Koľko peňazí je potrebných na život z pasívneho príjmu
Rôzne / / October 13, 2021
Uvažujeme o rôznych možnostiach výpočtu.
Prečo to počítať?
Pasívny príjem sú peniaze, ktoré človek dostáva, aj keď nič nerobí. Alebo aspoň vynaloží minimálne úsilie.
Na telegramovom kanáli “Životný hacker»Len tí najlepší píšu o technológiách, vzťahoch, športe, kine a ďalších. Prihlásiť sa na odber!
V našom Pinterest len tie najlepšie texty o vzťahoch, športe, kine, zdraví a mnoho ďalších. Prihlásiť sa na odber!
Predstava, že nebudem môcť pracovať, ale neumriem od hladu, je dobrá. Po prvé, dáva slobodu. Môžete sa rozhodnúť, čo budete robiť a netolerovať tyranského šéfa kvôli platu o niečo vyššiemu na trhu. Za druhé, prináša to bezpečnosť. V prípade napríklad zdravotných problémov bude možné sa pokojne liečiť a nestarať sa o pohodu. Po tretie, pasívny príjem vám umožňuje starať sa o dôchodok, keď jednoducho nebudete môcť pracovať.
Preto má zmysel tvrdo pracovať niekoľko rokov, akumulovať kapitál na investície a potom ťažiť z výhod. Ale všetko závisí od toho, koľko peňazí potrebujete na život z pasívneho príjmu.
Ľudia často len málo tušia, o aké sumy ide. Predsa formulácia problému Je prvým krokom k splneniu tohto sna. Jasný finančný cieľ pomôže všetko aspoň približne vypočítať a vypracovať stratégiu úspor a investícií.
Nemôže existovať univerzálna čiastka, ktorá by vyhovovala každému. Každý má iné požiadavky. Preto navrhujeme zistiť, koľko peňazí potrebujete investovať do najjednoduchších finančných nástrojov, aby ste pasívne získali 50 000 rubľov mesačne. To je o niečo viac ako priemerPriemerné mesačné nominálne akumulované mzdy pracovníkov v celom hospodárstve Ruskej federácie v rokoch 1991 - 2021. / Rosstat Ruský plat po zdanení.
Koľko musíte investovať, aby ste žili z pasívneho príjmu
Na vklad do banky
Vklady sú rôzne. Pre náš účel je vhodných niekoľko možností:
- Sporiaci účet. Z neho môžete voľne vyberať peniaze, kedykoľvek budete chcieť, a tiež sa prihlásiť. Nás však v prvom rade zaujíma možnosť vziať si mesačný úrok, ktorý sa tiež účtuje každý mesiac.
- Vklad s možnosťou vyberať úroky mesačne. Peňazí samotných sa nemožno dotknúť súčasne.
Úroková sadzba z vkladu je spravidla o niečo vyššia ako v prípade sporiacich účtov. Ten posledný však môže mať toľko peňazí, koľko sa vám páči. A vklad treba sledovať. Ak jej lehota uplynula, banka ju môže za nevýhodných podmienok predĺžiť.
Nevýhodou bankových vkladov je, že úroková sadzba z nich nie je spravidla príliš vysoká. Ak vezmeme obdobie od januára 2014 do súčasnosti, v priemere to bude 7,09%Informácie o vkladoch (vklady) jednotlivcov a nefinančných organizácií v rubľoch, amerických dolároch a eurách ako celku za Ruskú federáciu / centrálnu banku pri vkladoch na obdobie jedného až troch rokov. To je v porovnaní so súčasnými sadzbami dosť veľa, ale bolo by nefér počítať iba s najnovšími údajmi.
Ak chcete získať 50 tisíc mesačne alebo 600 tisíc ročne so sadzbou 7,09%, musíte na bankový účet vložiť 9,7 milióna rubľov. Priemerný príjem bude 57 tisíc mesačne alebo 687 730 rubľov ročne.
