Banky zvýšili úroky z vkladov. Oplatí sa im dať peniaze?

Čo sa stalo

Predstavenstvo centrálnej banky 28. februára na mimoriadnom zasadnutí zvýšilo kľúčovú sadzbu až 20%Banka Ruska sa rozhodla zvýšiť kľúčovú sadzbu na 20 % ročne / Centrálna banka. Tento ukazovateľ ovplyvňuje rôzne finančné aspekty života. No najrýchlejšie sa to premietne do úrokových sadzieb úverov a vkladov.

A naozaj vyrástli. Ak hovoríme o vkladoch v rubľoch, potom Sberbank ponúka sadzbu až 21%SberVklad / Sberbank ročne, "Alfa-Bank" - až 20%Alfa-Vklad / Alfa-banka, "Tinkoff" - až 19,56 %Vklady / Tinkoff ročne.

Uviedla to centrálna banka vo svojom oznámení kľúčová sadzba vznesené na „ochranu úspor občanov pred znehodnotením“. Je ale zrejmé, že aj takýmto spôsobom sa snažia vrátiť peniaze do bankového systému. Rusi v posledných dňoch aktívne vyberajú svoje úspory. Len 25. februára sa klienti bánk takmer stiahli 1,4V Rusku objem hotovosti vybratej 28. februára predstavoval 294,2 miliardy rubľov / TASS bilióna v hotovosti.

Prečo by ste mali zvážiť sporiace vklady

Bankové vklady neboli vždy nástrojom na obohacovanie, ale spôsobom, ako aspoň čiastočne ochrániť úspory pred infláciou. Doma sa hotovosť znehodnocuje. Suma na bankovom účte sa mierne zvyšuje. Aj keď je vysoko pravdepodobné, že si s ním viac nenakúpite kvôli predraženiu tovaru.

Na situácii s vyššími sadzbami sa nič nezmenilo. Zbohatnutie na vkladoch sa pravdepodobne nepodarí.

Ale môžeme predpokladať minimálnu úroveň rastu cien v blízkej budúcnosti. Preto nedržať peniaze pod matracom, ale odniesť ich do banky, zdá sa, že to má zmysel. Ak teraz dáme 100 tisíc na 20% ročne s kapitalizáciou (to znamená, že z vkladu sa bude účtovať úrok mesačne a z tejto sumy sa bude v budúcnosti účtovať aj úrok), potom po 3 mesiacoch si môžete vziať 105 tisíc, po roku - 122 tisíc. Vzhľadom na zvýšenie ceny to vyzerá dobre.

Prečo sa pred vkladom oplatí posúdiť riziká

Podľa vyjadreníNabiullina uviedla, že Ruská banka sa so súčasnou ekonomickou situáciou vyrovná / TASS zástupcovia centrálnej banky, agentúra robí všetko pre to, aby sa so situáciou vyrovnala, a banky “splníVyhlásenie guvernérky Ruskej banky Elviry Nabiullinovej po zasadnutí predstavenstva Ruskej banky 28. februára 2022 / Centrálna banka všetky záväzky voči svojim zákazníkom.

O tom, že vklady nehrozia, ubezpečujú aj samotné banky.

A vo všeobecnosti to tak môže byť. Investujete peniaze a potom si ich vezmete späť s naakumulovaným úrokom. Udržať si úspory je veľa.

Na druhej strane je situácia nepredvídateľná a samotné banky si nemôžu byť isté, čo sa stane. Takže šéf spojenej spoločnosti Rusal a En + Group Oleg Deripaska na ekonomickom fóre v Krasnojarsku vyhlásil„Zoberieme krízu z roku 1998 a vynásobíme tromi“: najvýraznejšie výroky Olega Deripasku na KEF v Krasnojarsku / NGS24.RU: „Takýmto výzvam sme ešte nečelili. O tri týždne bude jasné, čo bude s bankami. Uvidíme, kto zostane z našich partnerov. Myslím, že budeme veľmi prekvapení, koľko ich ešte zostane. <...> Zoberieme krízu z roku 1998 a vynásobíme ju tromi.

