„Absolútne oddelený rozpočet je utópia“: 3 páry o tom, ako lepšie spravovať financie
Rôzne / / April 04, 2023
Tipy pre tých, ktorí chcú udržiavať vzťah bez hádok o peniaze.
Udržať spoločný rozpočet nie je vždy ľahká úloha, najmä ak sú partneri zvyknutí na spravovanie platov rôznymi spôsobmi. Rozprávali sme sa s tromi ľuďmi a požiadali sme ich, aby sa podelili o to, ako riešia tento problém. Každý z hrdinov sa podelil o svoje skúsenosti a nechal rady na iné páry.
"Spoločný finančný cieľ spája"
Maksim
iOS vývojár. Maximova priateľka je projektová manažérka v IT firme, zarába viac ako on.
Rozpočet: 65-70% z platu každého partnera sú osobné peniaze, 30-35% sú všeobecné.
Dievča začalo pracovať predo mnou. Preto sme na krátky čas (asi 3 mesiace) mali samostatný rozpočet. Keď som potom dostal stabilnejšie zamestnanie, rozmýšľali sme, ako si spoločne usporiadame financie.
Mali sme šťastie: rodičia dievčaťa jej kúpili byt, takže sme nemuseli šetriť peniaze na prenájom. Ale celkové finančné ciele boli: šetríme si na cestu do Singapuru. Okrem toho som chcel centrálne nakupovať potraviny, platiť účty za energie a zdieľať účty v reštauráciách.
Pre nás však bolo dôležité zachovať si finančnú nezávislosť jeden od druhého. Preto sme sa dohodli, že 30-35% z platu odvedieme do obecného fondu. Zvyšok zostáva na našich osobných účtoch.
Na to máme samostatnú kartu na moje meno. Každý mesiac tam prevedieme asi 50 000 rubľov. Používame ich na nákup potravín, do reštaurácií a kín. Všetko, čo sa nám podarilo neminúť za mesiac, sa posiela na singapurský sporiaci účet. Zvyčajne zostáva asi 10 000 - 15 000 rubľov.
Spoločný finančný cieľ nás spája — konáme ako tím.
To je motivácia navyše: ak chcete ísť na výlet, nemusíte všetko zjesť do posledného haliera. Keď sa objaví spontánna túžba míňať peniaze, stojí za to položiť si otázku: „Čo je pre mňa dôležitejšie: práve teraz choďte do kaviarne na Arbate alebo ušetrite peniaze, aby ste sa rýchlo dostali do obchodu so singapurským pouličné jedlo?
Výdavky
Radi chodíme do reštaurácií a takmer nikdy nevaríme doma. Výdavkové položky zo všeobecného rozpočtu teda vyzerajú asi takto:
- 40-45% - reštaurácie a návšteva kina;
- 20 – 25 % cestovanie;
- 10% - výrobky pre domácnosť;
- 10% - energie a nájomné;
- 5 % – služby, ktoré obaja využívame (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
- 5% - mesačné upratovanie.
Oblečenie, koníčky, lieky, vybavenie si každý hradí sám. Navyše, naše záujmy sa líšia. Napríklad ja chodím do telocvične s bazénom a dievča chodí do bežnej telocvične. Moje predplatné stojí dvakrát toľko. Ale ona sa mesačne vyrába sama manikúra a epilácia.
Samozrejme, absolútne oddelený rozpočet je utópia. Raz sa napríklad mojej priateľke pokazil počítač. Súrne som potreboval kúpiť nový. Ale na to nemala dosť peňazí, tak som pridal svoje.
Pomáhať niekomu, koho milujete, je v poriadku. Myslím si, že nie sú potrebné žiadne pravidlá ako „Požičiam ti 10 000 rubľov, ale budeš mi ich musieť vrátiť, keďže máme samostatný rozpočet.“ Inak budete ako cudzinci.
Ak sa niekto cíti nepohodlne finančne zaťažovať iného, je lepšie vrátiť vynaložené peniaze formou daru. Je to príjemnejšie a peniaze nie sú v živote to najdôležitejšie.