688 tisíc je o niečo viac ako suma, na ktorej sme sa dohodli. Ale musíte zvážiť daň z príjmu z vkladov. Platí sa zo sumy úroku, ktorá presahuje stanovenú hranicu - kľúčovú sadzbu platnú na začiatku roka, vynásobenú miliónom. Keď vezmeme súčasnú kľúčovú sadzbu 6,75%Kľúčová sadzba / centrálna banka, ukazuje sa, že od dane je oslobodených iba 67,5 tis. Zvyšok príjmu bude musieť dať 13% štátu. Bude to 89 396 rubľov, po odpočítaní zostane len 607 100 rubľov ročne.
Do akcií a dlhopisov
Na akciách môžete zarobiť dvoma spôsobmi: kúpte ich za nižšiu cenu a predajte za vyššie ceny alebo získajte dividendy. Druhá možnosť je pre nás vhodnejšia, pretože po príchode platieb akcie stále zostávajú v majetku a v budúcnosti nás nepripravia o príjem. Lifehacker má podrobné informácie o dividendových akciách materiál, tak teraz poďme rovno na výpočty.
Dividendy sa vyplácajú najčastejšie raz za rok. Zároveň sú zdanené 13%, ale už z celej sumy. Malo by to byť teda zhruba 690 tisíc ročne.
To, koľko na to musíte investovať, bude do značnej miery závisieť od dividendového výnosu akcie, ktorý je možné vypočítať pomocou jednoduchého vzorca: cena akcie / dividenda na akciu × 100%. Čím vyššia je ziskovosť, tým menší môže byť investovaný kapitál.
Bolo by možné použiť vzorec a vypočítať dividendový výnos pre rôzne akcie, ale to sa už urobiloDividendový výnos / moskovská burza Moskovská burza. V údajoch organizácie je ziskovosť od roku 2018 do roku 2020. Vypočítajme priemer niektorých cenných papierov za tri roky a určme sumu.
- Alrosa: dividendový výnos (DD) - 10,59%. Aby ste získali 690 -tisíc ročne, musíte investovať 6,5 milióna.
- Gazprom: DD - 8,3%. Bude potrebných 8,3 milióna.
- Sberbank, preferované akcie: DD - 8,96%. Potrebujeme investovať 7,7 milióna.
Prirodzene, tieto výpočty sú veľmi hrubé. Po prvé, dividendový výnos sa môže z roka na rok líšiť. Za druhé, niekedy sa spoločnosť rozhodne nevyplácať dividendy vôbec. Po tretie, kupujte akcie iba jednej organizácie ako celku nerozumné. Radšej stavte aspoň na niekoľko. Potom pri kolísaní výšky dividend zostane ich celková výška približne rovnaká. Môžete tiež zvážiť dividendové ETF - špeciálne fondy, kde už pre vás bolo zhromaždené portfólio akcií. Majú tiež samostatný detail materiál.
Napriek tomu sa môžete aspoň rozhodnúť o poradí súm, ktoré musíte investovať, aby ste dostávali 50 tisíc mesačne. Okrem daní stojí za zváženie aj vaše materiálne vzťahy s maklérom - koľko a za čo mu zaplatíte a podobné súvisiace výdavky, ak nejaké máte.
Podľa podobného princípu príjem z dlhopisy. Investovaním do nich požičiavate štátu, obci, spoločnosti a na oplátku za to dostanete úrok. Ak hovoríme o pasívnom príjme, zvážte najľahší spôsob, ako investovať peniaze do tohto nástroja. Kupujete si dlhopis a nesnažíte sa ho predať za vyššiu cenu. Jednoducho získate príjem z kupónu vo forme úroku s konštantnou sadzbou a čakáte na jeho vyplatenie, aby ste vrátili nominálnu hodnotu, teda investované prostriedky.
Zúčtovanie dlhopisov bude ešte flexibilnejšie, pretože závisí od mnohých faktorov, ako je sľubovaný výnos kupónu, transakčné poplatky a podobne. Ale na príklade akcií je jasné, ako vypočítať približnú výšku investície konkrétne pre vás (spojler: hovoríme o rovnakých pôsobivých číslach). Údaje o dlhopisoch je možné získať aj z webové stránky Moskovská burza.
