Ako vypočítať návratnosť investície
Rôzne / / September 15, 2021
Prečo počítať ziskovosť
Je veľmi jednoduché kúpiť cenné papiere a zarobiť na nich nejaké peniaze. Investor ani nemusí nikam ísť - makléri prešli na mobilné aplikácie, prostredníctvom ktorých môžete nakupovať rôzne aktíva na rôznych trhoch.
Kým investor presne nevie, koľko zarába, je pre neho ťažké ušetriť peniaze alebo ich v budúcnosti investovať so ziskom. Človek si môže myslieť, že má vynikajúce výsledky, ale starostlivý výpočet ukáže: nie také skvelé, najmä v porovnaní s iné nástroje, preto musíte myslieť na zmenu majetku. Alebo naopak: skutočná ziskovosť je dobrá a stojí za to pokračovať v rovnakom duchu.
Aby ste tomu všetkému porozumeli, musíte porozumieť relatívnej ziskovosti portfólia a vypočítať, koľko percent dostane investor ročne.
Ako vypočítať ročnú návratnosť investície
Profesionáli používajú zložité vzorce, ako je Sharpe Ratio alebo Trainor Ratio. Pre súkromného investora to môže byť užitočné, ale na začiatok tanier Excel a niekoľko čísel z aplikácie makléra.
Ak má investor znak a zadá tam všetky pohyby peňazí, dátumov, výplat dividend a provízií, bude schopný všetko pohodlne vypočítať. Základný vzorec vyzerá takto:
Zisk (alebo strata) z obchodu + dividendy - provízie = ziskovosť
Evidujte aktíva
Povedzme, že investor nakupuje a predáva cenné papiere deväť mesiacov v rade. Vie, koľko peňazí prišlo a odišlo, pamätá si termíny operácií a nezabudol všetko podpísať. Výsledkom je, že má jednoduchú tabuľku:
Investor kúpil a predal majetok, do ktorého prispel financiami skontrolovať a zobrazil ich, takže je správne najskôr vypočítať čistú ziskovosť. Stačí nahradiť vzorec SIEŤ (alebo XIRR, to je to isté).
Ukazuje sa, že investor zarobil 18,66% ročne. Nie je to zlé, pretože Index S&P Za rovnaký čas narástlo 500S&P 500 Cena v reálnom čase, 10. januára 2021 - 3. septembra 2021 / Yahoo Finance o 19,6%.
Platiť provízie
Makléri berú percentá z každej operácie, pokiaľ sa konkrétne sumy nelíšia - najlepšie je to objasniť v dohode so špecialistom. Často provízia už „zašité“ do prehľadov, ale niekedy idú ako doplnkový riadok. V tomto prípade je lepšie ich predpísať samostatne na tanieri.
Predpokladajme, že investor zaplatí 0,3% po každom nákupe alebo predaji majetku. Ak vopred vzal do úvahy indikátor, potom nebude musieť používať nové vzorce, to isté príde SIEŤ. Ukazuje sa, že zarobili menej.
Vypočítajte ročné percentá
Investor však vypočítal ziskovosť portfólia iba vtedy investované peniaze. Je to menej ako rok a je zvykom porovnávať objemy zisku v percentách ročne. Je potrebné pridať ešte jeden vzorec:
Čistá ziskovosť × dni za rok / dni investície = ročná ziskovosť
V našom prípade investor obchodoval s cennými papiermi 236 dní. Použime vzorec:
Ročná návratnosť investície je 26,49%. Ak to investor porovná napríklad s vkladmi, vyjde mu, že ziskovosť jeho majetku je štyrikrát až päťkrát vyššia, a tak je výnosnejšie ďalej umiestňovať peniaze týmto spôsobom. Index S & P 500 zároveň priniesolCena S&P 500 v reálnom čase, 10. januára 2021 - 3. septembra 2021 / Yahoo Finance 30,3% ročne za rovnaké obdobie v roku 2021 - investovanie do nasledujúcich fondov môže byť účelnejšie.
Ako vypočítať návratnosť investície v budúcnosti
Ani jeden analytik profesionálny investor alebo jasnovidec nebude schopný presne odpovedať. Ale môžete sa aspoň pokúsiť odhadnúť tento ukazovateľ pomocou historickej ziskovosti.
Investor teda v roku 2021 zarobil 18,66% ročne. Študoval ziskovosť svojich aktív počas predchádzajúcich 5-10 rokov a zistil: v priemere také portfólio prinieslo 13% ročne.
Nie je pravda, že v budúcnosti sa všetko stane znova. Ekonomické trendy sa menia, spoločnosti podliehajú prísnej regulácii a vždy hrozí kríza.
Investor však zobral všetko do úvahy a predpokladá, že v nasledujúcich 10 rokoch zostane ziskovosť na priemernej úrovni.
