Čo je to poistenie úveru a mali by ste ho odmietnuť
Rôzne / / May 17, 2021
Vo väčšine prípadov nemusíte vydávať pravidlá, niekedy vám však môžu pomôcť.
Čo je to poistenie úveru
Spravidla sa to chápe ako uzavretie dohody, na základe ktorej poisťovňa v prípade poistnej udalosti splatí dlh dlžníka voči banke. Ktorý z nich závisí od obsahu dokumentu. Najčastejšie hovoríme o živote a zdraví dlžníka. Môže teda požiadať o platby v týchto prípadoch:
- smrť (tu bude príjemcom rodina, ktorá tiež dedí dlhy);
- dočasné zdravotné postihnutie v dôsledku choroby alebo úrazu;
- postihnutie z dôvodu postihnutia.
Poistné produkty môžu byť rôzne a chránia napríklad pred stratou zamestnania alebo inými životnými problémami.
Nie sú to však všetky poistenia, ktoré môžu byť pri pôžičke. Napríklad pôžičky na nové autá zvyčajne zahŕňajú komplexné poistenie, to znamená maximálne poistenie automobilu proti poškodeniu a krádeži. Niekedy sa banky dohodnú, že sa vzdajú povinného OSAGO, čo však zvyšuje riziko, že klient peniaze nevráti. Hypotéky často sprevádza poistenie domovskej škody, o niečo menej často poistenie majetku. Ten druhý sa bude hodiť, ak dôjde k zneplatneniu transakcie napríklad kvôli sporom o dedičstvo alebo podvodom s bytom v minulosti. Všeobecne platí, že banka sa sama rozhodne, ktorú skupinu poistení chce vidieť.
Preto keď hovoríme o poistení pôžičky, a najmä pri poskytovaní pôžičky, musíte pochopiť, akú zmluvu uzatvárate, či ju potrebujete a či vás ochráni v spornej situácii.
Je poistenie úveru povinné
Tí, ktorí si berú hypotéky, musiaFederálny zákon zo 16. júla 1998 N 102-FZ poistiť objekt proti rizikám straty a poškodenia. Hypotéka ale nemusí nevyhnutne znamenať, že ste si kúpili dom na úver a bývate v ňom. Môžeš vziať taký úver a o zabezpečení existujúcich nehnuteľností - napríklad získať peniaze na podnikanie a poskytnúť byt ako záruku. V takom prípade je potrebné ho aj poistiť.
V ostatných prípadoch je politika vydaná iba dobrovoľne. Banky sú zakázanéFederálny zákon z 21. decembra 2013 N 353-FZ uložiť túto službu a označiť ju za povinnú. Zamestnanec by navyše malPreskúmanie praxe rozhodovania sporov súdnymi spormi vyplývajúcimi zo vzťahov o dobrovoľnom poistení osôb v súvislosti s poskytovaním spotrebiteľského úveru informujte, že môžete odmietnuť poistenie alebo - ak chcete - kontaktovať akúkoľvek organizáciu akreditovanú bankou, nielen „dcéru“ banky. A tiež podrobne povedať o skutočných výdavkoch na túto politiku.
Čo sa stane, ak odmietnete poistenie úveru
Všeobecne je to v poriadku. Niektoré následky sú však možné.
Môže vám byť zamietnutá pôžička
Banka nie je povinná vysvetľovať, prečo vám nedáva peniaze. Napokon, je ich veľa ďalšie parametrečím hodnotia dlžníka.
Budú vám ponúknuté menej výhodné podmienky pôžičky
To nezakazuje zákon. Banka je povinnáFederálny zákon z 21. decembra 2013 N 353-FZ ponúknuť klientovi porovnateľnú možnosť dostupnú bez poistenia. To znamená, že rozdiel nebude dramatický. V praxi to môže byť 1–2%.
Sadzba sa môže zvýšiť v závislosti od dostupnosti tejto politiky. Povedzme, že ste sa poistili rok a dostali ste nízku úrokovú sadzbu. Ale pôžičku máte na päť rokov. Ak po 12 mesiacoch zmluvu neobnovíte, sadzba sa môže zvýšiť - to by však malo byť uvedené aj v zmluve o pôžičke.
Čo robiť, ak chcete zrušiť svoje poistenie
Stáva sa, že ste podľahli presvedčeniu zamestnanca banky a dostali ste poistnú zmluvu. Alebo čítajte nepozorne úverovú zmluvu a podpísal sa nielen na jej základe, ale aj pod dokumentom pre registráciu poistenia. V takom prípade môžete peniaze vrátiť.
Podľa zákona máte také právo, ale iba na 14Vyhláška Banky Ruska č. N 3854-U dni. Jedná sa o takzvané ochladzovacie obdobie, kedy môžete zvážiť klady a zápory a zmeniť názor. Poistenie je možné zrušiť, iba ak k poistnej udalosti nedošlo a hovoríme o dobrovoľnom poistení. Napríklad pri poskytovaní úverov nie je potrebné poistiť život a zdravie. Takúto politiku je možné vrátiť.
Predtým, ako odmietnete poistenie, pozorne si prečítajte úverovú zmluvu a zistite, aké následky vám môžu hroziť. Napríklad sa vám zvýši percento. Alebo, povedzme, ukáže sa, že odmietnutie poistenia porušuje podmienky zmluvy. Potom musíte dlh splatiť v predstihu.