V realitách
Tu by sa malo okamžite objasniť, že pasivita príjmu pri investovaní do nehnuteľností je dosť pochybná a závisí od mnohých faktorov. Napríklad prenájom bytov si rozhodne vyžaduje upratovanie, výmenu posteľnej bielizne a uterákov, sťahovanie a sťahovanie hostí. Robíte to sami - strácate čas a úsilie. Toto dielo prenášate na špeciálnych ľudí - strácate zisk.
Preto zvážime najľahší spôsob generovania príjmu - prenájom obytných priestorov na dlhodobý prenájom. Je zrejmé, že výpočty tu nebudú univerzálne. Napríklad prenájom domu v Moskve je extrémne drahý. Podľa analytikov Svetu bytov je však priemerná návratnosť prenájmu jednoizbových bytov a štúdií v hlavnom meste jednou z najnižších - 5,29%V ktorom meste je dobré vziať si malú izbu? / Svet bytov. Pretože cena bytov je veľmi vysoká a náklady na prenájom ich nedržia.
Ak však nejdete do analytiky, je všetko oveľa jednoduchšie. Stačí pochopiť, koľko bytov sa vo vašom meste prenajíma a koľko je potrebných na získanie 50 tisíc. Napríklad priemerná cena za prenájom v Petrohrade je 23,9V Petrohrade sa ceny za nájomné byty zvýšili o tretinu / RBC tisíce. Uvedenie dvoch objektov do prevádzky dáva spolu takmer 50 -tisíc, ale to nestačí. Je tiež potrebné vziať do úvahy nájomné (asi 3-4 tisíc v lete, 5-6 v zime), 13% daň, odpisy obsahu bývania. Ak sa niečo pokazí v prenajatom byte opotrebovaním, je to dlžník prenajímateľ opraviť alebo zmeniť. Výsledkom je, že tri byty sú tak akurát.
PodľaCeny bytov v novostavbách v Petrohrade / RealtyMag portál RealtyMag, jednoizbový byt v Petrohrade stojí v priemere 5,1 milióna. To znamená, že na to, aby ste dostali 50 tisíc mesačne, musíte minúť 15 miliónov plus náklady na opravy. Tri byty v sekundárnom bývaní budú stáť 19,5 milióna dolárov - plus dokončenie. To je, samozrejme, približne.
V meste s lacnejšími nehnuteľnosťami budú náklady nižšie. Potrebných bude ale aj viac bytov. Tiež stojí za zváženie: ak je investičný byt kúpený na hypotéku, nezačne hneď prinášať pasívny príjem.
Čo si zapamätať
- Na získanie aspoň priemerného ruského platu potrebujete celkom pôsobivé úspory. Pre pohodlný život budete musieť zbierať ešte viac. Preto príbehy „vyhral 10 miliónov v lotérii a teraz bude elegantný celý život“ pochádzajú z kategórie mýtov, nie reality.
- Menej investovaním môžete získať viac. Na to musíte vybrať nástroje s vyššou ziskovosťou, ale stále s miernymi rizikami. Alebo sa zmieriť s tým, že príjem nebude taký pasívny, budete musieť pracovať navyše.
- Musíte vypočítať všetky riziká a náklady na veľkú vzdialenosť. S najväčšou pravdepodobnosťou sa tým zvýši množstvo potrebného kapitálu.
- Za priemerných okolností bude pracovať na potenciálnom príjme dlho trvať. Hovoríme o veľkých sumách. Nie je to však nemožné. Ak si stratégiu dobre premyslíte, je celkom možné dosiahnuť váš finančný cieľ.
Prečítajte si tiež🧐
- Ako prežiť na dôchodku bez vládnej pomoci: rada finančného odborníka
- 12 nápadov, ako získať pasívny príjem
- Čo robiť teraz, aby ste získali pasívny príjem v starobe