Karty, peniaze, dve kreditné karty. 7 predsudkov, ktoré vám bránia zbohatnúť

1. Cashback je trik bánk

Banky majú záujem aktívne využívať ich produkty, preto svojim zákazníkom vracajú časť zaplatenej sumy na karte formou cashbacku. A môže to byť pre vás prospešné.

Niektoré banky účtujú cashback len za určité skupiny tovaru a v miestnej mene – body, ktoré je možné minúť len v určitých obchodoch, alebo míle od leteckých spoločností. Na kartový účet môžete dostať aj skutočné peniaze, ale návratnosť je zvyčajne malá - 0,5–2%. Aby bol cashback čo najužitočnejší, začnite od svojich potrieb. Ak napríklad veľa cestujete, môže byť pre vás výhodné zaplatiť si letenky s bonusmi. Alebo si môžete vybrať určitú kategóriu obchodov, v ktorých často nakupujete.

Je dôležité si zapamätať, že cashback vám pomôže ušetriť peniaze iba vtedy, ak ste pri nakupovaní múdri. Ak začnete utrácať viac len preto, že sa časť peňazí vráti, o žiadnej úspore nemôže byť ani reči.

2. Všetky plastové karty sú rovnaké

Plastové karty sú vizuálne podobné, ale sú odlišné: medzi nimi sú debetné a kreditné karty. Debetná karta slúži ako osobný účet, na ktorom sú uložené finančné prostriedky klienta. Môže sa z nej účtovať napríklad mzda alebo dôchodok. S debetnou kartou môžete platiť v obchodoch, platiť energie a vykonávať ďalšie transakcie – avšak len do výšky sumy na účte. Niektoré možnosti vám umožňujú zarobiť peniaze - banka účtuje úroky zo zostatku.

Na kreditnej karte sú uložené peniaze banky, ktoré dostane klient na dočasné použitie. Takáto karta môže poskytnúť majiteľovi väčšiu slobodu: napríklad na výlet nebudete musieť dlho šetriť. Potom však budete musieť vrátiť peniaze banke s prihliadnutím na úroky.

Existujú aj debetné karty s kontokorentným úverom: možno na ne previesť aj platy, no ak sa vyčerpá limit vlastných prostriedkov, majiteľ má právo použiť peniaze banky. Pri výdavkoch nad limit môže byť účtovaný úrok.

3. Je výhodnejšie vybrať si kartu s bezplatnou službou

Nie vždy. Karta s bezplatnou službou, ale bez cashbacku, môže byť menej zisková ako platená možnosť, ale s cashbackom a percentom zo zostatku. Predpokladajme, že banka účtuje 100 rubľov mesačne za servis plastov. Cashback za nákupy kartou je zároveň 1%. Aby ste sa dostali na nulu, musíte minúť aspoň 10 000 rubľov mesačne. Ak sú vaše výdavky vyššie, takáto karta je pre vás výhodná. Pozorne si však prečítajte podmienky zmluvy – pri niektorých nákupoch nemusí byť cashback pripísaný.

Niekedy banky robia službu bez poplatku, ak sú splnené rôzne podmienky – napríklad ak mesačne miniete určitú sumu alebo udržiavate na účte minimálny zostatok.

4. Pôžičku nie je možné vziať za žiadnych okolností

Môžete použiť kreditné peniaze, ale mali by vyriešiť váš problém a nie oddávať sa chvíľkovým túžbam. Napríklad hypotéka poskytne príležitosť na zlepšenie životných podmienok a pôžička na vzdelanie - nájsť si v budúcnosti dobrú prácu. Požičanie peňazí na kúpu smartfónu však treba zvážiť. Ak totiž byt ešte môže rásť na cene, tak zariadenie určite zastará a zlacnie.

Úver by sa mal brať len vtedy, keď je dôvera, že výrazne neovplyvní bežnú životnú úroveň. Ak pochybujete o tom, že zvládnete mesačné splátky, je lepšie pôžičku odmietnuť. Hypotékou si môžete poistiť život a zdravie platiteľa – výhodné to môže byť napríklad vtedy, keď je v rodine len jeden živiteľ. Je ťažké predpovedať, aké okolnosti nastanú o 10 – 20 rokov a poistenie pomôže v prípade invalidity.

