Všetko o on-line platieb: čo sú, ako pracujú a ktorí sú oblek
Jeho Práca Technológia / / December 19, 2019
Maxim koženka
Technický riaditeľ medzinárodné platobné služby fondy.
Čo je to on-platby?
Online platby - schopnosť platiť za tovar alebo služby na internete alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie bez použitia poznámok. To sa zvyčajne vykonáva priamo na mieste alebo mobilné dodávateľa aplikácie.
Spravidla algoritmus on-line platieb je nasledujúci:
- Kupujúci vyberie produkt alebo službu.
- Predávajúci zhŕňa nákup a faktúru.
- Kupujúci sa zaväzuje zaplatiť účet, a to potvrdzuje zavedenie banky alebo iné údaje o platbe.
- Banka alebo poskytovateľ platobných potvrdzuje totožnosť kupujúceho a dostupnosť finančných prostriedkov na účte pre zaplatenie nákupu.
- Predávajúci potvrdzuje nákup, a banka alebo poskytovateľ platobných prevedie finančné prostriedky predávajúceho.
Aké typy prijímanie on-line platby sú k dispozícii?
získavanie on-line
To je najviac populárny spôsob online platby. Je prevod prostriedkov z platobnej karty zákazníka na účet predávajúceho za účasti bánk a spracovateľských spoločností. Spracovanie firma poskytuje rozhranie pre
nakupovať on-line a postup write-off alebo prevod peňazí. Môže patriť do banky alebo ako nezávislá spoločnosť.Informácie o platbe je potvrdené s technológiou zabezpečenia 3D-Secure, ktorá vám umožní overiť kupujúci, napríklad zaslaním SMS do telefónu.
elektronickej peňaženky
Vyžadujú prítomnosť kabelku od predávajúceho a kupujúceho k prevodu elektronických peňazí. Napríklad, "Yandex. Money », QIWI a Webmoney. Spoločností, ktoré poskytujú pluginy Najpredávanejší webové stránky pre pohodlie výpočtu.
WebMoney účtovať províziu od 1,8 do 5,75% za každú platbu, ale za $ 5, ktoré navrhuje vytvoriť tlačidlo alebo widget, ktorý môže byť umiestnený na internetových stránkach. Preskúmať komisiu pre QIWI možno podpisom iba zmluvy. Pri prenose na službu "Yandex. Money "sa koná odosielateľa poplatok vo výške 0,5% zo sumy platby, ale nie menej ako 1 cent. Dáta o platbu je prenášaný pomocou SSL alebo TLS šifrovacích protokolov.
SMS platby
Tento odpísanie peňazí z mobilného telefónu účet za nákupy či služby. Napríklad platba obsahu hier. Vhodné pre podnikanie, kde je veľa platieb s malú kontrolu.
Táto metóda sa používa len zriedka z dôvodu vysokých nákladov a malé množstvo peňazí na účtoch užívateľov mobilných telefónov. SMS platba agregátor komisie, v závislosti od kategórie a prevádzkovateľom je od 14 do 27%.
Platobné služby prostredníctvom Apple Ray, Android Pay alebo Samsung Pay
Tieto mobilné platobné systémy používajúce tokenizácia dát platobných kariet o. Smartphone obsahuje token, ktorý je prístup k údajom kupujúceho karty, s ktorými sa za prostriedky. Potvrdí svoj nákup, môžete použiť dotykové ID, ID tváre alebo heslo.
Online platba pomocou Terminal
Predpokladá nezávislé interakciu klienta pomocou terminálu. K tomuto účelu sú vhodné platobné terminály QIWI, "posol" alebo "Euroset". Predávajúci je najprv nutné uzavrieť zmluvu s prevádzkovateľom terminálu, ktorá je spojená s platobné služby business.
Ako sa vysporiadať s Internet získať späť?
Budeme musieť komunikovať priamo s bankou, po podpise zmluvy a priechod integračného procesu. Je pravidlom, že táto metóda nie je priaznivá pre malé a stredné podniky, pretože banky dávajú prednosť práci s veľkými spoločnosťami.
Internet získavanie služby sú poskytované Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" a "Raiffeisenbank".
Platobné brány pôsobia ako poskytovatelia služieb pre Internet získavanie. Spájajú kupujúci, predávajúci a banky a pôsobí ako akýsi terminál zaplatiť. Platba dáta sú prenášané cez SSL (Secure Socket Layer).
Výhodou platobnej brány - možnosť internetových obchodov prijímať platby kartami súčasne niekoľko bánk s jediným zjednodušené integráciu s bránou.
