Čo je to kontokorentný úver a kedy sa môže hodiť?
Rôzne / / December 08, 2023
Možnosť, ktorá by vám jedného dňa mohla pomôcť v núdzi.
Slovo „prečerpanie“ možno preložiť ako „nadmerné výdavky“. Túto možnosť si môže aktivovať majiteľ debetnej karty so súhlasom banky. Ak mu potom na účte nestačia vlastné peniaze, bude môcť minúť o niečo viac. Zostatok pôjde do mínusu a peniaze po pripísaní na účet budú primárne použité na splatenie tohto dlhu.
Aká je veľkosť kontokorentného úveru a ako ho aktivovať
Táto služba je dostupná len pre držiteľov debetných kariet. Môžeme povedať, že kontokorent je krátkodobý úver, ktorý je banka pripravená poskytnúť majiteľovi takejto karty. Finančná inštitúcia najprv vypočíta výšku mesačného príjmu klienta a následne určí hranicu povoleného prečerpania.
Niektoré banky umožňujú ísť do mínusu pri sume, ktorá nepresahuje 50–70 % mesačného príjmu. Iní ho zvyšujú na dvojnásobok mesačný príjem. Je však nepravdepodobné, že banka udelí povolenie na nadmerné výdavky, ak pravidelne nedostáva peniaze na debetnú kartu.
Preto sa oplatí požiadať o túto službu vo finančnej inštitúcii, ktorá vydala vašu mzdovú kartu. Ak sú pre vás podmienky prečerpania v inej banke výhodnejšie, môžete tam požiadať o kartu a urobiť z nej platovú kartu, čím zamestnávateľovi poskytnete nové údaje.
Pre aktiváciu kontokorentného úveru stačí kontaktovať banku, ktorá vám ho vydala debetná karta.
Prečo by ste mohli potrebovať kontokorent?
Zvyčajne sa táto možnosť používa ako núdzová pomoc pri neočakávaných výdavkoch. Kontokorent je malý úver pred výplatou, ktorý sa vám určite podarí splatiť za pár dní.
Napríklad súrne potrebujete kúpiť topánky. Vybraný pár stojí 4 000 rubľov, na karte zostáva len 1 500 a do platu zostávajú dva dni. Ak máte kartu s prečerpaním, môžete zaplatiť v obchode s obuvou a stratiť 2 500 rubľov. A potom ísť do supermarketu a kúpiť jedlo za 1000. Celkové nadmerné výdavky budú 3 500 rubľov.
Keď ty dostať zaplatené, banka obratom doplatí manko a týchto 3 500 odráta z prijatej sumy.
Aké sú výhody a nevýhody kontokorentného úveru?
Kontokorentný úver sa od bežného spotrebného úveru či kreditnej karty odlišuje čerpaním prostriedkov banky. A má to svoje výhody aj nevýhody.
Nevýhody prečerpania
Týkajú sa podmienok úveru a úrokov, ktoré si banka účtuje.
- Úver sa spravidla poskytuje na dlhú dobu, kontokorent nie. Bežnú pôžičku si človek uzavrie na niekoľko mesiacov, prípadne aj viac ako rok. Kontokorentný úver je zúčtovaný okamžite - po prvom prijatí peňazí. Banka si na to môže stanoviť aj určitú lehotu – väčšinou nepresiahne dva mesiace od dátumu, kedy sa dlh objavil. Ak počas tejto doby na karte nie sú žiadne účtenky, banka môže začať účtovať pokutu za každý deň omeškania.
- Výška klasického úveru je výrazne vyššia ako povolené prečerpanie. Typicky, veľkosť spotrebiteľa úver môže byť niekoľkonásobkom výšky mesačného príjmu. Limit kreditnej karty je tiež často vyšší ako mzda klienta. Kontokorentné sumy sú zvyčajne oveľa menšie, pretože banka chce mať istotu, že klient vzniknutý schodok rýchlo dorovná.
- Podmienky na využitie kontokorentného úveru sú väčšinou menej výhodné. Úrokové sadzby pre povolené prečerpania sú zvyčajne vyššie ako pre pôžičky a dokonca aj kreditné karty. Podmienky prečerpania sa môžu medzi rôznymi úverovými inštitúciami značne líšiť. Niektoré banky napríklad ponúkajú lehotu na jej splatenie. Obyčajne nepresiahne mesiac a počas tejto doby sa nepripisujú žiadne úroky. Stáva sa však, že žiadna doba odkladu vôbec neexistuje.
Finančné inštitúcie niekedy stanovujú sumu bezplatného prečerpania. Napríklad je to 3 500 rubľov a ak sa klient dostal do mínusu presne o túto sumu, vráti len tieto peniaze bez preplatkov. Ak minie 3 600, banka mu stiahne túto sumu plus úrok. Často však nie je poskytnutý bezplatný limit a za každú prečerpanú sumu sa účtuje úrok.
Záver: ak potrebujete veľkú sumu a na dlhú dobu, používanie kontokorentného úveru je nerentabilné a často jednoducho nemožné, preto je lepšie porozmýšľať nad úverom.
Výhody prečerpania
Zdá sa, že tento bankový produkt má len nevýhody. To však nie je pravda – výhody kontokorentného úveru nájdete aj vy.
- Peniaze sú ihneď k dispozícii. Nie je potrebné žiadať o kreditnú kartu a strácať na nej čas. Napríklad v obchode ste pri platbe za dôležitý nákup zistili, že vy chýba vlastné prostriedky. Alebo ste v inom meste, vznikli urgentné nepredvídané výdavky, no nemáte sa na koho obrátiť o pomoc. Kontokorentný úver pomôže vyriešiť problém.
- Za vedenie karty nie je potrebné doplácať. Ak máte aktivovanú kreditnú kartu, mnohé banky vám budú účtovať jej obsluhu, aj keď ju práve nepoužívate. Prečerpanie je možnosť pre už platnú debetnú kartu, takže nebudete musieť platiť navyše.
- Oneskorená platba nehrozí. Banka zabezpečí včasné splatenie dlhu. Hlavná vec je, že na vaše náklady peniaze dorazili. Ak je to však platová karta a vklady sa vyskytujú pravidelne, nebudú žiadne problémy.
- Preplatok je zvyčajne dosť malý. Ak do príchodu peňazí zostáva len pár dní alebo týždeň a výška dlhu nepresiahne niekoľko tisíc rubľov, preplatok pravdepodobne nebude mať veľký vplyv na váš rozpočet. S najväčšou pravdepodobnosťou to bude menej ako poplatok za pôžičku od mikrofinančnej organizácie.
Záver: ak potrebujete súrne peniaze, no požadovaná suma je malá a môžete ju vrátiť do niekoľkých dní, kontokorent môže byť výborným riešením.
Ak ste pripravení použiť túto možnosť v núdzových situáciách, mali by ste ju povoliť vopred. Ak nie sú potrebné ďalšie výdavky, potom kontokorentný úver možno nikdy nevyužijete. Ale stojí za to predvídať túto možnosť a prihlásiť sa do služby ako záchrannej siete.
Viac o financiách🤑
- Ako splatiť viacero pôžičiek naraz, aby ste ich splatili rýchlejšie
- Kedy je lepšie získať pôžičku a kedy kreditnú kartu?
- Čo je rozdelená platba a aké sú jej výhody a nevýhody?
- Čo robiť, ak na vašu kartu príde prevod od cudzinca
- Čo sú platobné nálepky a kde ich môžem získať?