Pozorne si prečítajte úverovú zmluvu: musíte presne poznať výšku úveru a úrokovú sadzbu, ako aj pochopiť mechanizmus splácania dlhu.

5. Aby ste zbohatli, musíte šetriť peniaze

Akumulácia nie je najlepšia finančná stratégia. Akonáhle ušetríte malú sumu, inflácia vám ju zožerie. Napríklad v Rusku dosiahla medziročná inflácia v augusteO indexe spotrebiteľských cien v auguste 2021 / Rosstat 6,7%. V USA ceny, hoci pomalšie, tiež rastú – údaj za august vymyslené 5,3 % v ročnom vyjadrení. americkí ekonómovia predpovedaťže vysoká inflácia bude pretrvávať až do konca roku 2023.

Aby peniaze pracovali pre vás, musíte ich prestať držať pod vankúšom. Bohatí ľudia investujú do sľubných projektov, kupujú nehnuteľnosti, akcie a dlhopisy. To vám umožňuje chrániť a zvyšovať svoje úspory.

6. Investovať môžu len bohatí

Môžete začať investovať s malými úsporami - niektoré banky ponúkajú otvorenie maklérskeho účtu so sumou 1 000 rubľov. Samozrejme, aby bol výsledok badateľný, sú potrebné väčšie investície. Aby ste však pochopili investičné nástroje, nemusíte čakať, kým zarobíte milióny.

Začiatočník môže začať s konzervatívnymi možnosťami: štátne dlhopisy a akcie veľkých spoločností. Takéto investície prinášajú malú návratnosť, ale pravdepodobnosť straty peňazí je menšia, ako keby ste investovali do mladej, rastúcej spoločnosti. Využiť môžete hotové investičné riešenia od bánk, ktoré umožňujú nasmerovať prostriedky do rôznych aktív, zvoliť si mieru ziskovosti a mieru rizika.

7. Je nerentabilné držať peniaze na karte

Niekedy môžu byť bankové karty s úrokom zo zostatku výnosnejšie ako vklady. Sadzba z vkladov závisí od kľúčovej sadzby centrálnej banky, ktorá buď stúpa alebo klesá. A úroky, ktoré sa účtujú na kartový účet, menia banky menej často.

Ďalšie plus – pri používaní karty zostáva flexibilita v správe peňazí. Spravidla môžete na neodvolateľných vkladoch zarobiť viac ako na odvolateľných, nemôžete však doplniť zostatok ani čiastočne vybrať prostriedky. Majiteľ príjmovej karty si môže peniaze z účtu kedykoľvek vybrať alebo ich tam pridať, pričom banka bude zostatok naďalej úročiť.