Ak chcete poistenie odmietnuť, napíšte žiadosť vo voľnom formulári a uveďte svoj úmysel. Uveďte, ako chcete peniaze dostať. A ak si vyberiete preklad, doplňte podrobnosti. K odmietnutiu priložte kópiu politiky, pasy, šek na platbu. Lepšie je vytlačiť si žiadosť v dvoch kópiách - svojpomocne požiadajte zamestnanca poistenia, aby označil, že odvolanie zaregistroval.
Spoločnosť má na vrátenie peňazí 10 pracovných dní. Ak zmluva už začala platiť, peniaze sa od tejto sumy odpočítajú úmerne k uplynulému obdobiu.
Ak nastanú problémy, môžete sa sťažovať na Rospotrebnazore a centrálnej banke. Prvý sa zaoberá právami spotrebiteľa, druhý sleduje poisťovacie spoločnosti.
Ako vrátiť časť poistenia, ak ste pôžičku splácali pred termínom
Stáva sa, že dlžník nie je proti poisteniu a na celú dobu vypracuje politiku, ktorá prevedie peniaze do banky. A potom zaplatí dlh v predstihu a ukáže sa, že časť sumy vyšla nazmar. Od roku 2020 sú poisťovne povinné:Federálny zákon z 27. decembra 2019 N 483-FZ vrátiť zvyšok nákladov na poistku. Je pravda, že existujú nuansy:
- Poistná zmluva musí byť uzavretá po 31. auguste 2020.
- Toto je dobrovoľné poistenie.
- Bola vydaná po prijatí pôžičky.
- Poistná udalosť sa nestala a nedošlo ani k výplatám poistného.
Ak chcete vrátiť časť peňazí, musíte predložiť žiadosť o poistenie a doklady potvrdzujúce váš vzťah - všetko je rovnaké ako v predchádzajúcom odseku. Iba poisťovňa bude mať 7 pracovných dní na to, aby získala peniaze späť.
Kedy zvážiť poistenie úveru
Nie je možné uzavrieť poistenie alebo ho odmietnuť, ale nie vždy sa to oplatí urobiť. Napríklad ak je pôžička veľká a na mnoho rokov a umožňuje vám znížiť úrok. Náklady na poistenie môžu pomôcť ušetriť na preplatkoch. Najmä keď anuitné platby, keď je celá suma s úrokmi rozdelená na rovnaké časti - podľa počtu mesiacov pôžičky. Štruktúra platby zároveň nie je rovnaká: v prvých rokoch ide väčšinou o úroky.
Pozrime sa, koľko môžete ušetriť na príklade. Zoberme si pôžičku vo výške 1,5 milióna na 15 rokov vo výške 9% bez poistenia alebo 8%, ale s poistením, ktoré bude stáť 10 tisíc rubľov ročne. V prvom prípade bude preplatok za prvých 12 mesiacov 133 tisíc rubľov, v druhom - 118 tisíc. Aj pri zohľadnení nákladov na poistenie bude dávka 5 tisíc.
Ani pri veľkej viacročnej pôžičke nezaškodí myslieť na airbag. Ak sa dlžníkovi niečo stane, sú vystavení riziku jeho príbuzní dediť nielen majetok, ale aj dlhy. A je lepšie smútiť, ak ste finančne chránení. V prípade vážneho ochorenia tiež nebude čas na splatenie pôžičky. Zároveň je nepravdepodobné, že banka vstúpi do situácie, jedná sa o obchodnú štruktúru. Bude teda pekné splácať dlh poistením.
Preto, ak si vezmete úver a hovoríme o poistení, neprerušujte ho, všetko rátajte a urobte informované rozhodnutie. Stačí si pozorne prečítať zmluvu, aby politika skutočne fungovala a aby sa z nej nestal iba kúsok papiera.
Čo robiť, ak dôjde k poistnej udalosti
Najlepšie je vyhľadať algoritmus zacielenia na webových stránkach svojej poisťovacej spoločnosti. Nájdete tu zoznam dokumentov, ktoré musíte zhromaždiť, aby ste mohli potvrdiť udalosť. Potom musí byť zaslaný spolu so žiadosťou poisťovateľovi.
Ako bolo uvedenéPrečo bola moja sťažnosť na poisťovňu zaslaná na posúdenie inému územnému členeniu Ruskej banky? Bank of Russia, postup pri posudzovaní žiadostí je určený internými dokumentmi poisťovateľa. Lepšie je preto vyhľadať si čas odozvy vo svojej zmluve. Nikto vám ale nezakáže sťažovať si na nečinnosť spoločnosti, ak sa vám zdá, že odpoveď zdržuje. Môžete kontaktovať finančného úradníka vrátane online.
Prečítajte si tiež🏠🔑💸
- Ako si vziať hypotéku a žiť v mieri
- 7 bonusov od štátu, ktoré vám pomôžu splatiť hypotéku
- Prenájom bytu alebo hypotéka: čo je výhodnejšie
- Ako kúpiť byt, ktorý je už na hypotéku
- 5 chýb, vďaka ktorým sú hypotéky neúnosné