7 funkcií Excelu, ktoré vám pomôžu spravovať vaše financie

1. PMT (PMT) - vypočítava výšku mesačných splátok dlhov

Šetríte čas, keď existuje niekoľko ponúk pôžičiek od rôznych bánk a nechcete kontaktovať každú z nich kvôli podrobnostiam.

Povedzme, že sa človek presťahoval do nového bytu a rozhodne sa ho práve teraz zrekonštruovať. Nezostali žiadne voľné peniaze, a tak si ich ide požičať v banke.

Aké údaje sú potrebné

Najprv musíte vzorec napísať správne - do ľubovoľnej voľnej bunky.

V zátvorkách sú tri požadované argumenty, bez ktorých nebudete môcť nič vypočítať:

1. Sadzba - úrok z pôžičky, ktorú ponúka banka. Nech je to 9,5%.
2. Nper - počet splátok pôžičky. Oprava je drahá, ale nie smrteľná, takže ju vezmeme na rok a pol: to je 18 mesačných platieb.
instagram viewer
3. Ps - suma, ktorá je potrebná na obnovu bývania. Odhadujme tento prípad na 300 000 rubľov.

Ako všetko vypočítať

Je potrebné zadať známe údaje do tabuľky a potom vytlačiť vzorec prostredníctvom znaku "=". Za každý z argumentov nahrádzame naše údaje.

Nič vám nebráni súčasne zadať do tabuľky niekoľko návrhov s rôznymi úrokovými sadzbami a podmienkami pôžičky a porovnať podmienky. Nie je potrebné zakaždým prepisovať vzorec, môžete ho jednoducho natiahnuť za roh.

2. EFEKT - umožňuje vypočítať zložený úrok

Funkcia je vhodná pre investora, ktorý si vyberie dlhopisy za svoje portfólio a chce pochopiť, aký ročný výnos v skutočnosti dostane.

Rusko si požičiava peniaze prostredníctvom mnohých federálnych pôžičkových dlhopisov (OFZ). Každá emisia takýchto cenných papierov má nominálny výnos, ktorý určuje, aké percento z investovanej sumy ročne investor dostane. Napríklad pre OFZ 26209 sľubujúParametre federálneho pôžičkového dlhopisu SU26209RMFS5 / Moskovská burza 7,6%, a ešte viac pre OFZ 26207Parametre federálneho pôžičkového dlhopisu SU26207RMFS9 / Moskovská burza — 8,15%.

Ale ak človek v blízkej budúcnosti nepotrebuje peniaze, potom nezíska zisk z dlhopisov. A s najväčšou pravdepodobnosťou ho investuje do rovnakých cenných papierov, to znamená reinvestuje. A potom bude efektívny výnos dlhopisov rásť. Stane sa to kvôli mechanizmu komplexu percent: zisk sa akumuluje nielen z počiatočnej investície, ale aj z ďalších.

Aké údaje sú potrebné

Vzorec na výpočet je veľmi jednoduchý:

Sú v ňom iba dve premenné:

1. Nominal_rate je výnos sľubovaný dlhopisom pri emisii. V našom prípade je to 7,6% a 8,15%.
2. Number_per - počet období v roku, kedy investor získa zisk (v dlhopisoch sa tomu hovorí kupón).

Ako všetko vypočítať

Princíp je zachovaný: počiatočné údaje zadáme do tabuľky. Nominálny výnos a frekvencia platieb kupónom musia byť zverejnené pre každý dlhopis dňa Mosbirge Ďalšie informácie nájdete v časti Možnosti nástroja. Teraz je ľahké vypočítať všetko:

Len si všimnite, že dlhopisy sú veľmi šikovné, investor musí vziať do úvahy ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú ziskovosť. Nominálna hodnota cenného papiera je napríklad 1 000 rubľov a predáva sa za 996 - skutočný výnos bude vyšší. Na druhej strane bude musieť investor zaplatiť aj akumulovaný výnos kupónu - automaticky vypočítanú kompenzáciu predchádzajúcemu majiteľovi dlhopisu. Táto suma sa môže rovnať 20-30 rubľom, a preto ziskovosť opäť klesne. Jeden vzorec tu nestačí.