Peniaze investora zostávajú na účte, pretože si sporí na byt pre svoje deti. Všetky prijaté dividendy osoba sa reinvestuje späť. V tomto prípade je kúzlo zloženého úroku spojené:
Suma účtu, rubľov | Ziskovosť | Ročný zisk, rubľov | |
2022 | 90 400 | 13% | 10 400 |
2023 | 102 152 | 13% | 11 752 |
2024 | 115 431,76 | 13% | 13 279,76 |
2025 | 130 437,89 | 13% | 15 006,13 |
2026 | 147 394,81 | 13% | 16 956,92 |
2027 | 166 556,14 | 13% | 19 161,33 |
2028 | 188 208,44 | 13% | 21 652,30 |
2029 | 212 675,54 | 13% | 24 467,10 |
2030 | 240 323,36 | 13% | 27 647,82 |
2031 | 271 565,39 | 13% | 31 242,03 |
Ak by investor bral zisk každý rok a reinvestoval rovnakú sumu, potom by za 10 rokov zarobil 104 000 rubľov. Jeho činy mu však priniesli 191 565 rubľov - takmer dvakrát toľko. Toto sa nazýva zložený úrok alebo úroková kapitalizácia.
Ako nepočítať ziskovosť
Vzorce a provízie k čistej ziskovosti vám umožňujú vidieť „spravodlivé“ čísla. Pretože intuitívny spôsob výpočtu - delenie aktuálnej hodnoty portfólia investíciami - nepomôže. To je vhodné iba vtedy, ak investor majetok kúpil a predal presne o rok neskôr.
V skutočnosti si človek takmer určite kúpi niečo nové v portfóliu alebo predá papier. Bude ľahké vypočítať ziskovosť každej jednotlivej investície, ale pre celé portfólio, a dokonca aj pri zohľadnení provízií, je jednoduchšie použiť vzorce a tabuľku.
Ako účtovať o daniach z investícií
Dane za investora v Rusku platí maklér - takže si možno ani hneď nevšimnete, že boli odpísané. Ale stále je užitočné vedieť, koľko bude musieť štát dať. Závisí to od toho, aký majetok a ako dlho získať.
Ak zásoby, väzba alebo zdieľať ETF kúpené pred viac ako tromi rokmi, potom môžeteDaňový kódex Ruskej federácie, článok 219.1 „Odpočty dane z investícií“ kľudne ich predajte a neplatte daň z príjmu. Povedzme, že investor s plánmi na byt, ktorý chce kúpiť o 10 rokov, môže investovať a nemusí sa obávať, že povinné príspevky ovplyvnia ziskovosť.
Ak sa však majetok musí predať skôr, daň z neho bude stále zadržaná - 13%. Okrem tých prípadov, keď investor zaznamenal stratu: predal za menej, ako kúpil. Ak je zisk, musí sa zaplatiť daňDaňový poriadok Ruskej federácie, článok 214.1 „Špecifiká určovania základu dane, výpočtu a platenia dane z príjmu z operácií s cennými papiermi a z derivátových finančných nástrojov“ale iba s rozdielom medzi nákupom a predajom.
Investor napríklad kúpil akcie spoločnosti Pervaya za 80 000 rubľov a budúci rok ich predal za 100 000. Za obe operácie dal 0,3% z provízie maklérovi, čo je tiež zohľadnené vo výpočtoch. Budete musieť zaplatiť toľko:
(100 000 - 300 - 80 000 - 240) × 0,13 = 2 529,8 rubľov
Okrem toho budú existovať platby štátu z dividend a kupónov, rovnaký príspevok k príjmu vo výške 13%. Povedzme, že dividendy spoločnosti „Pervaya“ predstavovali 7 000 rubľov - investorovi bude zrazených 910 dolárov, čo ovplyvní aj ziskovosť.
Ak vezmeme do úvahy dane, investor príde o 3% návratnosti svojho portfólia - pomerne veľa a teraz investovanie do indexu S&P 500 s ročným výnosom 30,3% vyzerá ešte rozumnejšie. Aj keď táto hodnota bude o niečo nižšia - kvôli províziám z finančných prostriedkov a daní.
Čo stojí za zapamätanie
- Ak investor neuvažuje o ziskovosti, potom nechápe, či úspešne investoval peniaze a či sa mu oplatí zmeniť investičné portfólio.
- Výpočet zisku, strát z provízií a daní je jednoduchší, ak si v Exceli vediete jednoduchú diárovú tabuľku.
- Pre investora je najlepšie určiť ziskovosť pomocou vzorca SIEŤ - umožní vám vziať do úvahy nepravidelný pohyb peňazí na maklérskom účte.
- Niekedy je výhodnejšie investovať do niekoľkých fondov alebo indexov, ako si postaviť vlastný investície kufrík.
Prečítajte si tiež🧐📈
- Ako porozumieť účtovnej závierke spoločností, ak ste práve začali investovať
- Oplatí sa začať investovať počas pandémie a krízy?
- Prečo investovať v rôznych menách, ak chcete zarobiť viac
- Ako spoločnosti jednorožec pomáhajú skúseným investorom pochopiť, kde sú peniaze
- Ako používať násobky na investovanie do výnosných a bezpečných akcií