Kto je sprostredkovateľ pôžičiek a s čím môže pomôcť
Rôzne / / December 15, 2021
Opatrnosť pri jednaní s takýmito sprostredkovateľmi tiež nezaškodí.
Kto je sprostredkovateľ pôžičiek a ako to funguje
Sprostredkovateľ pôžičiek je sprostredkovateľ, ktorý pomáha osobe získať pôžičku. Takýto špecialista vyberá banku, analyzuje návrhy, pripravuje dokumenty a rokuje s finančnou inštitúciou.
Sprostredkovatelia úverov sú rôzni. Niektorí áno pôžičky na autá alebo hypotéky, iní pomáhajú otvárať úverové linky pre malé podniky, iní hľadajú peniaze na veľké transakcie medzi korporáciami. Zamerajme sa na sprostredkovateľov medzi bankami a jednotlivcami.
Dobrý úverový maklér neustále monitoruje bankový trh a študuje finančné produkty, aby vedel o najlepších možnostiach a podmienkach, ako aj o podozrivých spoločnostiach.
Maklér tiež najskôr študuje potenciálnych klientov. Napríklad s dlžníkom diskutuje o jeho cieľoch a stave: koľko osoba dostáva, kde pracuje, či existujú ďalšie záväzky atď. Ak je všetko v poriadku, potom sprostredkovateľ dohodne s klientom platobné podmienky. Tá sa zvyčajne odvíja od zložitosti a veľkosti úveru a pohybuje sa od 2 do 20 % percent. Niektorí úveroví makléri tiež ponúkajú pevnú sadzbu 5-10 tisíc rubľov.
Potom sprostredkovateľ nájde najlepšie možnosti, požiada klienta o všetky potrebné dokumenty a vypracuje žiadosť pre banku. V prípade schválenia maklér skontroluje úverovú zmluvu a podmienky, vysvetlí ich zamestnávateľovi a dokončí transakciu.
Niekedy úveroví makléri spolupracujú s klientmi aj po poskytnutí úveru. Pomáhajú napríklad odmietnuť uložené poistenie, provízie, ktoré sa objavili odnikiaľ a ďalšie doplnkové služby. A ak to nevyjde, tak si podajú predsúdny nárok.
Keď príde vhod pomoc sprostredkovateľa pôžičiek
Ak sa človek v sektore slabo orientuje, tak kľudne môže urobiť chybu. Napríklad kontaktujte populárnu banku, ktorej reklamy sa neustále zobrazujú v televízii, a v dôsledku toho preplatíte desiatky tisíc rubľov kvôli vysokým úrokovým sadzbám. Alebo môžete požiadať inštitúciu s najlepšou sadzbou a po niekoľkých týždňoch rokovaní vás odmietnu.
Dobrý sprostredkovateľ pôžičiek vám môže pomôcť vyhnúť sa takýmto problémom. Takýto špecialista môže klientovi ušetriť čas aj peniaze. Napríklad vypátrať pochybný stav pri odobratí bytu ako zástavy z omeškania. Alebo dokonca neodporúčajte ísť do banky: možno v konkrétnej situácii bude výhodnejšie našetriť si sám alebo zvoliť leasing.
Aké sú riziká pri spolupráci s úverovým maklérom
Hlavným problémom je, že práca úverových maklérov nie je takmer ničím regulovaná. V ruskej legislatíve takýto pojem ani neexistuje. Sprostredkovatelia nepotrebujú licenciu, existuje len zmluvaForma dohody s úverovým maklérom / ConsultantPlus medzi oboma stranami a profesionálnym štandardomŠpecialista na úverové maklérstvo / Register profesionálnych štandardov Ministerstva práce Ruska. V Rusku je úverový maklér len spoločnosť, ktorá odstraňuje niektoré organizačné starosti. Teoreticky.
V praxi by ste si mali dávať väčší pozor, pretože pod rúškom poradcu-sprostredkovateľa môže byť aj neprofesionálny resp. zločinecktorí sa nazývajú „čierni makléri“.