3. XNPV (NETNZ) - vypočítava celkový zisk investora

Ľudia niekedy hromadia veľa aktív, z ktorých každý nepravidelne prináša peniaze: úroky z vkladov, vyplácanie kupónov na dlhopisy, dividendy z akcií. Všetky nástroje majú rôzny zisk, takže je užitočné pochopiť, koľko z toho vyjde celkom.

Funkcia vám umožňuje vypočítať, koľko peňazí sa vráti po určitom čase, napríklad po štyroch rokoch. Majiteľ majetku tak pochopí, či môže príjem reinvestovať alebo kúpiť niečo drahé.

Aké údaje sú potrebné

Vzorec má tri zložky:

Druhý a tretí sú dostatočne jasné:

2. Hodnoty- koľko peňazí bolo vynaložených na investície a koľko sa vráti.
3. Termíny - kedy presne prídu alebo odchádzajú finančné prostriedky.

Prvou zložkou vzorca je diskontná sadzba. Obvykle peniaze v priebehu času znehodnotiť, a za rovnakú sumu sa dá v budúcnosti kúpiť menej, ako je tomu teraz. To znamená, že súčasných 100 rubľov sa rovná povedzme 120 rubľov v roku 2025.

Ak chce investor nielen šetriť, ale aj zarábať, musí počítať s postupným znehodnocovaním meny. Existuje mnoho spôsobov, ako to urobiť, ale najľahší je pozrieť sa na výnos bezpečných dlhopisov: napríkladParametre federálneho pôžičkového dlhopisu SU26234RMFS3 / Moskovská burza, OFZ 26234 - 4,5%. Ide o to, že investorovi je takmer zaručené, že v budúcnosti dosiahne tento druh zisku, je to „bezriziková sadzba“. Má zmysel hodnotiť investičný potenciál s úpravou o toto percento.

Ako všetko vypočítať

So znamienkom mínus musíte pridať náklady - v našom prípade peniaze vynaložené na cenné papiere. Ďalej si vopred naznačíme príjem, ktorý je k dispozícii pre jednotlivé investície.

Spolu je to skutočný zisk investor po štyroch rokoch s prihliadnutím na diskontnú sadzbu. Je to veľmi malé, napriek 92 000 investíciám: pre veľký príjem musíte vybrať rizikovejšie, ale výnosnejšie nástroje.

4. XIRR (SIEŤ) - zhodnotí návratnosť investície prílevom peňazí

Každý investor má spravidla na výber medzi rôznymi finančnými nástrojmi. Každý sľubuje nejaký druh zisku, ale nie vždy je jasné, čo je výnosnejšie.

Funkcia pomáha porovnať ziskovosť, ak vopred nepoznáme percento ročne. Napríklad sadzba z bankového vkladu je 6%. Môžete tam investovať peniaze, alebo môžete investovať do podnikania priateľa, ktorý v závislosti od úspechu sľubuje zaplatenie pohyblivej sumy raz za štvrťrok.

Aké údaje sú potrebné

Na určenie výhodnejšej ponuky používame vzorec:

Stačí poznať iba dve premenné:

1. Hodnoty- koľko peňazí investor investuje a koľko mu je sľúbené vrátiť.
2. Termíny - harmonogram platieb, pomocou ktorých budú platiť zisk.

Ako všetko vypočítať

Povedzme, že človek investoval 100 000 rubľov a dostal štyri platby, jednu za štvrťrok. Na konci roka investor pozná ich veľkosť a môže vypočítať výnos - viac ako 40%. To je o 37% výnosnejšie ako bankový vklad, aj keď je to riskantnejšie.