Hádky o peniaze
Keďže máme veľmi dobre premyslený systém, nikdy sme sa nehádali kvôli financiám. Ibaže raz.
Pozerám: peniaze sa začali odpisovať z obecného fondu zvláštnym spôsobom. 400 rubľov v kaviarni, 200 rubľov v obchode s chemikáliami pre domácnosť, 2 000 rubľov v nákupnom centre... Uvedomil som si, že za tým všetkým je moja priateľka. Ale rozhodla som sa, že nič nepoviem. Pomyslel som si: to nie je až taký problém, že minula dve tisícky zo spoločného fondu na osobné potreby. No na druhý deň sa situácia zopakovala.
Napínal som sa, pretože sme sa vopred na ničom nedohodli. Spýtal sa jej: "Počuj, na čo si včera minula 4000 rubľov?" Bola urazená – myslela si, že jej rátam peniaze. Keď som ale vysvetlil, že sa bavíme o spoločnej karte, všetko sa vyjasnilo.
Dievča ho zabudlo vybrať z držiteľa karty, kde ležala jej osobná karta. A celé tie dni to len uplatňovala v domnení, že nákupy sa uskutočnili z jej účtu. Keď sme všetko zistili, chýbajúcu sumu previedla.
Aplikácie finančného účtovníctva
Kedysi som používal Monefy, ale potreboval som to len na to, aby som sa naučil finančné plánovanie. Potom, keď som už intuitívne pochopil, na čo míňam peniaze, potreba toho zmizla. Je oveľa pohodlnejšie robiť všetko bez služieb tretích strán - vyžadujú si čas. Teraz sa s priateľkou zaoberáme investíciami, na to potrebujeme iba špeciálne maklérske aplikácie.
deti
Deti ešte nemáme. Existuje však skvelý nápad. Hneď ako dievča otehotnie, otvoríme samostatný účet, na ktorý budeme vrážať 1 dolár každý deň až do 18. narodenín dieťaťa. Potom, keď vyrastie, ich predložíme a umožníme mu s nimi nakladať, ako sa mu zachce. Ešte predtým ho však od dospievania naučíme finančnej gramotnosti a podelíme sa o naše skúsenosti.
Tipy pre ostatné páry
- Peniaze nie sú dôvodom na boj. Ak máte konflikty na tomto základe, možno primárnym problémom vôbec nie je to, ako rozdeľujete financie. Možno sa nepočujete alebo si neviete jasne dať najavo, čo sa vám nepáči.
- Stanovte si všeobecné finančné ciele. Zbližuje a motivuje.
“Vždy existujú spôsoby, ako ušetriť peniaze”
Pauline
Editor fotiek. Polinin manžel je obchodný manažér. Zarábajú rovnako.
Rozpočet: 65-70% platu každého spoločníka sú obecné peniaze, 30-35% sú osobné.
Boli časy, keď som mal vyšší plat. Ale rozpočtová schéma bola stále rovnaká. Pred 9 rokmi sme sa dohodli, že väčšina prostriedkov ide do spoločného fondu. Menší zostáva na osobné výdavky, aby jeden človek nebol odkázaný na druhého a mohol pokojne kúpiť pero, spodná bielizeň, čokoládová tyčinka - maličkosti.
Výdavky
Najväčšia nákladová položka je variabilná. Mení sa v závislosti od okolností. Ak sme predtým boli nútení sústrediť sa len na dôležité potreby – výživu, zdravie – teraz sa úroveň nášho príjmu zmenila. Naskytla sa príležitosť aktualizovať vybavenie, ktoré je už zastarané, a vydať sa na výlet. Teraz to percento vyzerá takto:
- 25 % - výrobky;
- 10% - ostatný tovar (lieky, kozmetika);
- 20 % - hypotéka;
- 10% - energie, nájom, internet, komunikácie;
- 10% - koníčky (bazén, paintball);
- 15% - kino, kaviarne, darčeky pre blízkych;
- 10% - malé vybavenie alebo akumulácia pre veľké časti.