Strácajte čas a zničte svoju úverovú históriu
Možno, že úverový maklér skutočne funguje a nikoho nepodvádza. Ak ale nie je profesionál, tak len stratí čas klienta: najskôr sľúbi schválenie úveru a nízky úrok a potom bezhlavo pošle žiadosť do všetkých bánk. Okrem premárnených dní nie sú odmietnutia samo o sebe ziskové, pretože všetci skončia v úverová história osoby a znižuje šance na schválenie budúcich žiadostí.
A sprostredkovateľ pôžičiek vie zarobiť aj podľa množstva. Napríklad získajte veľa klientov a posielajte žiadosti v ich mene. Aj keď dve tretiny odmietnu, posledná tretina sa oplatí. Iní ľudia však budú strácať čas a zničia vašu úverovú históriu.
Dajte veľa peňazí
Navyše nielen pre neprofesionalitu makléra, ale aj pre jeho zlomyseľné úmysly. Používajú sa rôzne schémy, tu sú najobľúbenejšie:
- Skryté služby. Dlhé a mätúce zmluvy obsahujú odkazy na ponuky, dodatočné dohody atď. Tieto body sa môžu skrývať neočakávane platby, pokuty alebo provízie.
- Prefíkané formulácie vyhýbania sa zodpovednosti. To znamená, že neberú peniaze za výsledok alebo konzultáciu, ale za predplatné „informačných služieb“. V takýchto prípadoch sa klientovi môže účtovať 200 - 300 rubľov týždenne, zatiaľ čo sprostredkovateľ „pracuje“.
- Propagácia bankových produktov. Niektorí makléri za peniaze vyjednávajú s bezohľadnými finančnými organizáciami, že budú propagovať ich produkty. Nie je pravda, že takáto dohoda bude výhodná pre klienta, ktorý môže preplatiť.
Staňte sa spolupáchateľom trestného činu
Úveroví makléri, ktorí účtujú veľmi vysoké provízie, 25-30% alebo viac, sa často ukážu ako veľmi „čierni makléri“. Títo míňajú peniaze na podplácanie zamestnancov bánk, vydávanie falošných potvrdení o príjme, „vykresľovanie“ vlastníctva bytu. Za toto bude zodpovedať aj klient.
Banka vždy kontroluje údaje vo viacerých nezávislých databázach. Povedzme, že informácie o príjmoch a platbách daní sa vyžadujú od Dôchodkového fondu a daň, údaje o majiteľovi bytu - v Rosreestr. Takže pravda aj tak vyjde najavo. Ak nie hneď, tak pri najbližšom audite.
Potrestaní budú všetci: od skorumpovaného zamestnanca banky až po makléra a jeho klienta. Jeden je obvinený z komerčného podplácaniaTrestný zákon Ruskej federácie, článok 204 „Obchodné úplatkárstvo“, iní - podvodTrestný zákon Ruskej federácie, článok 159.1 „Podvody v oblasti poskytovania úverov“ v oblasti poskytovania úverov. V lepšom prípade všetci vyviaznu s pokutou v stovkách tisíc rubľov, no je tu veľká šanca na skutočný záver. Príliš riskantné kvôli jednoduchej pôžičke.
Ako si vybrať dobrého sprostredkovateľa pôžičiek
Sprostredkovatelia úverov nemajú licencie ani jednotný register, takže sa musíte spoľahnúť na nepriame známky spoľahlivosti.
Zaobchádzajte s dokumentmi
Na internete je ľahké nájsť údaje o skutočnej firme: kedy sa objavila, ako sa presne volá právnická osoba, kto je zakladateľ a riaditeľ, kde je registrovaná, je likvidovaná. Ide o základnú kontrolu protistrany vo vyhľadávačoch a v Jednotnom štátnom registri právnických osôb (Jednotný štátny register právnických osôb).
Potom môžete ísť hlbšie a zistiť, či je na tom spoločnosť dobre s daňami, súdmi a kontrolami:
- arbitrážny spis vám umožní skontrolovať, či spoločnosť žaluje svojich spoločníkov;
- Jednotný štátny register daňových poplatníkov (USRN) ukáže, či má spoločnosť problémy s daňami a poplatkami;
- skontrolovať register Či mali regulátori o sprostredkovateľa záujem, preukáže generálna prokuratúra.
