Ako viete, že je čas na to, refinancovanie úveru
Zbohatnúť Vzdelávací Program / / December 19, 2019
Úver môže byť vyrobený menšiu záťaž tým, že zníži úrokové sadzby a mesačné čiastku platby. Takáto príležitosť prišla preto, že centrálna banka zníži základnú úrokovú sadzbu - ten, na ktorom je požičiava komerčným bankám. Nižšia sadzba pre banku, tým nižšia rýchlosť pre vás. Preto lacnejšie hypotéky a spotrebiteľské úvery. V decembri 2014 kľúčová sadzba dosiahla 17%O kľúčovej sadzby centrálnej banky Ruska a ďalších opatrení ruskou centrálnou bankouA 09.2.2018 klesla na 7,5%Bank of Ruska rozhodla znížiť kľúčovú sadzbu o 25 bb na 7,50% ročne.
Ak ste si vziať pôžičku na samom okamihu, keď je v stávke boli najvyššie, môžete ho refinancovať teraz.
Čo je úver na refinancovanie
Refinancovanie - je získanie nového úveru na splatenie existujúcich. S touto novou kreditnej vydané pri výhodnejších podmienok (zníženie rýchlosti). Vzhľadom k tomu, môžete:
- Znížiť mesačné platby (s zachovanie termínované pôžičky).
- Skráti doba výpožičky (so zaťažením zachovanie kreditnej).
- Ak chcete získať ďalšie prostriedky na existujúce pôžičky (mesačná platba nebude zvyšovať).
Nepleťte refinancovanie a reštrukturalizácie - revíziu súčasných úverových podmienok. Refinancovanie treba zachrániť reštrukturalizáciou - za účelom zníženia úverového zaťaženia, ak nemôžete splatiť. V prvom prípade môžete ísť do akejkoľvek banky v druhej - len ten, kde sa vzal úver.
Môžete refinancovať niekoľko pôžičiek. napríklad hypotéka, Auto úvery a pohľadávky z kreditných kariet. Sú zjednotené do jednej, čím sa celkový platby a jeden tip. Teraz platíte len raz za jednu pôžičku namiesto niekoľkých platieb do inej banky. Niektoré banky refinancovanie úverov na tri, niektorí päť. To všetko záleží na podmienkach.
Refinancovať úver v tej istej banke, kde ho vziať, ale je pravdepodobné, že vám bude odmietnutý. Nie je potreba znížiť bankové úroky z úveru a stratiť zisky. V tomto prípade bude úver refinancovať v inej banke. Vyberte si jeden, kde si ponúknuť tie najlepšie podmienky.
Funguje to takto. Necháte žiadosť o refinancovanie. Jej prospech, a nová banka prevedie sumu zo svojich dlhov je stále banka, v ktorej ste pôvodne vzal úver. Píšete žiadosti o predčasné splatenie predchádzajúceho banky, získať osvedčenie o úvere zatváraní a odovzdá ho do novej banky. Za to, že budete splácať ako obvykle, len na inú úverovú inštitúciu.
Čo požičiava refinancovať
Môžete refinancovať akýkoľvek úver: spotrebiteľská, auto úver, hypotéka, kreditné karty, debetné karty s kontokorent. Ale nie všetky banky ponúkajú taký výber, niektoré fungujú len s spotrebiteľských a auto úvery.
Existujú obmedzenia týkajúce sa množstva, ale každá banka má svoje vlastné podmienky. Nie všetky banky refinancovanie úverov v cudzej mene.
Banky refinancovať len tie úvery, pri ktorých žiadateľ pravidelne vypláca. Táto služba môže byť odmietnuté, ak ste neskoro s platbami za posledných 6-12 mesiacov.
Banka nechce zahrávať s nespoľahlivými klientmi, ktorý bude oneskorenie platby alebo žiadny plat. Preto je nutné mať dobré úverová história.
Ďalšou požiadavkou je úver by nemal byť nový (môžete si ju vzal aspoň šesť mesiacov) a nesmie končiť v najbližších 3-6 mesiacov.
Keď budete potrebovať úver refinancovanie
1. Ak máte viac úverov
refinancovanie postup vykonáva viac úverov s jednou platbou a jednotnej úrokovej sadzby.
2. Ak si vziať hypotéku s vysokou úrokovou sadzbou
Skôr, priemerná sadzba na hypotéku bolo 12-15% ročne, klesla na 9,95% v októbri 2017. V tomto prípade refinancovanie je prospešná, pretože platiť za dlhú dobu, a dokonca aj zníženie miery 1,5% Vám umožní save.
3. Ak máte hypotéku alebo úver meny menovú
Vzhľadom k rastu dolára a euro mene úverov namiesto ziskového ocele zaťažujúce. S refinancovanie, môžete znížiť svoje úrokové sadzby, znížiť výšku mesačnej splátky alebo si úver Rublev.
4. Ak sa existujúca úver budete potrebovať voľné peniaze
Keď sa refinancovať úver môžete voliteľne požiadať banku určitú čiastku. Spravidla je to 50-100 rubľov. Predpokladá sa, že tým, že zníži mesačné platby rýchlosť nezvýši, aj keď to môže zvýšiť doba výpožičky.
5. Ak chcete znížiť mesačné platby, ale sú ochotní zaplatiť pôžičku na dobu dlhšiu
To nie je najlepším meradlom: zvýšením výpožičky budete platiť väčší záujem bánk, a tým aj preplatit. Ale ak ste pochopili, že si to len ťažko plat úver, Ho môžete refinancovať: úroková sadzba bude nižšia mesačná splátka je znížená a doba splácania zvýši.