Hádky o peniaze
Môj manžel má zvláštnosť: emocionálne rozdeľuje peniaze. Napríklad, keď sme mali hypotéku, mohol ísť na karte do malého mínusu. V tomto prípade sa systém nestará o to, koľko - 10 alebo 1 000 rubľov. Nedošlo k žiadnemu odpisu, a to je zlé.
Ide o spoločnú príčinu a spoločnú zodpovednosť, preto som sa v takýchto veciach snažila častejšie sústrediť pozornosť manžela na presnosť.
Potom sme refinancovali hypotéku a ja som navrhol svoju kandidatúru na úlohu hlavného dlžníka a sám som začal tieto procesy sledovať. Všetci sa stali pohodlnejšími.
Niektorí veria, že všetci členovia rodiny by si mali byť vedomí otázky financií. Ale myslím si, že by ste sa nemali snažiť prerobiť svojho partnera.
Každý je v niečom dobrý. Preto by mu malo byť zverené to, čo vie najlepšie. Ak máte pred sebou dovolenkára, nemali by ste na neho vešať záväzky z nájomného. Môj manžel napríklad nie je veľmi racionálny v otázkach rozpočtu, ale vie vyjsť v pohode prítomný priateľov a príbuzných. Nemá na seba spontánne míňanie.
Preberáme s ním všetky väčšie nákupy. Núdzové peniaze sa míňajú iba v situáciách, keď „nie je čas na vysvetľovanie“. Ale to sú ojedinelé prípady.
deti
Mame 3 rocnu dcerku. Zatiaľ jej neposkytujeme žiadne finančné slobody. Ale zakaždým, keď sústredím jej pozornosť na ceny a vediem s ňou rozhovory: „Nekupujme si teraz túto hračku, ale ušetrime trochu peňazí a vezmime si tú, ktorá je lepšia.“
Snažím sa vysvetliť: môžete porušiť aj niečo malé, aby ste získali niečo viac. Neviem, či to bude v budúcnosti fungovať. Ale dúfam, že tieto rozhovory budú fungovať.
Poraďte
- Najprv si začnite sledovať príjmy a výdavky. Na papier sme si napríklad napísali, koľko každý z nás zarába a míňa. Potom sme sa pozreli na to, na aké akvizície by sme sa mohli kvalifikovať. Spoločná diskusia a plánovanie výrazne spája a dáva spoločné chápanie vyhliadok. Keď viete, čo vás čaká, cítite sa slobodnejšie.
- Vždy sa dá nájsť príležitosť uložiť. Keď sme napríklad refinancovali hypotéku, bolo to jednoduchšie.
„Tí, ktorí zarábajú menej, môžu byť pre rodinu prínosom iným spôsobom“
Regina
Pracuje ako lektor ruského jazyka. Reginin manžel je obchodný analytik, zarába viac ako ona.
Rozpočet: 90% manželovho platu sú obecné peniaze, 10% sú manželove osobné prostriedky. Regin plat je jej osobný rozpočet.
Pred tehotenstvom som pracovala ako učiteľka ruského jazyka a literatúry, zle som vyhorela. Keď som odišla na materskú dovolenku, aby som sa starala o svoje prvé dieťa, uvedomila som si, že sa nechcem vrátiť do školy. Začala som sa venovať domácnosti, privyrábať si ako lektorka a šiť veci na zákazku. Pred dvoma rokmi sa mi narodili dvojičky, takže o návrate do stabilnej práce sa zatiaľ nehovorí.
Môj manžel zarába dosť na to, aby nám zabezpečil život. Preto sme sa rozhodli, že to bude pre všetkých výhodnejšie: ja sa starám o deti a dom, on zarába. To, čo mám z doučovania, sú, dalo by sa povedať, groše. Ale bez nich by som sa cítil nepríjemne. Teraz ich môžem stráviť na manikúre alebo stretnutí s priateľmi. Všetci sú s touto situáciou spokojní.
Výdavky
Manžel mi dvakrát do mesiaca prevedie väčšinu mzdy na moju kartu. Už mám dobré znalosti rodinného rozpočtu, takže mi plne dôveruje.