Potom je užitočné pozrieť si zmluvu, ktorú sprostredkovateľ ponúka na podpis. Je potrebné, aby sa všetky zákonné údaje zhodovali s databázami: názov, forma spoločnosti, adresa atď. Musia byť jasne uvedené práva, povinnosti a zodpovednosti oboch strán. Nemali by však existovať žiadne predplatné „informačných služieb“, nepochopiteľné odmeny a pokuty. Je lepšie si veci ujasniť vopred, a ak niečo zostane pochybné, potom je bezpečnejšie odmietnuť a hľadať inú možnosť.
Pozrite si hodnotenia a recenzie
Užitočné na kontrolu recenzie na portáloch, ktoré sa špecializujú na bankový trh. Ak maklér pracuje dlho, budú existovať názory klientov na kvalitu a načasovanie, služby a iné úskalia.
Hlavnou vecou je nezabudnúť, že recenzie sa tiež kupujú a predávajú.
Má tiež zmysel analyzovať ratingy úverových maklérov. Prítomnosť aj na 100. mieste je už dobrá, pretože firma aspoň reálne funguje a vykazuje nejaké výsledky.
Opýtajte sa makléra na prácu
Na stretnutí sa oplatí opýtať sa sprostredkovateľa pôžičiek, ako organizuje proces. Je dobré, ak sprostredkovateľ negarantuje konkrétny výsledok alebo sadzbu, naláka vás na zľavu, ktorá vyhorí do 12 sekúnd, alebo sa ponáhľa s podpisom zmluvy bez jej prečítania.
Ideálne je, ak vie sprostredkovateľ úveru celý proces pokojne a zrozumiteľne vysvetliť. Ako, začnime týmto, potom bude niečo, potom „čierna skrinka“ vo vnútri banky a skončíme takto. Dobrý špecialista asi uvedie pár príkladov: s jedným klientom to bolo tak, s druhým tak, ale rozhodol sa takto.
Objasnite, ako je platba štruktúrovaná
Každý funguje inak: niektorí sú pripravení úročiť, iní sa na sume dohodnú vopred a ďalší navrhujú kombináciu oboch prístupov.
Neexistuje jediná správna možnosť, všetko závisí od úloh. Ak hovoríme o jednoduchom spotrebiteľskom alebo automobilovom úvere, potom bude s najväčšou pravdepodobnosťou výhodnejšia pevná platba: existuje služba, existuje postup, výsledok nezávisí od nikoho. Ale ak hovoríme o komplexnej transakcii, kde si potrebujete vziať jeden úver, reštrukturalizovať inú a vybaviť zálohu na niečo iné, potom je lepšie percento.
Čo stojí za zapamätanie
- Sprostredkovateľ pôžičiek je sprostredkovateľ, ktorý pomáha ľuďom získať úver, získať hypotéku alebo reštrukturalizovať bankový úver.
- Dobrý maklér pozná trh a vie vybrať pre svojho klienta tie najlepšie ponuky a zároveň mu ušetrí čas a námahu.
- Úverové maklérstvo v Rusku je takmer neregulované: neexistujú žiadne povinné licencie a špeciálne výkazníctvo. Na trhu sú preto podvodníci, ktorí berú peniaze za nič, a „čierni makléri“ za spoluprácu, s ktorými môžete dostať pokutu alebo ísť aj do väzenia.
- Dobrý úverový maklér nevypracuje neprehľadnú zmluvu, jasne stanoví svoju odmenu, nemá problémy s právnymi dokumentmi, súdmi a hodnoteniami zákazníkov.
Prečítajte si tiež🧐
- Čo potrebujete vedieť, aby ste dostali pôžičku od akejkoľvek banky
- 8 vecí, ktoré by ste mali vedieť o predčasnom splatení úveru
- Čo sú pôžičky a čo si s nimi môžete kúpiť?
- Prečo môže banka odmietnuť úver
- Čo je poistenie úveru a mali by ste ho odmietnuť