieľom podporiť pôrodnosť medzi obyvateľstvom umožňuje 2. dieťa o niečo viac ako 400 tisíc. rubľov + regionálne dotácie až 100 tisíc. rubľov. Pre prvé, tretie, štvrté a ďalšie deti sú uvedené iba regionálne dotácie. Tieto peniaze môžu byť použité na splatenie existujúce hypotéky, alebo na použitie ako prvej platby. Samozrejme, nie je plochý, ako to bolo za Sovietov, ale lepšie ako nič.
Ak mladé rodiny sa dieťa dostane k získaniu hypotéky (tak robí väčšina), ktoré spadajú do veľmi ťažkej situácie. Pre banky, že dieťa - to je závislé, čo výrazne znižuje kredit atraktívne mladé rodiny. rodinný príjem je proste nestačí, aby si požadovaný úver. Zvyčajne to vedie k tomu, že rodina žila niekoľko rokov v odnímateľnou bývanie, alebo rodičia, kým materská dovolenka nekončí a matka chodí do práce.
Priviesť na svet druhé dieťa pre materské hlavnom meste ešte najhoršie nápad, pretože hypotéku vám potom už len byť videný.
Ak je mladá rodina mať dieťa po získanie hypotéky, to je v rozpore s priaznivými podmienkami. Všetky obecné a federálne granty môžu byť smerované na splatenie existujúce hypotéky. Narodenie druhého dieťaťa a dostávať materskú kapitál je v tomto prípade veľmi hmatateľný impulz pre splácanie dlhu.
Hypotéky a akcie,
Ak chcete získať hypotéku na akcie, nemôžete (podľa zákona možné, ale banky nedávajú takéto pôžičky). Ale akcií, môžete si kúpiť bežný spotrebiteľský úver. Počas pouhých niekoľkých rokov splácať. Potom akcie predať, vziať hypotéku a kúpiť plnú bytu. Vo finančnom vyjadrení sa jedná o veľmi výnosný systém, oveľa lepšie ako šetriť peniaze na niekoľko rokov (aj u vkladov). Nevýhodou tohto systému žije v akcií, a ďalšie beh s nákup / predaj.
Federálny program "Dostupné bývanie"
Mnoho hypotekárnych držiaky pamätať čierny deň v kalendári 04.04.2011Pri spustení nového programu "dostupné bývanie". Počas šiestich mesiacov po tomto termíne úrokové sadzby hypoték sa zvýšil o 2%, a ceny bytov zvýšili o 15%. Ale paradoxne, tento program je medzera získať hypotéku na dobrých vzťahoch s vládnou podporou. Podmienky naozaj lákavú - rýchlosť asi 10%.
Ak chcete získať túto sadzbu, čo potrebujete kúpiť byt v novostoroyke, vziať si hypotéku na krátku dobu a majú vysokú počiatočnú platbu. Za takých podmienok, iba tie rodiny môžu dostať, že majú veľké úspory, alebo použiť na výrobu ďalší okruh.
Záložné rodičia bývanie
Ako zabezpečenie hypotekárneho úveru, môžete použiť vlastnosť rodičov. To je riskantné postup, pretože existuje možnosť straty materský bývania. Týmto príjem by mal byť používaný v dvoch prípadoch.
Po prvé, aby sa ďalší nákup. Hypotekárne úvery sú priaznivejšie pre spotrebiteľov, a bude poskytovať dobrý štart pre rodinu bez úspor.
Po druhé, k zníženiu požadovanej akontácie. Prvá splátka je daná pomerom úveru a zabezpečenie. Zvyšujúce sa kolaterál, znížime požadované akontácie.
predčasné splatenie
Zálohy sú najúčinnejšie na začiatku. Čím skôr začnete splácať úver pred plánovaným termínom, tým menší záujem budete musieť zaplatiť.
Tu leží najefektívnejší spôsob platiť menej peňazí na hypotéky. Ak máte splatiť ďalšie platby na úver a hodená na predčasné splatenie akejkoľvek sumy, bude táto čiastka ísť výhradne na splatenie istiny. To znamená, že na predčasné splatenie úrokov nebude účtovaný.
Napríklad úver vo výške 1.000.000 rubľov po dobu 15 rokov na 14%, bude mať mesačné platby na 13.300 rubľov. Ak máme splácanie úveru mesačne 15.000 (1700 rubľov ako predčasné splatenie), potom sa budeme venovať celý úver v asi 8 rokov. To je spôsobené tým, že celá suma ide do predčasného splatenia istiny úveru.
Doslov
V tomto článku som sa pokúsil ukázať, zvýraznenie a súvisiace hypotéky pre mladé rodiny. Samozrejme, že to nie je možné krytie, takže sa nemusíte hádzať paradajky.
Na záver chcem požiadať čitateľa, aby - ak máte priateľa mladej rodiny, ktorá chce mať prístrešia, nech si prečítajte tento článok. Snáď to povedia vám moc ďakujem.