Táto interakcia zvyšuje konverziu platieb a umožňuje okamžite prejsť z jednej banky do druhej v prípade zlyhania alebo udržiavacích prác na spracovanie banky. Ďalšia výhoda - možnosť získať výhodnejšie podmienky financovania a kvalitu služieb: získanie finančnej reporty pre účtovníctvo, analytici prijímané platby, informácie o konverziu a ako ju zlepšiť, hodiny podporí.
Pre platobné brány sú Fondy, pomáhať, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Platobné agregátory sú prostredníkmi medzi rôznymi platobnými systémami. Poskytujú rôzne platobné metódy predávajúci obdržal v rámci jednej zmluvy. Pri platobných agregátory sú Robokassa, PayU, «Yandex. Pokladník ".
Koľko stojí pripojenie k Internetu získať?
Priama zmluva so Svetovou bankou zaisťuje províziu za každú transakciu, ktorá často závisí na obrate obchodné. napríklad Sberbank ponúk Komisia 2%, ak je obrat nižší ako jeden milión rubľov mesačne. S obratom vo výške 7 miliónov rubľov za mesiac, môžete očakávať, že províziu vo výške 1,8% alebo menej. Pre "RosEvroBank" provízia je 3% u tých obchodoch, ktoré vykazujú obrat nižší ako 100 000 rubľov za mesiac, a 2% pri obrate viac ako 10 miliónov rubľov.
Platobné brány tiež účtovať poplatky za prebiehajúce operácie. Pokiaľ máte ASSIST pay 2950 rubľov pre pripojenie a priplatiť poplatok za prevádzku. Na ChronoPay pripojenie je zadarmo, ale existuje provízie vo výške 0,5%. V fondy provízia predstavuje 3% z obratu menej ako jeden milión rubľov mesačne, 2,9% - až do výšky 3 milióny mesačne a individuálne sadzby za obratom viac ako 3 milióny.
Platobné agregátory ponúkajú rôzne provízie v závislosti od obratu. Napríklad, "Yandex. Pokladňa, vôľa odniesť od 3,5 do 6% obratu menej ako jeden milión rubľov za mesiac a od 2,8 do 5% obratu viac ako milión.
Je možné nastaviť SMS platbu?
Konfigurácia SMS-platba samotná nebude fungovať. Operátori nie sú zapojení do práce s malými a strednými podnikmi, a preto je nutné sa obrátiť na sprostredkovateľa. Ako tretia strana sa chová ako SMS agregátor, ktorý poskytuje krátky kód a kódové slovo pre úhradu. Príklady takých spoločností: SMSCoin, SMSZamok, «vyúčtovanie ruskú», SMSOnline.
Kupujúci odošle SMS na krátke číslo s určitým slovom. S telefónnym bilancia mobilného sumy nákupu sa odpočíta. Pre poskytovanie SMS-agregátora poplatky Komisia, ktorá môže byť vyššia ako 35%.
A to, čo je možné pracovať s Apple Ray, Samsung plat alebo Android Pay?
Ak chcete pracovať s Apple Ray alebo Samsung plat bude potrebovať SDK, čo predstavuje sadu programov pre vývojárov, ktorý integruje platbu z vášho webu alebo aplikácie, alebo platbu agregátor / brána, ktorá pracuje s dátami technológie. napríklad Sberbank ponúk podpora pre pripojenie platby prostredníctvom internetového obchodu alebo aplikáciu.
Za svoje služby banky účtujú získať sadzbu až do výšky 3% z platby.
Ray na Apple, Samsung Pay, Android Pay môže fungovať "Tinkoff", Sberbank, pomáhať, PayOnline, «Yandex. Pokladňa », Uniteller.
Ako sa vysporiadať s online platby prostredníctvom platobných terminálov?
Na ruskom trhu existujú tri hlavné hráči - QIWI, «Euroset" a, The Messenger '. Informácie o tarifách vo verejnej doméne nie je. Títo poskytovatelia služieb sú vyzvané, aby vyslali ponuku, recenzie z ktorých sa rozhodnú na spoluprácu s konkrétnej spoločnosti.
Až po rozhodnutí o spolupráci vypracovali sadzobník poplatkov. Na vyžiadanie odpovedí môže trvať až 3 dni.
Čo keď chcem pripojiť online platby?
Pre pripojenie k internetu nadobúdajúca musieť podať žiadosť o bankovú organizácii. Prvá aplikácia sa vykonáva na mieste zvolenej banky. Potom manažéri sú povinní potvrdiť pripojenie, a potom bol pozvaný na pobočke alebo prostredníctvom elektronického podpisu uzavrieť zmluvu.