5. RATE - vypočíta mesačnú alebo ročnú úrokovú sadzbu z pôžičiek

Existujú situácie, keď je pôžička už k dispozícii, ale úrok nie je určený. Povedzme, že človek vzal na úver 100 000 rubľov od priateľa a sľúbil vrátiť 20 000 mesačne do šiestich mesiacov. Veriteľ môže chcieť vedieť, aká je sadzba.

Aké údaje sú potrebné

Tento vzorec bude užitočný:

Tri premenné v ňom znamenajú nasledujúce:

1. Nper - počet platieb. V našom prípade je pôžička šesť mesiacov, to znamená, že ich bude šesť.
2. Plt - výška platieb. Počíta sa istina aj úrok.
3. Ps - celková výška pôžičky. V našom prípade je to 100 000 rubľov.

Ako všetko vypočítať

Musíte zadať hodnoty každej premennej do jej vlastnej bunky a použiť vzorec. Hlavnou vecou je nezabudnúť dať znamienko mínus pred sumu pôžičky, pretože to sú peniaze, ktoré sú preč.

6. PV (PS) - hovorí o tom, koľko peňazí si môžete požičať

Ľudia niekedy robia veľké nákupy. Napríklad kupujú autá. Sú drahé a pre autá, ktoré berú pôžička na auto, čo je tiež nákladné na údržbu. Ak človek nie je pripravený dať všetok svoj plat na mesačné platby, potom môže vopred odhadnúť, aký druh pôžičky bude pohodlný.

Aké údaje sú potrebné

Vzorec na výpočet súčasnej hodnoty je užitočný:

Bude to vyžadovať informácie, ktoré sú k dispozícii na webových stránkach ktorejkoľvek banky:

1. Sadzba - v koľkých percentách budete musieť vziať peniaze za nákup. Povedzme 9% ročne alebo 0,75% mesačne.
2. Nper - ako dlho bude trvať splatenie pôžičky. Napríklad štvorročná pôžička sa rovná 48 mesačným prevodom finančných prostriedkov.
3. Plt - veľkosť pohodlnej platby.

Ako všetko vypočítať

Predpokladajme, že osoba bude schopná dať od 40 do 50 tisíc rubľov mesačne. V tomto prípade sú potrebné dva stĺpce: sadzba a výraz sú konštantné, mení sa iba hodnota platby. V dôsledku toho uvidíme, že auto by nemalo stáť viac ako 1,6 alebo 2 milióny rubľov.

Autá s takouto cenou sa nenechajú zatiahnuť do dlhov. To znamená, že môžete zmenšiť priestor pre výber a hľadať vhodné modely.

7. NPER - pomáha vypočítať akumulačný čas

Banky zvyčajne vysvetlia, aké percento človek dostane z vkladu a koľko peňazí zarobí. Ale niekedy má investor iný cieľ - nahromadiť konkrétnu sumu do konkrétneho dátumu. Táto funkcia vám pomôže vypočítať toto obdobie.

Aké údaje sú potrebné

Aby sme zistili, ako dlho trvá vyzbieranie peňazí, použijeme vzorec pre počet období:

Pozostáva zo štyroch hlavných hodnôt a jednej dodatočnej:

1. Rate - ročná percentuálna sadzba, ktorá je ponúkaná vkladateľ. Predpokladajme 7%.
2. Capitalization_Periods je počet, koľkokrát za rok banka vypočíta úrok. To sa často robí mesačne, takže napíšeme „12“.
3. Pmt - mesačná splátka. Povedzme, že príspevok sa nedopĺňa, takže indikátor bude rovný nule.
4. Ps - počiatočná suma na vklade. Povedzme 100 000 rubľov.
5. Bs - suma, ktorú vkladateľ zamýšľa získať na konci obdobia. Napríklad 200 000 rubľov.

Ako všetko vypočítať

Osoba vloží 100 000 rubľov na vklad vo výške 7% a chce jeden deň vziať dvakrát toľko.

Na to budete musieť počkať viac ako dva roky. Alebo hľadajte výnosnejšiu investíciu, ktorá skráti termín.