Čo by ste mali venovať pozornosť
Ak ste zaplatili veľkú časť úveru, potom refinancovanie za to nestojí. Aj keď máte znížiť sadzbu z úveru, tým je pravdepodobnejšie, nevyhrá.
To preto, že prvý platené úroky z úveru, a až potom sa istiny. Ak ste refinancovať úver, budete platiť úroky opäť, namiesto toho, aby hlavný dlh.
Pokiaľ si vzal pôžičku na obdobie piatich rokov, a ešte zostáva zaplatiť 1,5-2 roky, refinancovanie za to nestojí.
Pri refinancovanie hypotéky v novej banke existujú ďalšie náklady: zhodnotenia nehnuteľností, potvrdenie od BTI a dom register, notárske poplatky.
Dodatočné náklady vznikajú a zaistenia. Ak ste refinancovať hypotéku alebo auto úver v inej banke, budete musieť kúpiť nové poistenie alebo obnoviť staré (ak vaša poisťovňa má akreditáciu v novej banke). Výška poistenia môže zvýšiť o niekoľko tisíc mesačne, čo znamená, že výhody refinancovanie zníži alebo dokonca zmizne.
Ako budete môcť používať refinancovanie, vypočítané hypotekárne splátky v rámci novej úrokovej sadzby s ohľadom na dodatočné náklady.
Ak ste refinancovať úver v tej istej banke, ktorý ho vydal, výdavky bude menej. Preto, ak vaša banka vám nepodarí pri požičiavaní získať schválenie v inej úverovej inštitúcii. Vďaka tomuto riešeniu sa vrátiť do banky a požiadať o úver refinancovať znova. To ukazuje na vážnosť svojich úmyslov a služba môže schváliť. V opačnom prípade, že banka stratí zákazníka, a to je k svojmu prospechu.
Tiež majte na pamäti, že pri refinancovaní môže zvýšiť doba výpožičky. Čím vyššia je, tým horšie pre vás. Za sedem rokov budete platiť vyššie úroky ako päť, a to aj v prípade, že prvý úver sadzba bude nižšia.
Ak ste refinancovať úver, je lepšie, aby sa vaše mesačné platby na rovnakej úrovni: takže sa znížia platby výpožičky a úrokové aby banka je menšia, ale tiež rýchlo sa zbaviť úveru.
Pred refinančné problému určiť podrobnosti: či je pre refinancovanie komisie pre prevod finančných prostriedkov z nových banky starej banky, penále za predčasné splatenie úveru v starej banke.
Napríklad, ak si zariadiť refinancovanie uzavrieť päť úverov v rôznych bánk, potom si môžete vziať päťnásobok províziu za prevod peňazí, alebo päťkrát vyššia pokuta za predčasné splatenie.
Ako vypočítať, či je skutočný úver refinancovanie
Presné čísla dostanete len v banke, podaním žiadosti o refinancovanie. Ukážková dáta možno pristupovať pomocou online kalkulačky.
Povedzme, že máte 500 000 rubľov za tri roky na 24% ročne, vzorci pre výpočet - dôchodok (rovnaké množstvo platieb každý mesiac). Za tri roky by ste dať bánk 706 191 rubeľ.
Po roku platieb sa rozhodnete refinancovať úver (12 platieb už prenesené, za rok by ste dať banke 235 392 rubľov, zostatok dlhu - 371 024 rubľov). K tejto sume treba vypočítať refinancovanie.
Bank X ponúka v súvislosti s financovaním vo výške 19% ročne po dobu dvoch rokov. Sme zadanie dát do kalkulátora. Mesačné poplatky sú znížené z 19,616 na 18,651 RUB RUB. Za dva roky, budete platiť za nové pôžičky 447,629 rubľov.
Predtým ste už zaplatili banka je stále 235 392 rubľov. Ukazuje sa, že celkovo dáte 683 021 rubľov. V prípade platby na staré pôžičky, bolo by to dať 706 191 rubľov. Celkový zisk bude 21 170 rubľov.
Táto výhoda, bez toho, aby s ohľadom na prípadné provízie a iné náklady. Potrebujú sa naučiť o banke.
Aké doklady sú potrebné
O úver v novej bankovej refinancovanie je nutné zhromaždiť štandardnú sadu dokumentov:
- Passport.
- Druhý doklad totožnosti (TIN SNILS, pas, vodičský preukaz, debetnou alebo kreditnou kartou akejkoľvek banky, MHI politika).
- Výsledovku 2-PIT.
- Úverová zmluva.
- Vyhlásenie.
Banka môže vyžadovať ďalšiu pomoc na potvrdenie informácií.
výsledok
Refinancovanie - dobré bankové služby. Môžete ju použiť save a zaplatiť banka je menšia, ale je dôležité, aby ho správne používať.
- Hypotekárne refinance je výhodné v prípade, že rýchlosť bude menšia ako minimálne 1,5%.
- Bude refinancovať len tie úvery, ktoré doteraz nezaplatili veľkú časť úrokov.
- Snažte sa predĺžiť dobu úveru: mesačne zaplatí menej, ale nakoniec dá banku viac.
- Nevyhnutne spoliehajú na refinancovanie úverov, s ohľadom na dodatočné náklady a provízie.