Elektronická zmluva sa vykonáva cez "Elektronický dokument" na internetovej stránke banky pomocou eToken podpis alebo prostredníctvom SMS potvrdenie. Elektronický podpis je možné získať od akreditované Ministerstvo spojov Ruské centrum. Potom, čo je prijatá, je potrebné vykonať antivírusovú kontrolu vyplnený zmluvu a spolu s elektronickým podpisom poslať do banky. Potom začína proces kontroly a integrácie podnikania.
Postup pripojenia k internetu nadobúdajúca môže trvať niekoľko týždňov, v závislosti na banke.
Ak chcete pracovať s platobnou brány na webových stránkach vybraného poskytovateľa vyplnenej žiadosti. Po jeho schválení majiteľom firmy dostanú kód, ktorý je vložený na internetových stránkach platiť za príjem zo zákazníkov. Užívateľ uvidí spôsob platby s predpísanou hodnotou nákupu. Podobne práce a platobné agregátory.
poskytovatelia platobných služieb môžu ponúkať doplnkové funkcie. Ak chcete napríklad poskytnúť analytické o platbách alebo veľkého množstva modulov pre CMS systémy. Obvykle sú tieto funkcie sú zadarmo pre podnikateľov. Banky majú rovnaký softvér vytvorí dodávateľa tretích strán k potrebám a cieľom veľkého biznisu.
V prípade elektronických peňaženiek dosť pre predávajúceho a kupujúceho boli najviac peňaženky.
Tie sa môžu zaregistrovať na mieste. napríklad "Yandex. peniaze"a QIWI-peňaženka nevyžadujú ďalší softvér. a tu WebMoney To vás vyzve na inštaláciu špeciálny program.
Predávajúci môže priamo nastaviť účet, vytvoriť spôsob platby alebo iniciovať P2P-platby zo strany kupujúceho. Ale existujú určité obmedzenia v peňaženkách. napríklad, entry level QIWI-peňaženka umožňuje, aby na účet len 15.000 rubľov. Okrem toho, pre doplnenie a odstránenie je spoplatnený provízie - až do výšky 3%.
Aký typ on-line platobný vhodného podnikania?
Služba Internet získanie banku nie je vhodný pre všetky podnikateliaVzhľadom k tomu, banka sa domnieva, každú firmu individuálne a môžu odmietnuť spoluprácu, ak to bude považovať za nepriaznivý.
Platobné brány majú ďalšie funkcie, ako v porovnaní s bankami. Pracujú nielen s bankovými účtami, ale aj s elektronickými peňaženkami, ktoré sú používané klientmi. Okrem toho poskytujú hotové moduly pre populárne CMS, ktorý je pomocou MSP na internetových obchodov a e-commerce weby: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microbusiness lepšie vykonať online platby prostredníctvom platobných agregátorov.
Jedná sa o najjednoduchší spôsob, ako dokument postavený ako agregátor integrovať platby bankové karty, pomocou elektronických mien a SMS. Všetky správy sú generované v jedinom module, tiež stanovuje populárnych CMS.
Platobné služby prostredníctvom Apple Ray, Android Pay a Samsung plat sa používa pre on-line obchody predávajúce alebo mobilných aplikácií.
Ani SMS agregátory alebo platobné terminály nie sú priaznivé pre použitie provízií alebo nepriehľadných operátorov politika služieb, kedy je každá žiadosť považuje za individuálne až po dobu 3 dní.
Čo môžu nastať riziká a ťažkosti pri rokovaní s online platby?
Najčastejším problémom s odmietnutím prijatia platby z technických dôvodov. Napriek tomu, online platby závisí na kvalite komunikačného kanála a stabilitu serverov. napríklad, 28.září a 9. októbra došlo k chybám v "Tinkoff Bank" a nestabilné prevádzku v auguste 2017 ukázal, "FC Otvorenie". Preto je žiaduce, aby si vybrať platobnú bránu alebo agregátor, že ponuky na uzavretie SLA (Service Level Agreement) - dohodu, ktorá zaručuje úroveň platieb výkonu služby.
Podnikateľ sa môže pripojiť prijímanie on-line platby všetkými dostupnými prostriedkami: bankové karty, SMS, e-peniaze. študovaťVyšetrovanie Mediascope: ľudia preferujú platbu prostredníctvom aplikácie. Mediascope spoločnosť konštatuje, že väčšina ľudí používa kreditnej karty - 82,8% respondentov zaplatiť aspoň raz za rok. Elektronické peniaze sú 66,3% respondentov, bezkontaktné platobné systémy - len 8,6%.
Pri výbere platobnej metódy preberacej by mali byť založené na ich popularite medzi zákazníkmi. Ďalšie spôsoby platby je možné pripojiť ako na požiadavky klientov.