---

Obsluha Profitovej karty (ďalej len karta) - 0 rubľov mesačne za nákupy nad 10 000 rubľov v mesiac (niektoré nákupy sa neberú do úvahy, zoznam je na uralsib.ru), v ostatných prípadoch je služba 99 rubľov za mesiac. Cashback podmienka: pre držiteľov kariet zúčastňujúcich sa Bonusu URALSIB (ďalej len Program) pri použití bonusových rubľov (ďalej len BR) pre spätný chod cashback "- platba na kartu DS vo výške nákupu uskutočneného v rubľoch pomocou karty s programom vo výške od 1 500 do 50 000 rubľov v predchádzajúcom mesiaci, výmenou za BR. Pripisovanie BR: pri nákupoch s Kartou s Programom v sadzbe 1 BR = 1 rubeľ vo výške do 3 % z množstva nákupov uskutočnených kartou mesačne (niektoré nákupy sa neberú do úvahy, zoznam je na www.bonus.uralsib.ru). 1% - do prvého mesiaca po registrácii do Programu, od druhého - s výškou útraty na všetky Karty klient s Programom od 10 000 rubľov (niektoré nákupy sa neberú do úvahy, zoznam je www.bonus.uralsib.ru); 1% - ak je dlh na kreditnej / debetnej karte banky s úverovým rámcom (ďalej spoločne - dlh na karte) od 5. 000 rubľov vrátane najmenej 1 deň v mesiaci alebo so zostatkom pôžičky od 100 000 rubľov vrátane na začiatku mesiacov; 1% - ak existuje balík služieb „Priorita“, „Stav“, „Súkromné“, Premium Light, Premium, Premium Sport (resp. „Premium Light“, „Premium“, „Premium Sport“) na 3 mesiace alebo viac, alebo ak existuje dlh na karte vo výške 15 000 rubľov vrátane, najmenej 1 deň v mesiaci. Maximálny objem nákupov za mesiac, za ktoré sa účtujú BR, je 400 000 rubľov pre klientov s balíkmi služby "Priorita", "Status", "Private", Premium Light, Premium, Premium Sport a 200 000 rubľov pre ostatných klientov. BR sú zrušené: ak počas 6 po sebe nasledujúcich mesiacov nedôjde k žiadnym transakciám na registráciu alebo používanie BR; ak existuje dlh po lehote splatnosti 30 dní (vrátane) na akomkoľvek úvere v banke. Doba platnosti BR je 12 mesiacov. Každý mesiac sa z denného skutočného zostatku DC na karte účtuje 8 % ročne až do výšky 1 milióna RUB vrátane. nákupy s kartou nad 10 000 rubľov (niektoré operácie sa neberú do úvahy, zoznam je na uralsib.ru), do 10 000 rubľov (vrátane) - 0,1% Výročný; v prípade prekročenia 1 milióna rubľov na karte sa úrok z presahujúcej sumy neúčtuje. Karta je platná 4 roky. Provízie: zmena PIN kódu / odblokovanie karty pomocou bankomatov (ďalej len BT) iných bánk - 50 rubľov; žiadosť o zostatok DS prostredníctvom BT iných bánk - 30 rubľov. Informačná služba - 59 rubľov mesačne, prvé 2 mesiace sú bezplatné. Obsluha neaktívneho kartového účtu od 365 do 730 dní - 199 rubľov, od 730 dní (vrátane) - 250 rubľov. Výber hotovosti (ďalej - VN) na miestach VN (ďalej len - PVN) - 0,7% z sumy transakcie (ďalej len CO); VN v PVN a BT iných bánk na území Ruskej federácie s CO do 3 000 rubľov - 99 rubľov; VN v PVN a BT iných bánk mimo Ruskej federácie - 1% CO, ale nie menej ako 110 rubľov, iné banky môžu účtovať províziu; VN bez karty v PVN pobočky banky, v ktorej je účet otvorený, vo výške do 1 milióna rubľov / ekvivalent v konvenčné jednotky (vrátane) - 1% CO, od 1 do 3 miliónov rubľov - 5%, od 3 miliónov rubľov - 10%. Pripísanie na účet DS prostredníctvom BT a platobného terminálu (ďalej len BPT) bánk podľa bankou schváleného zoznamu na webovom sídle banky (ďalej len Zoznam) - 0,5 % CO. Bezhotovostný prevod DS (ďalej len - BPS) do BT a BPT Bank z karty na karty iných bánk na zozname - 1,5% CO, ale nie menej ako 60 rubľov; BPS v BT bánk podľa zoznamu z karty na karty banky a bánk podľa zoznamu - 1% SB, ale nie menej ako 30 rubľov; BPS v iných organizáciách z karty na karty iných bánk - 1% CO, ale nie menej ako 60 rubľov; BPS v internetových kanáloch banky z karty na karty iných bánk - 1,5% CO, ale nie menej ako 60 rubľov. Použitie DS, zloženie. technický dlh (ďalej len TK), v lehote splácania TK, v percentách ročne - dvojnásobok kľúčovej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie.

Podmienky sú platné od 08.11.2021.

Ďalšie informácie získate na telefónnom čísle 8 800 250 57 57 a na webovej stránke www.uralsib.ru. Reklama. Nie je to verejná ponuka. PJSC BANK URALSIB. Všeobecná licencia Ruskej banky č. 30 zo dňa 9.10.2015.