V predstihu zaplatiť dlhy alebo ušetriť peniaze: Čo je dôležitejšie?

na VTsIOM, Podiel respondentov, ktorí majú úspory v Rusku zostal takmer bez zmeny v posledných rokoch - nie viac ako 34%. V rovnakej dobe, viac ako polovica (57%) respondentov priznáva, že nemajú v úmysle v blízkej budúcnosti, ako ušetriť peniaze.

Napriek skutočnosti, že starší sociologický študovať (2009) ukázal, že 26% Rusov má nesplateného úveru. Takmer jedna pätina (21%), hypotekárne splátky tvoria polovicu alebo dokonca veľkú časť príjmov.

Táto situácia nielen v Rusku. Podľa Federálnej rezervnej banky v St. Louis (jeden z 12 bánk, ktoré tvoria americký Federálny rezervný systém), podiel osobných úspor v Spojených štátoch je len 4,2%.

To je veľký problém. Ak vezmeme do úvahy, že podľa väčšiny finančných poradcov je potrebné vyčleniť 10 až 20% svojich príjmov. Niektorí odborníci tvrdia, že ak si zavesiť na dvojité "Damoklov meč" v podobe dlhu s vysokými úrokovými sadzbami a nedostatok úspory v dlhodobom horizonte, najlepšou možnosťou je investovať všetky peniaze na splácanie vysokého stupňa dlhov. Je to pravda? Snažte sa pochopiť.

Úspory vďaka úsporám na záujmu

Snaží ušetriť peniaze, kým nebudete mať dlh s vysokými úrokovými sadzbami, to je ako snažiť sa plávať s kotvou viazaný na nohe.

Niet divu, že ľudia s veľkým mesačné účty úverových, existuje len veľmi málo peňazí na sporenie.

Podľa prieskumu, ktorý Wells Fargo Retirement, viac ako polovica respondentov označila ich úverové záväzky "najväčší finančný problém" v živote. Z tých, ktorí uviedli, že sa nedostal, ako ušetriť peniaze, 87% uviedlo, že dôvodom je to, že peniaze, je jednoducho nestačí, a 81% sa vysvetľuje tým, že sa najprv chcú splácať úver.

Predstavte si človeka s úverom vo výške 550 000 rubľov. pod 20% ročne po dobu 5 rokov. Pokiaľ ide o minimálnu mesačnú splátka bude 9000 rubľov. istiny plus úroky (priemer prvá platba ročne) 8000 RBL., za mesiac, bude musieť zaplatiť asi 17 000 rubľov. 8000 rubľov. - zisk banky vo forme úroku.

Ak táto osoba bude vždy platiť minimálna platba, potom platba dlhu bude trvať 5 rokov. Počas tejto doby, navyše k forme úroku, on preplácať viac ako 270 000 rubľov.

splátka dlhu musí byť prioritou. To je oveľa dôležitejšie ako osobné úspory, pretože má väčší vplyv mnoho na budúcnosť. Zvlášť, keď hovorí o dlhu z úveru.

Avšak, pred začatím splácanie dlhu "vo veľkých kusoch," To znamená, že čiastka prevyšujúca minimálne mesačné platby, je rozumné, aby sa malé úspory.

Väčšina finančných poradcov odporúčame mať úspory vo výške 3 až 6 mesačnú sumu, ktorú miniete za ubytovanie. To znamená, že sa "daždivý deň."

Tak dlho, ako budete mať zásobu pre prípad núdze, budete aspoň nie násobiť ich povinnosť. Majú malé úspory, ale vaším hlavným cieľom by malo byť splatenie dlhu.

garantovaný výnos

Najväčšie a predčasné splatenie úveru dlhu - je garantovaný výnos z úrokov za predčasné splatenie.

S použitím úrokovej sadzby, platobnej bilancie a rýchlosť, môžete sa spoľahnúť, a presne vedieť, ako sa zaručenou mieru návratnosti.

Ak máte to šťastie, aby sa 2% -depozitny certifikát, náhrada v prípade predčasného splatenia úveru je 15% - to je veľmi dobrý obchod.

Dávať viac peňazí na predčasné splatenie úveru, tie sú nielen skoro, pretože on si vyberie, ale tiež ušetriť veľa peňazí na úroky.

Ak nemôžete uložiť teraz, ako "ťahá" úver, potom si môžete uložiť bez problémov.

Problém je v tom, že mnohé banky úverová zmluva zakazuje zavádzanie súm prevyšujúcich sumy stanovenej v úverovej splátkového kalendára. Iba niektoré úverové programy poskytujú možnosť predčasného splatenia dlhu mesačne. Spravidla len uvítať plnou predčasné splatenie úveru. Mali by ste si starostlivo preštudovať podmienky úverov.

Čím skôr splatiť svoje dlhy, tým viac ušetrí na záujmu a už môcť hromadiť v budúcnosti.

Keď nemáte dlh, budete mať viac "slobodu" plánovať mesačný rozpočet - môžete ušetriť.

Čo keď sa peniaze z predčasne splatiť úver, nie?

Odborníci ponúkajú celý rad možností. Niektorí odporúča, aby zachrániť ostatné - pohľad na inú ponuku úveru s nižšou úrokovou sadzbou. V poslednom uvedenom prípade je hlavná vec - nie "rozostrenie" úverová história.

Z finančného hľadiska je najziskovejšie je prvá splátka úveru s najvyššou úrokovou sadzbou. Tým sa ušetrí viac peňazí.

Ale predpokladá sa, že je lepšie začať od "malého" úveru na úhradu dlhu aspoň jednej psychologické dáva istotu, že vám môže priniesť poriadok do svojich financií.

Myslíte to, čo potrebujete, zbaviť dlhov. Zamerať sa na dlhodobo skôr než krátkodobé túžby. To si vyžaduje disciplínu, ale v konečnom dôsledku dáva väčšiu voľnosť. Nedostatok dlhu umožňuje hromadiť fondy.