Takmer denne sa podpisujú rôzne uznesenia a príkazy, vrátane tých, ktoré sa týkajú financií. Ak by sme mali na odpovede čarovnú guľu, znela by: "Budúcnosť je hmlistá."

Uskutočniť vklad alebo nie, závisí vo veľkej miere od vašej viery v stabilitu bankového systému.

Môžete sa spoľahnúť na slová rôznych odborníkov. Ale ľudská psychika je tak usporiadaná, že my tým verímektorých názor je rovnaký ako náš. Takže to všetko opäť príde na vieru. V každom prípade vám žiadny špecialista nič nezaručí. Pretože odborníci vo svojich prognózach používajú pravdepodobnosti. A ak hovoria, že je niečo pravdepodobnejšie, neznamená to, že sa to stane.

Rozhodnite sa sami. Zvážte riziká, urobte výpočty. S výsledkom vašich činov v každom prípade zostanete sami, bez špecialistov.

Na čo treba pamätať, ak sa rozhodnete vykonať vklad

Investíciu si vyberajte starostlivo

Pred odovzdaním peňazí pochopte nuansy. Vzhľadom na to, že aj banky sú v nepredvídateľnej situácii, sú nútené prispôsobiť sa podmienkam. Napríklad sadzby 20 % platia najmä pre trojmesačné vklady. Spravidla sa na vklady od roka bude účtovať 2-3 krát menej.

Preskúmajte zmluvu

Vo všeobecnosti by vás mala zaujímať každá klauzula dohody – a vždy, nielen v komplikovaných situáciách. Teraz je však obzvlášť dôležité hľadať riadok o tom, či banka môže zmeniť sadzbu a za akých podmienok. Ak áno, teraz existuje riziko investovať peniaze za 20% a vybrať si presne to, čo bolo prijaté.

Vykonajte krátkodobé vklady

Nie je to len o percentách, ale aj o schopnosti kontrolovať situáciu. Vklady s vysokými sadzbami spravidla nemožno uzavrieť pred plánovaným termínom bez úplnej straty úrokov. Výberom krátkodobých vkladov si dovoľujete zmeniť názor za pár mesiacov.

Investujte peniaze, ktoré budete možno čoskoro potrebovať

Ak sa vklad musí uzavrieť pred plánovaným termínom, úroky sa spália. Navyše nie je známe, či banky vydajú hotovosť ihneď na požiadanie, alebo si ich bude treba objednať a počkať.

Vyberte si poistené banky

Poistených je až 1,4 milióna na bankovom účte. To znamená, že ak skrachuje, peniaze sa mu aj tak vrátia. Preto má zmysel rozložiť úspory tak, aby ani po spočítaní úrokov túto sumu nepresiahli. A samozrejme si vopred overte, či existujú banky na zoznameÚčastníci DIS /Agentúra poistenia vkladov Agentúry pre poistenie vkladov.

Pamätajte na daň z vkladov

S príjmom z vkladov musíte zaplatiť daň. Nie zo všetkých, ale len z tých, ktoré na začiatku roka prekročia súčin miliónového súčinu kľúčovej sadzby. Ale 1. januára to bolo len 8,5%Kľúčová sadzba Ruskej / centrálnej banky. To znamená, že ak príjem z vkladov v priebehu roka presiahne 85 tisíc, zo zostatku bude potrebné zaplatiť 13%.

Neprepadajte panike

Existuje riziko, že urobíte niečo, čo budete ľutovať, ale nielen. V ťažkých časoch sa aktivujú podvodníci všetkých druhov. Ak vám teda niekto ponúkne urgentné uloženie peňazí, je to určite dôvod na útek – avšak opačným smerom, od asistenta.

S dôsledkami svojho výberu sa opäť vysporiadate sami. Preto trikrát zvážte všetky riziká a rozhodujte sa na základe svojej pozície. Ak sa všetko skončí zle, zažijete aspoň zadosťučinenie z toho, že sa nezradíte. Ak všetko pôjde dobre, budete sa radovať dvakrát: peniaze a vaša predvídavosť.