- 30% z našej mzdy ide na jedlo. Vrátane toho, že ušetríme na obedoch: Večere pre manžela a najstaršieho syna varím sama.
- 5% - náklady na dopravu.
- 12% - platba za verejné služby a rôzne služby (internet, mobilná komunikácia atď.).
- 8% - platba za krúžky a rozvojové aktivity pre dieťa.
- 10-20% - náklady na oblečenie v závislosti od sezóny. Teraz, s dvoma rýchlo rastúcimi malými deťmi, je toto číslo ešte vyššie.
- 8-10% - výdavky na lieky, kozmetiku.
- 5 % - výdavky na reprezentáciu. Každý týždeň sa snažíme niekam ísť s rodinou.
- Na sporiaci účet si sporím 10-15%. my šetriť do nového bytu.
Snažím sa šetriť na potravinách, takže každý týždeň nakupujeme na trhoch a v supermarketoch.
Navyše v reštauráciách prakticky neobídeme – veľmi rada varím. Myslím, že to tiež výrazne znižuje náklady.
Keď deti trochu vyrastú, zmení sa rovnováha rozdeľovania financií. Budú musieť zaplatiť za sekcie a krúžky, na nákup školských pomôcok. Dovtedy si však našetríme na nový byt a začneme šetriť ďalšie peniaze na dovolenky. Teraz nemáme možnosť nikam cestovať.
Hádky o peniaze
Zatiaľ sme nemali žiadne spory ohľadom financií. Asi preto, že som v rozpočtovaní veľmi racionálna a manžela nejako zvlášť nezaujíma, ako zvládam tok výdavkov. Jednoducho mi verí, pretože vidí, že všetko funguje dobre aj bez jeho zásahu.
Niekedy, ak manžel potrebuje pre seba viac peňazí – napríklad na služobnú cestu, kúpu nového oblečenia alebo vybavenia – dáva menej peňazí. Nie 90 %, ale povedzme 80 %. Ale zvyčajne na to vopred upozorní.
Takže plánujem trochu zmenšiť mesačné výdavky. To isté sa stane, ak súrne potrebujem kúpiť niečo drahé - dáva o niečo viac peňazí ako zvyčajne.
deti
Zatiaľ si myslím, že je priskoro, aby sme sa deťom venovali plánovanie rodinný rozpočet a dať im lekcie finančnej gramotnosti. Najstarší syn len nedávno začal študovať čísla. Myslím, že o rok alebo dva s ním skúsime urobiť experiment s vydávaním vreckového. Porozprávajme sa s ním o tom, čo by si chcel kúpiť, stanovme si cieľ a spoločne k nemu budeme neustále ísť.
Poraďte
- Je dôležité si uvedomiť, že ten, kto zarába menej, môže byť pre rodinu prínosom aj inak. Kedysi som mal pocit, že mi v rodine niečo chýba, pretože som veľa nezarábal. Ale v skutočnosti všetko, čo robím okolo domu, je veľa práce. Preto aj napriek nerovnakým platom investujeme do rodiny rovnako. S manželom sme sa na túto tému rozprávali a uvedomil som si, že je s týmto stavom spokojný. Potom som sa cítil lepšie.
- Všetko musí byť krištáľovo čisté a čestné na oboch stranách. Bola by som znepokojená, keby mi manžel nepovedal, aký má plat alebo či každý mesiac on mi dal inú sumu peňazí: "Prekvapenie, dnes som nepriniesol 50 000, ale 10 000 rubľov!" Takže ja urobil? Byť v tme je ťažké plánovať a budovať budúcnosť. To isté platí aj pre mňa - som vždy pripravená ukázať manželovi šeky a vysvetliť, na čo boli peniaze vynaložené.
Prečítajte si tiež🧐
- Ako zostaviť rozpočet, ak máte nestabilný príjem
- 9 rutinných návykov, ktoré vás naučia kontrolovať svoj rozpočet
- Ako zostaviť rozpočet podľa pravidla 50/30/20 a začať sporiť bez väčších ťažkostí